ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ₹13,000 ਕਰੋੜ ਲੋਨ ਘੁਟਾਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ED ਨੇ ਅਨਿਲ ਅੰਬਾਨੀ ਦੇ ਪੁੱਤਰ ਜੈ ਅਨਮੋਲ ਅੰਬਾਨੀ ਤੋਂ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਕੀਤੀ!

ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ED ਨੇ ਜੈ ਅਨਮੋਲ ਅੰਬਾਨੀ ਤੋਂ ਕੀਤੀ ਪੁੱਛਗਿੱਛ

ਉਦਯੋਗਪਤੀ ਅਨਿਲ ਅੰਬਾਨੀ ਦੇ 34 ਸਾਲਾ ਪੁੱਤਰ ਜੈ ਅਨਮੋਲ ਅੰਬਾਨੀ ਤੋਂ, ਇਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਡਾਇਰੈਕਟੋਰੇਟ (ED) ਨੇ ਦਿੱਲੀ ਵਿੱਚ ਚੱਲ ਰਹੀ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਂਚ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛੇ ਹਨ। ਇਹ ਜਾਂਚ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਲੋਨਜ਼ ਵਿੱਚ ਕਥਿਤ ਬੇਨਿਯਮੀਆਂ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਰਿਲਾਇੰਸ ਅਨਿਲ ਧੀਰੂਭਾਈ ਅੰਬਾਨੀ ਗਰੁੱਪ (ADAG) ਦੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬਿਆਨ ਸ਼ੁੱਕਰਵਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰੀਵੈਨਸ਼ਨ ਆਫ਼ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਐਕਟ (PMLA) ਤਹਿਤ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਅੱਗੇ ਵੀ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।

ਇਹ ਹਾਈ-ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਪੁੱਛਗਿੱਛ, ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਸਮੂਹਾਂ ਦੇ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਬਾਰੇ ED ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਜੈ ਅਨਮੋਲ ਅੰਬਾਨੀ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਭਾਰਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਕਥਿਤ ਵਿੱਤੀ ਬੇਨਿਯਮੀਆਂ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਘੇਰੇ ਵਿੱਚ ਲਿਆਂਦਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਮੁੱਦਾ: ਲੋਨ ਬੇਨਿਯਮੀਆਂ ਅਤੇ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ

ਜਾਂਚ ਦਾ ਕੇਂਦਰ, ਰਿਲਾਇੰਸ ਅਨਿਲ ਧੀਰੂਭਾਈ ਅੰਬਾਨੀ ਗਰੁੱਪ (ADAG) ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਹੈ। ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਨੁਸਾਰ, 31 ਮਾਰਚ, 2017 ਤੱਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਗਰੁੱਪ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਲਗਭਗ ₹6,000 ਕਰੋੜ ਸੀ।

ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਨਾਟਕੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਧਿਆ, 31 ਮਾਰਚ, 2018 ਤੱਕ ਲਗਭਗ ₹13,000 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ। ਇਸ ਵਧੇ ਹੋਏ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਮੁੱਖ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਰਿਲਾਇੰਸ ਹੋਮ ਫਾਈਨਾਂਸ ਲਿਮਟਿਡ ਅਤੇ ਰਿਲਾਇੰਸ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਲਿਮਟਿਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜੋ ਦੋਵੇਂ ADAG ਕਾਂਗਲੋਮੇਰੇਟ (conglomerate) ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ।

ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ

ਜਾਂਚਕਰਤਾਵਾਂ ਦਾ ਦੋਸ਼ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵੱਡੇ ਲੋਨਜ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟਸ (NPI) ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਗਿਆ। ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (assets) ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਇਸ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਹੁਣ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਆਮਦਨ ਨਹੀਂ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ (default) ਦਾ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਤੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਨੇ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਦੇ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ (balance sheet) ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤਾ।

ਏਜੰਸੀ ਨੇ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਇਆ ਹੈ ਕਿ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਤੋਂ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ₹3,300 ਕਰੋੜ ਦਾ ਕਾਫ਼ੀ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਡਾਇਰੈਕਟੋਰੇਟ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਵੱਡੇ ਲੋਨਜ਼ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦੇ ਕਾਰਨਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਉਧਾਰ ਲਏ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਗਈ, ਸਮੇਤ ਪੂਰੀ ਵਿੱਤੀ ਲੜੀ ਦੀ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਅਧਿਕਾਰਤ ਬਿਆਨ ਅਤੇ ਪਿਛਲੀਆਂ ਜਾਂਚਾਂ

ਇਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਡਾਇਰੈਕਟੋਰੇਟ ਨੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ ਜੈ ਅਨਮੋਲ ਅੰਬਾਨੀ ਦਾ ਬਿਆਨ ਪ੍ਰੀਵੈਨਸ਼ਨ ਆਫ਼ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਐਕਟ (PMLA) ਦੀਆਂ ਸਖ਼ਤ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਤਹਿਤ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਹ ਕਾਨੂੰਨ ਏਜੰਸੀ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਅੰਬਾਨੀ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਇਸ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਏ ਹਨ। ਖੁਦ ਅਨਿਲ ਅੰਬਾਨੀ ਵੀ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸੇ ਕਥਿਤ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕੇਸ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ED ਦੁਆਰਾ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਕਰਵਾ ਚੁੱਕੇ ਹਨ, ਜੋ ਰਿਲਾਇੰਸ ਗਰੁੱਪ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਚੱਲ ਰਹੀ ਜਾਂਚ ਦੀ ਡੂੰਘਾਈ ਅਤੇ ਦਾਇਰੇ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਚਿੰਤਾ

ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਦਾ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣਾ ਅਤੇ ED ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਵਿਸਥਾਰਤ ਮੁਲਾਂਕਣ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਾਂਚਕਰਤਾ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਕੇਸ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਅੱਗੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਜਾਂ ਦੋਸ਼ਾਂ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਵਪਾਰਕ ਘਰਾਣਿਆਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਅਜਿਹੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚਾਂ, ਅਕਸਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਚਿੰਤਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਸ ਜਾਂਚ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਰਿਲਾਇੰਸ ADAG ਗਰੁੱਪ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਵਰਨੈਂਸ ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਨੇੜਿਓਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਅੱਗੇ ਦੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਪ੍ਰੀਵੈਨਸ਼ਨ ਆਫ਼ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਐਕਟ (PMLA): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਨੂੰ ਰੋਕਣ, ਜਾਇਦਾਦ ਜ਼ਬਤ ਕਰਨ, ਅਤੇ ਇਸ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਜਾਂ ਆਕਸਮਿਕ ਮਾਮਲਿਆਂ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਕਾਨੂੰਨ।
• ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟਸ (NPI): ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਅਸੈਟਸ (NPA) ਦੇ ਸਮਾਨ, NPI ਇੱਕ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਹੁਣ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਵਾਪਸ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਾਰਜ-ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਬਣ ਗਈ ਹੈ।