ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ (Cyber Fraud) ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹੈਕਰ ਹੁਣ ਟੈਕਨੀਕਲ ਹੈਕਿੰਗ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲਾਈਵ ਫੋਨ ਕਾਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਧੋਖਾਧੜੀਆਂ ਵਿੱਚ **67%** ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੁੱਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਘਟੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਹਰ ਘਟਨਾ ਵਿੱਚ ਠੱਗੀ ਦੀ ਰਕਮ **35%** ਵਧ ਗਈ ਹੈ।
Detailed Coverage
ਸਾਈਬਰ ਕਰਾਈਮ ਦਾ ਬਦਲਦਾ ਚਿਹਰਾ
ਸਾਈਬਰ ਕ੍ਰਾਈਮ ਦੀ ਦੁਨੀਆ ਲਗਾਤਾਰ ਬਦਲ ਰਹੀ ਹੈ। ਤਾਜ਼ਾ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਹੁਣ ਰਿਮੋਟ ਐਕਸੈਸ ਟਰੋਜਨ (Remote Access Trojans) ਵਰਗੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਤਕਨੀਕੀ ਹਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ, ਲਾਈਵ ਫੋਨ ਕਾਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਮਾਨਸਿਕਤਾ ਨਾਲ ਖੇਡ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਾਲ 2025 ਦੇ ਅਖੀਰ ਅਤੇ 2026 ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਅੱਧ ਦੌਰਾਨ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ 12% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਹਰ ਘਟਨਾ ਵਿੱਚ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਰਕਮ 35% ਤੱਕ ਵਧ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਘੱਟ ਪਰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੇ ਨਿਸ਼ਾਨੇ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਮੋਬਾਈਲ-ਆਧਾਰਿਤ ਸਕੈਮਾਂ ਦਾ ਵਧਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਇਹਨਾਂ ਖਤਰਿਆਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮੈਦਾਨ-ਏ-ਜੰਗ ਹੁਣ ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। ਡਾਟਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮੋਬਾਈਲ ਰਾਹੀਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਫਰਾਡ ਸੈਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ 67% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ iOS ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਇਹ ਵਾਧਾ 86% ਅਤੇ Android ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ 35% ਰਿਹਾ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਵੈੱਬ ਬ੍ਰਾਊਜ਼ਰ ਰਾਹੀਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ 10% ਘਟੀਆਂ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਹਮਲਿਆਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਗੇਟਵੇ SMS ਹੈ, ਜਿਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਫੋਨ 'ਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਫਸਾਉਣ ਲਈ 146% ਵਧ ਗਈ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ, ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਖੁਦ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਆਮ ਸੁਰੱਖਿਆ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਮੱਲ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
ਇਹਨਾਂ ਅਪਰਾਧਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਇਨਫ్రాਸਟਰਕਚਰ 'ਮੱਲ ਅਕਾਊਂਟਾਂ' (Mule Accounts) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਲਾਉਂਡਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਅਕਾਊਂਟ ਅਕਸਰ ਅਸਲ ਪਛਾਣ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਖੋਲ੍ਹੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਅਤੇ ਨਕਲੀ ਨੌਕਰੀਆਂ ਦੇ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਾਂ ਰਾਹੀਂ ਭਰਤੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅਣਜਾਣ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਤੋਂ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਫੰਡ ਇਨ੍ਹਾਂ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਆ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ UPI ਵਰਗੀਆਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਰਾਹੀਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਕਦ ਜਾਂ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਸਰਕਾਰ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਾਰਵਾਈ
ਇਸ ਵਿੱਤੀ ਖਤਰੇ ਦਾ ਪੈਮਾਨਾ ਕਾਫੀ ਵੱਡਾ ਹੈ। ਅਧਿਕਾਰਤ ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ 26.5 ਲੱਖ ਮੱਲ ਕੇਸ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ₹22,496 ਕਰੋੜ ਦੀਆਂ ਸਨ। ਇਸ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ, ਕੇਂਦਰੀ ਜਾਂਚ ਬਿਊਰੋ (CBI) ਨੇ 8.5 ਲੱਖ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਨੂੰ 700 ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਮੱਲ ਨੋਡ (Mule Nodes) ਵਜੋਂ ਪਛਾਣਿਆ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਨਾਲ 4.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੱਲ ਅਕਾਊਂਟਾਂ ਨੂੰ ਫਰੀਜ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ₹9,055 ਕਰੋੜ ਦੇ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਗੈਪਸ ਦਾ ਵਿਕਾਸ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਵਾਲਾ ਮੁੱਖ ਮੁੱਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਹੈਕਰ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਦੀ ਬਜਾਏ ਅਕਾਊਂਟ ਹੋਲਡਰ ਨੂੰ ਮੈਨੀਪੂਲੇਟ ਕਰਨ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਮਾਨੀਟਰਿੰਗ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਅਕਾਊਂਟ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਸਖਤ KYC ਲਾਗੂ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਵਧਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਇੰਸਟੈਂਟ ਪੇਮੈਂਟ ਚੈਨਲਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਮੱਲ ਪੈਟਰਨਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਨਵੇਂ ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਸਬੰਧੀ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਪਡੇਟਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ।