HDFC Bank ਨੇ ਆਪਣੇ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਕੰਮਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸਕਿਉਰਿਟੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਜਨਰੇਟਿਵ AI ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'Neev' ਅਤੇ ਇੱਕ ਕਸਟਮ ਫਰਾਡ ਡਿਟੈਕਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਕਨੀਕਾਂ ਨੂੰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਣਾ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਦੇ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਵੱਧ ਰਹੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
HDFC Bank ਨੇ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਜਨਰੇਟਿਵ AI ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਜਿਸਨੂੰ 'Neev' (ਨੀਵ) ਨਾਮ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਇੱਕ ਕਸਟਮ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਫਰਾਡ ਡਿਟੈਕਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਲਾਂਚ ਕਰਨ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਬੈਂਕ ਦੇ ਗੁਰੂਗ੍ਰਾਮ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਸੈਂਟਰ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 150 ਤੋਂ 200 ਇੰਜੀਨੀਅਰਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਇਨ-ਹਾਊਸ ਟੀਮ ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮਕਸਦ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕੰਮਾਂ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਪਿਛਲੇ 18 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਇਸ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਹਰੀ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਵੱਡੀਆਂ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ ਫਰਮਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਤਿਭਾ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਫਰਾਡ ਤੋਂ ਬਚਾਅ
ਬੈਂਕ ਦਾ ਨਵਾਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਫਰਾਡ ਡਿਟੈਕਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਡਾਟਾ ਦਾ ਮਾਈਕ੍ਰੋਸੈਕੰਡ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਟੂਲ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਨੀ ਮਿਊਲ ਆਪਰੇਸ਼ਨ (ਜਿੱਥੇ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਲਾਂਡਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਗਾਹਕ ਦੇ ਆਮ ਖਰਚੇ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਤੋਂ ਵੱਖ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿਸਟਮ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਉਸ ਗਤੀਵਿਧੀ ਨੂੰ ਫਲੈਗ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਬਲੌਕ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਤੁਰੰਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਸਮੇਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਭੁਗਤਾਨ ਚੈਨਲਾਂ ਵਿੱਚ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਦੀ ਪਛਾਣ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ
ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, HDFC Bank ਨੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਅਕਾਊਂਟ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਗਾਹਕ ਓਨਬੋਰਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਵਿੱਚ ਸਖ਼ਤ ਨੋ ਯੂਅਰ ਕਸਟਮਰ (KYC) ਚੈੱਕ, ਲਾਜ਼ਮੀ ਬਿਊਰੋ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਆਧਾਰ-ਆਧਾਰਿਤ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਜਾਣੇ-ਪਛਾਣੇ ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਨਾਲ ਮਿਲਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਡਾਟਾਬੇਸ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੰਡੀਅਨ ਸਾਈਬਰ ਕ੍ਰਾਈਮ ਕੋਆਰਡੀਨੇਸ਼ਨ ਸੈਂਟਰ (I4C) ਅਤੇ ਗ੍ਰਹਿ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੀ ਰਜਿਸਟਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਨਾਲ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਇਹ ਬਿਜ਼ਨਸ ਲਈ ਕਿਉਂ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ?
HDFC Bank ਲਈ, ਆਪਣੀ ਖੁਦ ਦੀ ਪ੍ਰੋਪ੍ਰਾਇਟਰੀ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਪੂੰਜੀ ਵੰਡ (Capital Allocation) ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਰਣਨੀਤੀ (Operational Strategy) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਦੇ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਊਟਸੋਰਸ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਅੰਦਰੂਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿਸਟਮ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕ ਡਾਟਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਪ੍ਰਤਿਭਾ ਅਤੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਉਤਪਾਦ ਅਪਡੇਟਸ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਦਮ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਬੈਂਕ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿਸਟਮ ਅਪ-ਟਾਈਮ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਟੂਲਜ਼ ਨੂੰ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਹੇ ਸਾਈਬਰ ਖਤਰਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਢਾਲਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀ ਇਹ ਹੋਵੇਗੀ ਕਿ ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ Neev ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੀ ਸਕੇਲੇਬਿਲਟੀ ਬਾਰੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਪਡੇਟਸ ਅਤੇ ਕੀ ਇਹ ਅੰਦਰੂਨੀ ਟੈਕ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਗਾਹਕ ਓਨਬੋਰਡਿੰਗ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਜਾਂ ਮਾਰਜਿਨ ਵਿਸਥਾਰ ਵਿੱਚ ਮਾਪਣਯੋਗ ਸੁਧਾਰਾਂ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ 'ਤੇ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁੱਲ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਖਰਚੇ ਅਤੇ IT-ਟੂ-ਰੈਵੇਨਿਊ ਅਨੁਪਾਤ 'ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਹੋਵੇਗਾ।