ਰੁਪਈਆ ਡਿੱਗਿਆ! ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਰੈਕਡਾਊਨ ਦੌਰਾਨ ਅਮੀਰ ਭਾਰਤੀ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਭੇਜਣ ਲਈ ਦੌੜ ਪਏ।

ਰੁਪਏ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਕਾਰਨ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਸਖ਼ਤੀ ਕੀਤੀ

ਰੁਪਏ ਦੇ ਲਗਾਤਾਰ ਡਿੱਗਣ ਕਾਰਨ ਅਮੀਰ ਭਾਰਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਦੌੜ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਚੌਕਸੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਹੁਣ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਬਾਰੇ ਵਿਆਪਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਪਾਲਣਾ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਰੁਕਾਵਟਾਂ

ਤਾਜ਼ਾ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੱਸਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦੋ ਮੁੰਬਈ-ਅਧਾਰਤ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕ ਹਾਈ ਨੈੱਟ ਵਰਥ ਇੰਡੀਅਨਜ਼ (HNIs), ਨਾਨ-ਰੈਜ਼ੀਡੈਂਟ ਇੰਡੀਅਨਜ਼ (NRIs), ਅਤੇ ਇੱਕ ਫਿਲਮ ਪ੍ਰੋਡਕਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀ ਵਰਗੀਆਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵੀ, ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਭੇਜੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਚਾਰਟਰਡ ਅਕਾਊਂਟੈਂਟ (CA) ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ CA ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ empanelled ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕ ਦੀ ਚੋਣ ਸੀਮਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

ਇਹ ਵਾਧੂ ਜਾਂਚਾਂ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੀ ਲਿਬਰਲਾਈਜ਼ਡ ਰੈਮਿਟੈਂਸ ਸਕੀਮ (LRS) ਵਰਗੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। LRS ਨਿਵਾਸੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ $250,000 ਤੱਕ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਭੇਜਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। NRI ਭਾਰਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਾਲਾਨਾ $1 ਮਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਵਾਪਸ ਭੇਜ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਵੀ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਬਾਹਰੀ ਭੇਜਣ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਹੈ।

ਜਯੰਤੀਲਾਲ ਠੱਕਰ & ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਭਾਈਵਾਲ ਰਾਜੇਸ਼ ਪੀ. ਸ਼ਾਹ ਨੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ LRS ਤਹਿਤ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੇ ਹੀ ਫੰਡ ਭੇਜੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ ਨਾਨ-ਰੇਜ਼ੀਡੈਂਟ ਆਰਡੀਨਰੀ (NRO) ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਉਧਾਰ ਲਏ ਫੰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਹੈ। NRO ਖਾਤੇ NRIs ਦੁਆਰਾ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਮਾਈ ਗਈ ਆਮਦਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨ, ਡਿਵੀਡੈਂਡ, ਜਾਂ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਆਮਦਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਬੈਂਕਿੰਗ ਡਿਊ ਡਿਲਿਜੈਂਸ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ

ਪੀ.ਆਰ. ਭੂਟਾ ਐਂਡ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਪੰਕਜ ਭੂਟਾ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਹਾਲੀਆ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਉਪਾਅ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਸਾਵਧਾਨੀਪੂਰਨ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਕ ਅਪੀਲੀ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਜੁਰਮਾਨਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਧਿਕਾਰਤ ਡੀਲਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ, ਬਲਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਐਕਟ (FEMA) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਊ ਡਿਲਿਜੈਂਸ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

NRO ਬੈਲੰਸਾਂ ਤੋਂ ਭੇਜੀ ਗਈ ਰਕਮ, ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਹੋਰ NRO ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਭਾਰਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀਆਂ ਤੋਂ ਆਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਭੂਟਾ ਨੇ ਇੱਕ ਖਾਸ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵਿਅਕਤੀ ਪ੍ਰਵਾਸ 'ਤੇ 'ਨਿਵਾਸੀ' ਤੋਂ 'ਬਿਨ-ਨਿਵਾਸੀ' ਦੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਸਥਿਤੀ ਬਦਲਦੇ ਹਨ। ਬਚਤ ਖਾਤੇ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ NRO ਵਜੋਂ ਮੁੜ-ਨਾਮ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਵਿੱਚ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋਏ ਬੈਲੰਸ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਰੋਤ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਗਾਹਕਾਂ ਨੇ ਆਮਦਨ ਕਰ ਰਿਟਰਨ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਕਈ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਤਨਖਾਹ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਮੰਗੇ ਜਾਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।

ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਰੈਮਿਟੈਂਸ ਬਨਾਮ ਨਿੱਜੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ

ਜਦੋਂ ਕਿ LRS ਅਤੇ NRO ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਉਧਾਰ ਲਏ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉੱਥੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਾਹਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੀਆਂ ਕੋਈ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ। ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਅਕਸਰ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਇਨਵੌਇਸ ਦੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਕੋਈ ਉਪਰਲੀ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਦ੍ਰਿਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਦੇ ਸਰੋਤਾਂ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਉਠਾਉਣਾ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਅਸਾਧਾਰਨ ਲੱਗਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਇਹ ਵਧੀ ਹੋਈ ਸਾਵਧਾਨੀ, ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ 'ਤੇ ਵਾਧੂ ਪਾਲਣਾ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਜੋੜ ਰਹੀ ਹੈ, ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਅਮੀਰ ਭਾਰਤੀਆਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੇ ਟੀਚੇ ਅਤੇ ਪੀੜ੍ਹੀਗਤ ਯੋਜਨਾ ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਸੰਪਤੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦਾ ਰੁਝਾਨ, ਰੁਪਏ ਦੇ ਗਿਰਾਵਟ ਨਾਲ ਤੇਜ਼ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕੰਮ ਅਤੇ ਖਾਸ CA ਦੀਆਂ ਮੰਗਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਪੈਦਾ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਅਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਪਰ ਸਰਹੱਦ-ਪਾਰ ਵਿੱਤੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਕਠੋਰ ਪਾਲਣਾ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੇ ਪੂੰਜੀ ਪ੍ਰਵਾਹ 'ਤੇ ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਜੇ ਵੇਖਿਆ ਜਾਣਾ ਹੈ.