Fino Payments Bank ਦੀ ਵੱਡੀ ਛਾਲ: RBI ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ ਬਣਨ ਦੀ 'ਸਿਧਾਂਤਕ' ਮਨਜ਼ੂਰੀ!

Fino Payments Bank ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਤੋਂ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ (SFB) ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣ ਲਈ 'ਸਿਧਾਂਤਕ' (in-principle) ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਕਾਸ, ਹੋਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੋਇਆ, ਕੰਪਨੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ.

SFB ਸਥਿਤੀ ਵੱਲ ਕਦਮ:

• Fino Payments Bank ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਜਨਵਰੀ ਵਿੱਚ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੱਤੀ ਸੀ.
• 'ਆਨ-ਟੈਪ' ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਨਿਯਮ, ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਨਿਵਾਸੀ ਪ੍ਰਮੋਟਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਏ ਜਾਂਦੇ ਪੇਮੈਂਟ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ SFB ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ.
• Fino ਨੇ ਇਹ ਯੋਗਤਾ ਮਾਪਦੰਡ ਪੂਰੇ ਕੀਤੇ, ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਮਿਆਰੀ RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ.
• ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਸਿਧਾਂਤਕ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਹੈ; Fino ਨੂੰ ਹੁਣ ਅੰਤਿਮ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਬਾਕੀ ਸਾਰੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ.

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਅਤੇ ਪਾਲਣ:

• ਇਹ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਉਸ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਈ ਹੈ ਜਦੋਂ Fino Payments Bank ਨੂੰ ਕਈ ਪਾਲਣ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ ਸੀ.
• ਅਕਤੂਬਰ 2025 ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (SEBI) ਨਾਲ 5.89 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ 'ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ-ਲੈਪਸ' (disclosure-lapse) ਕੇਸ ਨਿਪਟਾਇਆ.
• ਇਹ ਕੇਸ, ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੋਇਆ ਸੀ.
• SEBI ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ Fino ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਈਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਕੀਮਾਂ ਬਾਰੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਇੱਕ KPMG ਜਾਂਚ ਹੋਈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ 19 ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਪਾਇਆ ਗਿਆ.
• ਇਸ ਸਾਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ, RBI ਨੇ ਵੀ Fino 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪੇਮੈਂਟ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਾ ਕਰਨ ਕਾਰਨ 29.6 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਸੀ.

ਵਿੱਤੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਾ ਸਨੈਪਸ਼ਾਟ:

• FY26 ਦੀ ਦੂਜੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ, Fino Payments Bank ਨੇ ਸ਼ੁੱਧ ਲਾਭ ਵਿੱਚ 27.5% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਜ ਕੀਤੀ, ਜੋ 15.3 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਹੋ ਗਈ.
• ਲਾਭ ਵਿੱਚ ਇਹ ਗਿਰਾਵਟ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਟੈਕਸ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਰਵਾਇਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਤੋਂ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਮੰਦੀ ਕਾਰਨ ਸੀ.
• ਲਾਭ ਘਟਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਵਿਆਜ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 26% ਦਾ ਸਿਹਤਮੰਦ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ 60.1 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ.
• ਹਾਲਾਂਕਿ, ਹੋਰ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ, ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 16.6% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ, ਜੋ 407.6 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਰਹੀ.

ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਕ੍ਰਿਆ:

• 'ਸਿਧਾਂਤਕ' ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਖ਼ਬਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, Fino Payments Bank ਦੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਆਈ.
• BSE 'ਤੇ, ਸ਼ੇਅਰ ਨੇ 3.88% ਦੇ ਵਾਧੇ ਨਾਲ 314.65 ਰੁਪਏ 'ਤੇ ਵਪਾਰਕ ਸੈਸ਼ਨ ਸਮਾਪਤ ਕੀਤਾ.

ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ, ਜੇਕਰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ Fino ਦੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧਾਏਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਲੋਨ (loans) ਸਮੇਤ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕੇਗੀ, ਜੋ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਇਸਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕ ਬਣੀ ਰਹੇਗੀ.

ਕਠਿਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ:

• ਪੇਮੈਂਟਸ ਬੈਂਕ (Payments Bank): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਬੈਂਕ ਜੋ ਜਮ੍ਹਾਂ (deposits) ਅਤੇ ਰੈਮਿਟੈਂਸ (remittances) ਵਰਗੀਆਂ ਸੀਮਤ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ.
• ਸਮਾਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ (SFB): RBI ਦੁਆਰਾ ਲਾਇਸੰਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਜੋ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੋਂ ਵਾਂਝੇ ਲੋਕਾਂ ਅਤੇ ਘੱਟ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਲੋਕਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ, ਲੋਨ ਦੇਣ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹੈ.
• ਸਿਧਾਂਤਕ ਮਨਜ਼ੂਰੀ (In-principle approval): ਇੱਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਸ਼ਰਤੀਆ ਜਾਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਹਿਮਤੀ, ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸੰਸਥਾ ਨੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਅੰਤਿਮ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਹੋਰ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ.
• ਆਨ-ਟੈਪ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ (On-tap licensing): ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜਿੱਥੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲਾਇਸੈਂਸ ਮੰਗ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਯੋਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਾਪਦੰਡ ਪੂਰੇ ਕਰਨ 'ਤੇ, ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀਆਂ ਖਿੜਕੀਆਂ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਮਿਲਦੀ ਹੈ.
• SEBI (Securities and Exchange Board of India): ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਮਾਰਕੀਟ ਲਈ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰ.
• RBI (Reserve Bank of India): ਭਾਰਤ ਦੀ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾ, ਜੋ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੈ.