ਦੂਜਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਣੋ: ਟੈਕਸ, ਮੁਰੰਮਤ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਤੁਹਾਡੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਕਿਵੇਂ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ

Detailed Coverage

ਦੂਜੀ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਖਰੀਦਣਾ ਅਕਸਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਤਰੀਕਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸਦੇ ਮੁੱਲ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ 'ਤੇ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਲਗਾਤਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸਾਂ ਦੀਆਂ ਗੁੰਝਲਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਦੂਜੇ ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ ਪਰਖਣ ਲਈ, ਸਿਰਫ਼ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਦੇਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਸਾਰੀਆਂ ਜਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਹ ਜਾਇਦਾਦ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਮਾਲੀ ਫਾਇਦਾ ਦੇਵੇਗੀ।

ਟੈਕਸਾਂ ਅਤੇ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਅਸਰ

ਭਾਰਤੀ ਆਮਦਨ ਕਰ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਤਹਿਤ ਕਿਰਾਏ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸਯੋਗ (taxable) ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਵੇਂ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਘੱਟ ਸਮਝਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਮਦਨ ਕਰ ਕਾਨੂੰਨ (Income Tax Act) ਕੁਝ ਕਟੌਤੀਆਂ (deductions) ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਦੂਜੀ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਲਈ ਲਏ ਗਏ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਵਿਆਜ ਅਕਸਰ ਕਟੌਤੀ ਵਜੋਂ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਟੈਕਸ ਦਾ ਬੋਝ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਵੀ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਟੈਕਸ ਵਿਵਸਥਾ (tax regime) ਦੀ ਚੋਣ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਨਵੇਂ ਸਰਲ ਟੈਕਸ ਢਾਂਚਿਆਂ (simplified tax structures) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕੁਝ ਕਟੌਤੀਆਂ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹਨ।

ਮਾਲਕੀ ਦੇ ਲਗਾਤਾਰ ਖਰਚੇ

ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਇੱਕ ਸਰਗਰਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਪੂੰਜੀ ਖਰਚ (capital spending) ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਕੋਈ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਨਾ ਕਰ ਰਹੀ ਹੋਵੇ। EMI ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਫੀਸ, ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਤੇ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਮੁਰੰਮਤ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵੀ ਹਿਸਾਬ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਜੋਖਮਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਦਾ ਖਾਲੀ ਰਹਿਣਾ (vacancy period)। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਕਿਰਾਏਦਾਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸਿਰਫ਼ ਦੋ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਵੀ ਖਾਲੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਝਾੜ (rental yield) ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਖਰਚੇ (fixed costs) ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਜਗ੍ਹਾ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਨਾ, ਜੋ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (cash flow) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਹੋਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ

ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਜਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੋ ਉੱਚ ਤਰਲਤਾ (high liquidity) ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਾਇਦਾਦ ਵੇਚਣਾ ਇੱਕ ਸਮਾਂ-ਖਪਤ (time-consuming) ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾ ਕੰਮ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਫੀਸ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਰੇ ਟੈਕਸਾਂ, ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਅਤੇ ਖਾਲੀ ਰਹਿਣ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਸ਼ੁੱਧ ਰਿਟਰਨ (net return) ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਤਰਲ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨਾਂ (liquid financial instruments) ਤੋਂ ਉਪਲਬਧ ਰਿਟਰਨ ਨਾਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਉਮੀਦ ਮੁਤਾਬਕ ਨਹੀਂ ਵਧਦੀ, ਤਾਂ ਟੈਕਸਾਂ ਅਤੇ ਮੁਰੰਮਤ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ਹੋਰ, ਵੱਧ ਤਰਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਸ਼ੁੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਜ਼ ਲਈ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ

ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਜ਼ ਟੈਕਸ (capital gains tax) ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਾਰਕ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਦੀ ਦਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਤੱਕ ਰੱਖੀ ਗਈ ਸੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਜ਼ (long-term capital gains) ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਛੋਟੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ (short-term gains) ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਕੂਲ ਟੈਕਸ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਨਿਵੇਸ਼ (reinvestment) ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਖੋਜ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਆਮਦਨ ਕਰ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਧਾਰਾ 54 (Section 54) ਦੇ ਤਹਿਤ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੇ ਗਏ, ਜੋ ਖਾਸ ਨਵੇਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ (tax liability) ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਖਰੀਦ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦਾ ਮਾਡਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹੇ, ਭਾਵੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਟੇਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ (market appreciation) ਉਮੀਦ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇ।