ਬ੍ਰੇਕਿੰਗ: SBI ਤੇ IOB ਨੇ ਲੋਨ ਦਰਾਂ ਘਟਾਈਆਂ! ਤੁਹਾਡੇ EMI ਹੁਣ ਸਸਤੇ ਹੋਏ - ਕੀ ਵੱਡੀ ਰਾਹਤ ਆ ਰਹੀ ਹੈ?

ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਘਟੀ

ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SBI) ਅਤੇ ਇੰਡੀਅਨ ਓਵਰਸੀਜ਼ ਬੈਂਕ (IOB) ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਕਮੀ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ 15 ਦਸੰਬਰ 2025 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਨੂੰ 25 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਤਾਜ਼ਾ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਨਤੀਜਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਲਾਭ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਉਣਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੈਕਟਰਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਾਹਤ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

SBI ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ

ਦੇਸ਼ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ, ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਨੇ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਲੜੀ 'ਤੇ ਦਰਾਂ ਘਟਾਈਆਂ ਹਨ। ਇਸਦੀ ਐਕਸਟਰਨਲ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਲਿੰਕਡ ਰੇਟ (EBLR) 25 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਘੱਟ ਕੇ 7.90 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਨਾਲ ਇਸ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਕਾਫੀ ਸਸਤੇ ਹੋ ਜਾਣਗੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਸਾਰੇ ਟੈਨੋਰ (tenures) ਲਈ ਮਾਰਜਨਲ ਕਾਸਟ ਆਫ ਫੰਡਜ਼-ਬੇਸਡ ਲੈਂਡਿੰਗ ਰੇਟ (MCLR) ਨੂੰ 5 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਇੱਕ-ਸਾਲਾ MCLR 8.75 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ 8.70 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ। ਬੇਸ ਰੇਟ ਜਾਂ BPLR ਨੂੰ ਵੀ 10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਘਟਾ ਕੇ 9.90 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਅਸਰ

ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਲਾਭ ਪਾਉਣ ਵਾਲੇ ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਾ ਗਾਹਕ ਹਨ। ਹੋਮ ਲੋਨ, ਵਾਹਨ ਫਾਈਨਾਂਸ ਜਾਂ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਇਕੁਏਟਿਡ ਮੰਥਲੀ ਇੰਸਟਾਲਮੈਂਟਸ (EMIs) ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਮਹਿਸੂਸ ਹੋਵੇਗੀ। ਕਿਫਾਇਤੀ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵਾਧਾ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਡਿਊਰੇਬਲਜ਼ (consumer durables) ਅਤੇ ਸੰਪਤੀਆਂ (property) ਦੀ ਮੰਗ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸੂਖਮ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗਾਂ (MSMEs) ਅਤੇ ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲਾਗਤ (cost of capital) ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਮਿਲੇਗੀ, ਜੋ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (working capital management) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਵਿਸਥਾਰ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

IOB ਨੇ ਵੀ ਪੈਰਾਂ 'ਤੇ ਪੈਰ ਰੱਖਿਆ

ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਇੰਡੀਅਨ ਓਵਰਸੀਜ਼ ਬੈਂਕ ਨੇ ਵੀ ਉਸੇ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਐਕਸਟਰਨਲ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਲੈਂਡਿੰਗ ਰੇਟ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਰੈਪੋ ਲਿੰਕਡ ਲੈਂਡਿੰਗ ਰੇਟ (RLLR) ਨੂੰ 25 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਘਟਾ ਕੇ 8.35 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ 8.10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ SBI ਦੇ ਉਸ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ RBI ਦੀ ਪਾਲਿਸੀ ਰੇਟ ਕਟੌਤੀ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟ੍ਰਾਂਸਮਿਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। IOB ਦੀ ਐਸੇਟ ਲਾਇਬਿਲਿਟੀ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕਮੇਟੀ (ALCO) ਨੇ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਦੇ ਟੈਨੋਰ ਲਈ MCLR ਵਿੱਚ 5-ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਦੀ ਵਾਧੂ ਕਮੀ ਨੂੰ ਵੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।

ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਰੇਟਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ

ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਾਈਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਦਰਾਂ (deposit rates) ਵਿੱਚ ਚੋਣਵੇਂ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਨੇ 2 ਤੋਂ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਦੀ ਇੱਕ ਖਾਸ ਮਿਆਦ ਲਈ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ 5 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਘਟਾ ਕੇ 6.40 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਹੋਰ ਮਿਆਦਾਂ (maturity buckets) ਲਈ ਦਰਾਂ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਚੋਣਵੀਂ ਪਹੁੰਚ ਬੈਂਕ ਦੀ ਉਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਮੋਬਿਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (deposit mobilization) ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਨਕ ਨੀਤੀ (monetary policy) ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਨਾਲ ਜੁੜਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਵਿਕਾਸ (deposit growth) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਆਰਥਿਕ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ

ਮੁੱਖ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਇਹ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ ਆਈ ਹੈ ਜਦੋਂ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਘਟਾ ਕੇ, RBI ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਪਟੇਕ (credit uptake) ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ ਕਿ ਕੀ ਹੋਰ ਬੈਂਕ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ, ਵੀ ਦਰ ਕਟੌਤੀ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅਨੁਸਰਨ ਕਰਨਗੇ। ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਕਮੀ ਖਪਤ (consumption) ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਖਰਚ (capital expenditure) ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁਲਾਰਾ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੁੱਚੇ ਆਰਥਿਕ ਵਿਸਥਾਰ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਮਿਲੇਗਾ।

ਅਸਰ

ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਹੈ, ਜੋ ਘੱਟ EMIs ਰਾਹੀਂ ਤੁਰੰਤ ਰਾਹਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਇੱਕ ਮਿਸ਼ਰਤ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਜਦੋਂ ਕਿ ਲੋਨ ਗ੍ਰੋਥ ਵੱਧ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਦਰਾਂ ਸਮਾਨ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਐਡਜਸਟ ਨਾ ਹੋਣ ਤਾਂ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (net interest margins) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਰਥਿਕ ਅਸਰ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਕ (stimulative) ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਖਪਤਕਾਰ ਖਰਚ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
Impact Rating: 7/10.