எஸ்பிஐ ₹100 லட்சம் கோடி வணிக எல்லையை உடைத்தது: இந்தியாவின் வங்கி ஜாம்பவான் ஏன் உலகளாவிய வங்கிகளை விட பின்தங்கியுள்ளது?

ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா ₹100 லட்சம் கோடி வணிக மைல்கல்லை எட்டியது

நாட்டின் மிகப்பெரிய கடன் வழங்குநரான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா, ₹100 லட்சம் கோடி மொத்த வணிகத்தை தாண்டிய ஒரு மகத்தான மைல்கல்லை எட்டியுள்ளது. இந்த புள்ளிவிவரம் மொத்த வைப்புத்தொகை மற்றும் கடன்களை உள்ளடக்கியது, இது வங்கியின் பரந்த அளவையும் இந்திய நிதிச் சூழலில் அதன் முக்கிய பங்கையும் அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகிறது. இருந்தபோதிலும், இந்த மகத்தான சாதனை பொதுத்துறை நிறுவனத்தை உலகின் முதல் 20 பெரிய வங்கிகளில் சேர்க்கத் தவறுகிறது. ஜேபி மோர்கன், சிட்டி மற்றும் எம்யூஎஃப்ஜி போன்ற உலகளாவிய வங்கிகள் சர்வதேச தரவரிசையில் கணிசமாக முன்னணியில் உள்ளன.

வங்கியின் தலைவர், சிஎஸ் செட்டி, இந்த வேறுபாட்டிற்கு பங்களிக்கும் காரணிகளை சமீபத்தில் விளக்கினார். இந்தியாவின் ஒப்பீட்டு பொருளாதார அளவு மற்றும் நாட்டிற்குள் வங்கியியல் செயல்பாடுகளின் அடிப்படை கட்டமைப்பு ஆகியவை தற்போதைய உலகளாவிய நிலைக்கான முக்கிய காரணங்களாக அவர் சுட்டிக்காட்டினார். இந்தியாவின் பொருளாதாரம் தொடர்ந்து வளர்ச்சிப் பாதையில் செல்லும்போது, ​​ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியாவின் உலகளாவிய முக்கியத்துவம் அதே வேகத்தில் உயரும் என்று செட்டி பரிந்துரைத்தார்.

உலகளாவிய தரவரிசை சவால்

தலைவர் சிஎஸ் செட்டி, ஒரு வங்கியின் அளவு, அது சொத்துக்களாக இருந்தாலும் அல்லது மொத்த வணிகமாக இருந்தாலும், அதன் உள்நாட்டுப் பொருளாதாரத்தின் வலிமையுடன் உள்ளார்ந்த ரீதியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை வலியுறுத்தினார். அமெரிக்கப் பொருளாதாரத்தின் சுமார் 13 சதவீதத்தை ஜேபி மோர்கன் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு ஒப்பீட்டை அவர் கொடுத்தார். இதற்கு மாறாக, இந்தியப் பொருளாதாரத்தில் சுமார் 20 சதவீதத்தை உள்ளடக்கிய ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா, இன்னும் உலகளாவிய முதல் 20 இல் இடம் பெறவில்லை.

இந்தியப் பொருளாதாரம் ஒரு பெரிய அளவை அடைய வேண்டும் என்றும், அதன் முன்னணி நிறுவனங்கள் உலக அளவில் போட்டியிட முடியும் என்றும் செட்டி வலியுறுத்தினார். இந்தியா தனது பொருளாதார இலக்குகளை நோக்கி முன்னேறும்போது, ​​ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா ஒரு பெரிய பங்கைப் பெற முடிந்தால், உலகளாவிய தரவரிசையில் அதன் நிலை கணிசமாக மேம்படும் என்று அவர் நம்பிக்கை தெரிவித்தார்.

இருப்புநிலைக் குறிப்பு கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

மொத்த அளவைப் போலவே லாபமும் அதிகரிக்க, வங்கிகள் செயல்படும் விதத்தில் ஒரு அடிப்படை மாற்றம் அவசியம் என்று செட்டி விளக்கினார். உலகளவில், வங்கி இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் பெரும்பாலும் சந்தை கடன்கள் மீது வலுவாக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன. இது இந்திய வங்கி அமைப்பிலிருந்து வேறுபடுகிறது, இது முதன்மையாக வாடிக்கையாளர் வைப்புகளை நம்பியுள்ளது.

இந்தியாவில் சராசரியாக, வைப்புத்தொகை ஒரு வங்கியின் மொத்த பொறுப்புகளில் 70 முதல் 80 சதவீதம் வரை உள்ளது. இந்த வைப்பு அடிப்படையிலான மாதிரி, நிலையானதாக இருந்தாலும், அதன் சொந்த செலவுகளுடன் வருகிறது. இவற்றில் வைப்புத்தொகைக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி மட்டுமல்லாமல், அவற்றைச் சேவை செய்வதற்கான குறிப்பிடத்தக்க செலவும் அடங்கும்.

வளங்களை திரட்டுவதற்கான செலவு

இந்தியாவில் வைப்புத்தொகைகளைச் சேவை செய்வதற்கு கணிசமான செலவுகள் ஏற்படுவதாக செட்டி குறிப்பிட்டார். பொறுப்புகளின் பக்கத்தில் சேவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கும் திறன் குறைவாக உள்ளது, மேலும் இதுபோன்ற சேவைகளுக்கான உள்நாட்டு சந்தை போதுமான அளவு ஆழமாகவோ அல்லது மலிவாகவோ இல்லை. வளங்களைத் திரட்டுவதற்கான இந்த அதிக செலவு, இந்திய வங்கிகளின் மிகப்பெரிய செலவினங்களில் ஒன்றாக அடையாளம் காணப்பட்டுள்ளது.

இந்த செயல்பாட்டு கட்டமைப்பு, கிளை நெட்வொர்க்குகள், டிஜிட்டல் சலுகைகள், மேம்பட்ட தொழில்நுட்பம் மற்றும் பெரிய பணியாளர் குழு ஆகியவற்றில் விரிவான முதலீட்டை அவசியமாக்குகிறது. இந்த செலவுகள் குறிப்பிடத்தக்கவை மற்றும் சிறிது காலம் நீடிக்கும். சில இந்திய வங்கிகள் கணிசமான "பிற வருவாய்" ஆதாரங்கள் மூலம் தங்கள் வருவாய் ஓட்டங்களை வேறுபடுத்துவதன் மூலம் இதை நிர்வகிக்கின்றன.

5 டிரில்லியன் டாலர் பொருளாதாரத்திற்கான பாதை

இந்தியா 5 டிரில்லியன் டாலர் பொருளாதாரமாக மாறுவதை இலக்காகக் கொண்டிருக்கும்போது தற்போதைய வங்கி மாதிரி நிலைத்திருக்குமா என்ற கேள்விக்கு, செட்டியின் பதில் தெளிவாக இருந்தது: இந்த மாதிரிக்கு கட்டமைப்பு மாற்றம் தேவை. இந்த மாற்றம் அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளில் நிகழாவிட்டாலும், அவர் ஒரு தசாப்தத்திற்குள் இது நடக்கும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்.

இந்த வரவிருக்கும் மாற்றத்தின் முக்கிய உந்துசக்திகளில் ஒன்று, சில்லறை சேமிப்பு காப்பீடு, பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ஓய்வூதிய நிதிகள் போன்ற மாற்று முதலீட்டு வழிகளை நோக்கி நகர்வதாகும். இந்தத் துறைகள் வளரும்போது, ​​அவை தவிர்க்க முடியாமல் நிதிகளை பரந்த வங்கி அமைப்புக்கு அனுப்புவதால், பணம் அணுகப்படும் மற்றும் பயன்படுத்தப்படும் விதத்தை மாற்றக்கூடும்.

எதிர்காலக் கண்ணோட்டம்

சேமிப்பு நடத்தையில் இந்த பரிணாமம், வங்கித் துறையின் மிகப்பெரிய செலவு மையங்களில் ஒன்றான வளத் திரட்டலைக் குறைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. அதிகமான நிதிகள் பல்வேறு வழிகளில் சென்றால், வங்கிகள் அதிக செலவுள்ள வைப்புத் திரட்டலை மட்டுமே நம்பியிருக்கும் அழுத்தம் குறையக்கூடும்.

இந்திய நிதித் துறையில் முன்னணியில் உள்ள ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா, இந்த மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப தன்னை மாற்றியமைக்க வியூக ரீதியாக நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ளது. அதன் பரந்த வலையமைப்பு மற்றும் இந்திய சந்தையைப் பற்றிய ஆழமான புரிதல், மாறிவரும் நிதிச் சூழலை வழிநடத்தவும் அதன் உலகளாவிய போட்டி நிலையை மேம்படுத்தவும் ஒரு வலுவான அடித்தளத்தை வழங்குகிறது.

தாக்கம்

இந்தச் செய்தி இந்தியப் பொருளாதாரம் மற்றும் அதன் வங்கித் துறையின் வளர்ந்து வரும் அளவைப் பிரதிபலிக்கிறது. ₹100 லட்சம் கோடியைத் தாண்டுவது ஒரு முக்கிய உள்நாட்டு மைல்கல்லாக இருந்தாலும், இது இந்திய வங்கிகளுக்கும் அவற்றின் உலகளாவிய சமமான வங்கிகளுக்கும் இடையிலான இடைவெளியை எடுத்துக்காட்டுகிறது, இது பொருளாதார அளவு மற்றும் வங்கி மாதிரிகளால் இயக்கப்படுகிறது. இது மூலதனச் சந்தைகளை ஆழப்படுத்துதல் மற்றும் பெரிய அளவிலான நிதி ஆதாரங்களுக்கு வைப்புத்தொகையைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைத்தல் பற்றிய கொள்கை விவாதங்களை ஊக்குவிக்கக்கூடும், இது நீண்ட காலத்திற்கு மிகவும் திறமையான மூலதன ஒதுக்கீட்டிற்கு வழிவகுக்கும். இது இந்திய வங்கித் துறைக்கு தொடர்ச்சியான வளர்ச்சி சாத்தியத்தைக் குறிக்கிறது.
Impact Rating: 7/10

கடினமான சொற்களின் விளக்கம்

• Business Mark (வணிக மைல்கல்): ஒரு வங்கியின் செயல்பாடுகளின் மொத்த அளவைக் குறிக்கிறது, இது பொதுவாக அதன் வைப்புகள் மற்றும் கடன்களின் (advances) கூட்டுத்தொகையாகக் கணக்கிடப்படுகிறது.
• Assets (சொத்துக்கள்): ஒரு வங்கிக்குச் சொந்தமானவை, முக்கியமாக அதன் கடன்கள் மற்றும் முதலீடுகள்.
• Liabilities (பொறுப்புகள்): ஒரு வங்கி செலுத்த வேண்டியவை, முக்கியமாக வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் கடன்கள்.
• Market Borrowings (சந்தை கடன்கள்): வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகைகளிலிருந்து அல்லாமல், பத்திரங்களை வெளியிடுதல் அல்லது வணிகக் காகிதங்கள் போன்ற பரந்த நிதிச் சந்தைகளிலிருந்து வங்கிகள் திரட்டும் நிதி.
• Deposit-Based Liabilities (வைப்பு அடிப்படையிலான பொறுப்புகள்): ஒரு வங்கியின் பொறுப்புகளின் பகுதி, இது வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகைகளால் ஆனது.
• $5 Trillion Economy (5 டிரில்லியன் டாலர் பொருளாதாரம்): ஒரு தேசிய பொருளாதாரம் அதன் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தி (GDP) 5 டிரில்லியன் டாலரை எட்டுகிறது.
• Mobilising Resources (வளங்களைத் திரட்டுதல்): வங்கிகள் நிதிகளைத் திரட்டும் செயல்முறை, முக்கியமாக வைப்புகள் மற்றும் கடன்கள் மூலம், அவற்றை மேலும் கடன் கொடுக்க.
• Other Income (பிற வருவாய்): வட்டி அல்லாத ஆதாரங்களில் இருந்து வங்கி ஈட்டும் வருவாய், அதாவது சேவைகள், வர்த்தக லாபங்கள் அல்லது சொத்துக்களை விற்பதன் மூலம் கிடைக்கும் லாபங்களிலிருந்து கட்டணம்.