UPI ਦਾ ਵੱਡਾ ਕਾਰੋਬਾਰ, ਪਰ ਛੋਟੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਰੁਝਾਨ! ਕੀ ਹੈ ਭਾਰਤੀ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਦਾ ਭਵਿੱਖ?

ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਘੱਟਦਾ ਮੁੱਲ

ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) 'ਤੇ ਮਈ ਮਹੀਨੇ 23.20 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦਾ ਹੋਣਾ ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਚਾਰੇ ਲਈ ਇਸਦੇ ਮਹੱਤਵ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ 3% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋ ਕੇ ₹29.90 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਔਸਤ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦਿਖਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਲਗਾਤਾਰ ਗਿਰਾਵਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ UPI ਹੁਣ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਛੋਟੇ-ਮੋਟੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਕੀਮਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਹੁਣ ਪੁਰਾਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸਿਸਟਮ ਵੱਲ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਪੇਮੈਂਟਸ ਦਾ ਵੱਖਰਾ ਹੋਣਾ

UPI ਅਤੇ ਹੋਰ ਪੇਮੈਂਟ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਫਰਕ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਬਦਲਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ UPI ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਅੱਗੇ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵੱਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵੱਲ ਖਿੱਚ ਰਹੇ ਹਨ। 2021 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਰਾਹੀਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਸਾਧਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ UPI 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣਾ ਔਖਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ UPI ਛੋਟੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ

UPI ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ, ਹੋਰ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਤਸਵੀਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਮੀਡੀਏਟ ਪੇਮੈਂਟ ਸਰਵਿਸ (IMPS) ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਸਥਾਈ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, FASTag ਗਤੀਵਿਧੀ ਵਿੱਚ 5% ਦਾ ਵਾਧਾ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਧਣ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਆਧਾਰ ਇਨੇਬਲਡ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ (AePS) ਵਿੱਚ 6% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਪੇਂਡੂ ਜਾਂ ਨਕਦ-ਆਧਾਰਿਤ ਡਿਜੀਟਲ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ। AePS ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਇਹ ਗਿਰਾਵਟ ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਖੇਤਰਾਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਮੁਦਰੀਕਰਨ (Monetization) ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ

UPI ਆਰਕੀਟੈਕਚਰ ਵਿੱਚ ਮੁਦਰੀਕਰਨ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੋ ਇੰਟਰਚੇਂਜ ਫੀਸਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕਮਾਈ ਕਰਦੇ ਹਨ, UPI ਦੀ ਲਗਭਗ ਸ਼ੂਨ-ਕੋਸਟ ਬਣਤਰ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਰੱਖਦੀ ਹੈ। Cashfree Payments ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਮੁਕਾਬਲਾ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵੱਡੇ ਵਾਲੀਅਮ ਦਾ ਮਤਲਬ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਵੱਡੀ ਕਮਾਈ ਹੋਵੇ। ਡਾਟਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਅਤੇ ਮਰਚੈਂਟ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਰੇਟ (MDR) ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਵੀ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਟ੍ਰਾਂਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਲਈ UPI 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਇਸਨੂੰ ਆਰਥਿਕ ਝਟਕਿਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦਾ ਸੈਟੇਲਾਈਟ ਘੱਟਦਾ ਹੈ।