RBI బ్యాంకింగ్ రంగంలో కీలక మార్పులు: 2026 నాటికి రిస్క్ వ్యాపారాలకు వేర్పాటు! ముఖ్యమైన కొత్త నిబంధనలు వెల్లడి

భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) ఒక ముఖ్యమైన ఆదేశాన్ని జారీ చేసింది, దీని ప్రకారం బ్యాంకులు తమ ప్రధాన బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలను (core banking operations) అధిక రిస్క్ ఉన్న, నాన్-కోర్ (non-core) వ్యాపార విభాగాల నుండి వేరు చేయడానికి ఒక సమగ్ర ప్రణాళికను 2026 మార్చి నాటికి అభివృద్ధి చేసి సమర్పించాలి. మార్చి 31, 2028 న తుది అమలు గడువుతో ఈ కీలకమైన నియంత్రణ మార్పు, గతంలో ఉన్న మరింత నిర్బంధిత మార్గదర్శకాల నుండి ఒక ముఖ్యమైన సర్దుబాటును సూచిస్తుంది.

RBI యొక్క కొత్త ఆదేశం:

• బ్యాంకులు ఇప్పుడు తమ ప్రాథమిక, తక్కువ రిస్క్ ఉన్న కార్యకలాపాలను ఊహాజనిత (speculative) లేదా అధిక రిస్క్ ఉన్న ప్రయత్నాల నుండి వేరు చేయడానికి ఒక వివరణాత్మక రోడ్‌మ్యాప్‌ను (roadmap) సిద్ధం చేయాలి.
• దీని లక్ష్యం ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని పెంచడం మరియు డిపాజిటర్లను రక్షించడం, ప్రధాన బ్యాంకింగ్ విధులు నాన్-కోర్ కార్యకలాపాల పనితీరుతో ప్రమాదంలో పడకుండా చూసుకోవడం.

ముఖ్యమైన తేదీలు మరియు గడువులు:

• బ్యాంకులు తమ వివరణాత్మక వేర్పాటు (ringfencing) ప్రణాళికలను మార్చి 2026 నాటికి RBIకి సమర్పించాలి.
• ఈ నిర్మాణ మార్పుల పూర్తి అమలు మార్చి 31, 2028 నాటికి పూర్తి చేయాలి.

గత మార్గదర్శకాల నుండి మార్పు:

• ఈ కొత్త విధానం, గత సంవత్సరం అక్టోబర్‌లో RBI విడుదల చేసిన ప్రారంభ మార్గదర్శకాల నుండి విభిన్నంగా ఉంది.
• ఆ మునుపటి నిబంధనలు, ఒక బ్యాంక్ గ్రూప్‌లో, ఒక నిర్దిష్ట రకమైన వ్యాపారాన్ని ఒకే ఒక సంస్థ మాత్రమే చేపట్టాలని తప్పనిసరి చేశాయి, ఇది అనేక అనుబంధ సంస్థలకు (subsidiaries) తప్పనిసరి విభజనలకు (spin-offs) దారితీయవచ్చు.

బ్యాంకులపై ప్రభావం:

• సవరించిన మార్గదర్శకాలు, ముఖ్యంగా ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకుల విషయంలో గణనీయమైన ఉపశమనాన్ని అందిస్తాయి.
• HDFC బ్యాంక్ మరియు Axis బ్యాంక్ వంటి, ప్రత్యేక రుణ సంస్థలను (lending units) నిర్వహించే సంస్థలకు, ఈ సర్దుబాటు మునుపటి అంచనాల కంటే తక్కువ అంతరాయాన్ని కలిగిస్తుంది.
• ఈ సౌలభ్యం, బోర్డు పర్యవేక్షణతో ఈ బ్యాంకులు తమ విభిన్న కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి అనుమతిస్తుంది.

విదేశీ కార్యకలాపాలు:

• RBI విదేశీ కార్యకలాపాల కోసం కూడా నిబంధనలను స్పష్టం చేసింది, మాతృ సంస్థకు భారతదేశంలో అనుమతి లేని వ్యాపారాలను నిర్వహించాలనుకుంటే, బ్యాంకులు కేంద్ర బ్యాంకు నుండి 'అభ్యంతర లేని ధృవీకరణ' (No Objection Certificate - NOC) పొందవలసి ఉంటుందని పేర్కొంది.

నాన్-ఫైనాన్షియల్ హోల్డింగ్ కంపెనీలు (Non-Financial Holding Companies):

• ఒక ప్రత్యేకమైన, కానీ సంబంధిత అభివృద్ధిలో, RBI నాన్-ఫైనాన్షియల్ హోల్డింగ్ కంపెనీలకు కొన్ని నిబంధనలను సడలించింది.
• ఈ సంస్థలు ఇప్పుడు మ్యూచువల్ ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్, ఇన్సూరెన్స్, పెన్షన్ ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజరీ మరియు బ్రోకింగ్ వంటి వ్యాపారాలలో పాల్గొనవచ్చు.
• ముందస్తు అనుమతికి బదులుగా, ఈ కంపెనీలు ఇప్పుడు RBIకి సమాచారం ఇస్తే సరిపోతుంది, వాటి బోర్డు అలాంటి కార్యకలాపాలను చేపట్టాలని నిర్ణయించిన 15 రోజులలోపు.

ప్రభావం:

• ఈ నియంత్రణ పరిణామం భారతదేశంలో మరింత స్థితిస్థాపకమైన మరియు నిర్మాణాత్మక బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని ప్రోత్సహిస్తుందని భావిస్తున్నారు.
• ఇది కార్యాచరణ వైవిధ్యాన్ని బలమైన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌తో సమతుల్యం చేయాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది, ఇది సాధ్యమైనంత స్థిరమైన ఆర్థిక సంస్థలు మరియు మెరుగైన పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసానికి దారితీయవచ్చు.
• ప్రభావ రేటింగ్: 8/10.

కష్టమైన పదాల వివరణ:

• వేర్పాటు (Ringfencing): ఒక వ్యాపారం యొక్క నిర్దిష్ట ఆస్తులు లేదా కార్యకలాపాలను, నష్టం లేదా చట్టపరమైన క్లెయిమ్‌ల నుండి రక్షించడానికి, వ్యాపారం యొక్క మిగిలిన భాగం నుండి వేరు చేయడం.
• ప్రధాన వ్యాపారం (Core Business): బ్యాంక్ యొక్క ప్రధాన, ప్రాథమిక కార్యకలాపాలు, సాధారణంగా డిపాజిట్లను తీసుకోవడం మరియు రుణాలు ఇవ్వడం వంటివి ఇందులో ఉంటాయి.
• నాన్-కోర్ వ్యాపారం (Non-core Business): దాని ప్రాథమిక బ్యాంకింగ్ విధులకు కేంద్రం కాని, తరచుగా అధిక రిస్క్ లేదా ప్రత్యేక సేవలను కలిగి ఉండే బ్యాంక్ ద్వారా నిర్వహించబడే కార్యకలాపాలు.
• రుణ సంస్థలు (Lending Units): ప్రత్యేకంగా రుణాలు అందించడంపై దృష్టి సారించే బ్యాంక్ యొక్క అనుబంధ సంస్థలు లేదా విభాగాలు.
• అభ్యంతర లేని ధృవీకరణ (No Objection Certificate - NOC): ఒక అధికారం జారీ చేసే అధికారిక పత్రం, ఇది దరఖాస్తుదారు ఏదైనా నిర్దిష్ట కార్యాచరణను చేపట్టడానికి ఎటువంటి అభ్యంతరం లేదని తెలియజేస్తుంది.
• నాన్-ఫైనాన్షియల్ హోల్డింగ్ కంపెనీలు (Non-financial Holding Companies): ఇతర కంపెనీలలో నియంత్రణ వాటాలను కలిగి ఉండే మాతృ కంపెనీలు, కానీ ఆర్థిక సేవలను తమ ప్రాథమిక వ్యాపారంగా నిర్వహించవు.
• మ్యూచువల్ ఫండ్ (Mutual Fund): అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి సేకరించిన నిధుల పూల్ నుండి ఏర్పడిన పెట్టుబడి వాహనం, స్టాక్స్, బాండ్‌లు, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు మరియు ఇతర ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి.
• బీమా (Insurance): ఒక పాలసీ ద్వారా సూచించబడే ఒక ఒప్పందం, ఇది ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థను ఆర్థిక నష్టం నుండి రక్షిస్తుంది.
• పెన్షన్ ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ (Pension Fund Management): పెన్షన్ ప్లాన్‌లు వాటి భవిష్యత్ పదవీ విరమణ బాధ్యతలను నెరవేర్చగలవని నిర్ధారించడానికి వాటి ఆస్తులను నిర్వహించే ప్రక్రియ.
• ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజరీ (Investment Advisory): ఖాతాదారులకు వారి పెట్టుబడులపై వృత్తిపరమైన సలహాలను అందించడం.
• బ్రోకింగ్ (Broking): ఖాతాదారుల తరపున ఆర్థిక సాధనాలను కొనుగోలు చేయడం మరియు అమ్మడం కోసం మధ్యవర్తిగా వ్యవహరించడం.