ਤੁਹਾਡਾ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਹਿੰਗਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ! ਕੀ ਇਹ ਆਮ ਜਿਹੀ ਗਲਤੀ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਖਤਮ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ?

ਬੱਚਤ ਦੀ ਲੁਕੀ ਹੋਈ ਕੀਮਤ

• ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਸੁਚੇਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ ਤਰਲਤਾ (liquidity) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਪਰ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਫੰਡ ਰੱਖਣ ਨਾਲ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਅਸਥਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰ (volatile market) ਵਿੱਚ, ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੌਕਿਆਂ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ (opportunity losses) ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਆਕਰਸ਼ਣ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਗਭਗ 4 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਮਹਿੰਗਾਈ (inflation) ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ ਨਾਲ ਢੱਕੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਇਹਨਾਂ ਰਿਟਰਨਜ਼ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (purchasing power) ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਨਿਸ਼ਕਿਰਿਆਤਾ ਦਾ ਜਾਲ (Inertia Trap)

• ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੱਚਤਕਰਤਾ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ 'ਨਿਸ਼ਕਿਰਿਆਤਾ ਦੇ ਜਾਲ' (inaction trap) ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਹੋਏ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕੀਤੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (higher-yielding investments) ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਵਿੱਚ 40 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਔਰਤ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਬੱਚਤ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ 4 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਧੀ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ (equity mutual funds) ਨੇ ਉਸੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਔਸਤਨ 15 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਸਲਾਨਾ ਚੱਕਰਵૃਧ ਵਿਕਾਸ ਦਰ (compounded annual growth rate) ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ।
• ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਮਿਹਨਤ ਨਾਲ ਕਮਾਈ ਗਈ ਬੱਚਤ ਰੁਕ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ (booming markets) ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਤੋਂ ਖੁੰਝ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਮੌਕਿਆਂ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਗਣਨਾ

• ਜ਼ਿਆਦਾ ਤਰਲਤਾ (excessive liquidity) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਕਾਫ਼ੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ₹1 ਲੱਖ ਦੇ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚ ਵਾਲੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ, ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (emergency fund) ₹6 ਲੱਖ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਜੇਕਰ ਇਹ ਫੰਡ ਅਚਾਨਕ ਹੋਈ ਕਮਾਈ (windfalls) ਕਾਰਨ ₹10 ਲੱਖ ਤੱਕ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਵਿਹਲੇ ਪਏ ਵਾਧੂ ₹4 ਲੱਖ ਸਮੁੱਚੀ ਵਿੱਤੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (financial efficiency) 'ਤੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੋਝ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।
• ਇਸ ₹4 ਲੱਖ ਵਾਧੂ ਨੂੰ 7 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (fixed deposits) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਸਾਲਾਨਾ ₹28,000 ਮਿਲ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 9 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ 'ਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ (hybrid funds) ₹36,000 ਅਤੇ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ (equity funds) ₹48,000 ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• Tru-Worth Finsultants ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਟਿਵੇਸ਼ ਸ਼ਾਹ, ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵਿਹਲੇ ਪਏ ਵਾਧੂ ਫੰਡ ਨਾ ਸਿਰਫ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਤੋਂ ਖੁੰਝ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਬਲਕਿ ਮਹਿੰਗਾਈ (inflation) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬੱਚਤ ਦਰਾਂ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਰਹਿਣ ਕਾਰਨ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (purchasing power) ਨੂੰ ਵੀ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਵਿਉਤਪੰਨ ਬੱਚਤ ਅਲਾਟਮੈਂਟ

• ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਨੂੰ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਅਚਨਚੇਤ ਲੋੜਾਂ (short-term contingencies) ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ (wealth accumulation) ਲਈ ਮੁੱਖ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• Hum Fauji Initiatives ਦੇ ਸੀ.ਈ.ਓ. ਸੰਜੀਵ ਗੋਵਿਲਾ, ਵਾਧੂ ਪੂੰਜੀ (surplus capital) 'ਤੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਬਲੀਦਾਨ ਦਿੱਤੇ ਬਿਨਾਂ ਤਰਲਤਾ (liquidity) ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, 3 ਤੋਂ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਜੀਵਨ-ਨਿਰਬਾਹ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (emergency fund) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
• ਇਨ੍ਹਾਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕੋਈ ਵੀ ਫੰਡ ਵਿਕਾਸ-ਮੁਖੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ (growth-oriented investment vehicles) ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।

ਵਾਧੂ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਬਦਲਵੇਂ ਰਾਹ

• Axis Bank, HDFC Bank, ICICI Bank, IndusInd Bank, ਅਤੇ Kotak Mahindra Bank ਸਮੇਤ ਕਈ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕ, ਆਟੋ-ਸਵੀਪ ਸੁਵਿਧਾ (auto-sweep facility) ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸੇਵਾ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (short-term fixed deposits) ਨਾਲ ਜੋੜਦੀ ਹੈ, ₹25,000-₹50,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਵਾਧੂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕਲੀ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇਣ ਵਾਲੇ FD ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ (instant access) ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ 7% ਤੱਕ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
• ਜੋ ਲੋਕ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਕਦ ਪਾਰਕਿੰਗ (short-term parking of cash) ਨਾਲ ਹੋਰ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਲਿਕਵਿਡ (liquid) ਜਾਂ ਅਲਟਰਾ-ਸ਼ਾਰਟ ਡਿਊਰੇਸ਼ਨ ਡੈਬਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ 6-7.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਆਕਰਸ਼ਕ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
• ਆਰਬਿਟ੍ਰੇਜ ਫੰਡ (arbitrage funds) ਵਰਗੇ ਟੈਕਸ-ਅਨੁਕੂਲ (tax-savvy) ਵਿਕਲਪ, ਰਵਾਇਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (conservative investors) ਲਈ ਘੱਟ ਅਸਥਿਰਤਾ (volatility) ਨਾਲ ਇਕੁਇਟੀ ਵਰਗੀ ਟੈਕਸ ਟ੍ਰੀਟਮੈਂਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ (hybrid funds) ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ (moderate risk-takers) ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸ਼ੁੱਧ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ (aggressive growth objectives) ਲਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਸਾਵਧਾਨ ਖਾਤਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ

• ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ (multiple savings accounts) ਬਣਾਏ ਰੱਖਣਾ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਵਿਵਸਥਿਤ ਲੱਗਦਾ ਹੋਵੇ, ਬੇਲੋੜੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ (oversight issues) ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਟ੍ਰੈਕਿੰਗ ਨੂੰ ਸੌਖਾ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ (consolidate) ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
• ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ (DICGC) ਪ੍ਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾ ਪ੍ਰਤੀ ਬੈਂਕ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਬੀਮਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਬੈਲੰਸ ਰੱਖਣਾ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਲੋੜ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣਾ, ਦੁਰਲੱਭ ਬੈਂਕ ਅਸਫਲਤਾਵਾਂ ਜਾਂ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀਆਂ ਪਾਬੰਦੀਆਂ (withdrawal curbs) ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

• ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਘੱਟ-ਰਿਟਰਨ ਵਾਲੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਤੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ-ਲਿੰਕਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (market-linked investments) ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਤਬਦੀਲ ਕਰਕੇ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ (optimize) ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ (wealth accumulation) ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ 'ਤੇ ਚਾਨਣਾ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਤਰਲਤਾ (market liquidity) ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ।
• ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 7/10

ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਤਰਲਤਾ (Liquidity): ਕਿਸੇ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਉਸਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਨਕਦੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀ ਸੌਖ।
• ਮੌਕੇ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ (Opportunity Loss): ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣਨ ਕਾਰਨ ਦੂਜੇ 'ਤੇ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਨੁਕਸਾਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਛੱਡ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਬਦਲ ਤੋਂ ਖੁੰਝੇ ਗਏ ਸੰਭਾਵੀ ਲਾਭ।
• ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation): ਜਿਸ ਦਰ 'ਤੇ ਵਸਤਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਆਮ ਕੀਮਤਾਂ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (purchasing power) ਘੱਟ ਰਹੀ ਹੈ।
• ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ (Mutual Funds): ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਪੂਲ ਨਾਲ ਬਣਿਆ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ, ਜੋ ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ, ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਸਾਧਨ ਅਤੇ ਹੋਰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ (Liquid Funds): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਡੈਬਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਬਹੁਤ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਡੈਬਟ ਸਾਧਨਾਂ (very short-term debt instruments) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਉੱਚ ਤਰਲਤਾ ਅਤੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਅਲਟਰਾ-ਸ਼ਾਰਟ ਡਿਊਰੇਸ਼ਨ ਫੰਡ (Ultra-Short Duration Funds): ਡੈਬਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ 3-6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮੈਕਾਲੇ ਮਿਆਦ (Macaulay duration) ਵਾਲੇ ਡੈਬਟ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਆਰਬਿਟ੍ਰੇਜ ਫੰਡ (Arbitrage Funds): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਇੱਕੋ ਜਾਇਦਾਦ ਲਈ ਨਕਦ ਅਤੇ ਫਿਊਚਰਜ਼/ਆਪਸ਼ਨਜ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ (cash and futures/options market) ਵਿੱਚ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਅੰਤਰ ਤੋਂ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਅਕਸਰ ਇਕੁਇਟੀ ਟੈਕਸ ਲਾਭ (equity taxation benefits) ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
• ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ (Hybrid Funds): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਵਿਭਿੰਨਤਾ (diversification) ਅਤੇ ਜੋਖਮ-ਰਿਟਰਨ ਸੰਤੁਲਨ (risk-return balance) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ, ਜਾਇਦਾਦ ਵਰਗਾਂ (asset classes) ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਆਟੋ-ਸਵੀਪ ਸੁਵਿਧਾ (Auto-Sweep Facility): ਇੱਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾ ਜਿੱਥੇ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਸੀਮਾ (predetermined threshold) ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਫੰਡ ਆਪਣੇ ਆਪ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
• DICGC (ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ): ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੀ ਇੱਕ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਬੀਮਾ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਮੈਕਾਲੇ ਮਿਆਦ (Macaulay Duration): ਬਾਂਡ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਦਲਾਵਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਦਾ ਇੱਕ ਮਾਪ, ਜੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।