ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਸਿਹਤ ਦਾ ਖ਼ਰਚਾ ਵਧਿਆ! ਰਿਟਾਇਰੀਆਂ ਲਈ ਆਈ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ, ਵੈਲਥ ਪਲਾਨ ਨੂੰ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ

ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਰਹੇ ਸਿਹਤ ਖਰਚੇ

ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ (Retirement) ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਸਿਹਤ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਵਿਚਕਾਰ ਵੱਧਦਾ ਪਾੜਾ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ, ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਆਮ ਖਪਤਕਾਰ ਮੁੱਲ ਸੂਚਕਾਂਕ (Consumer Price Index) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਾਤਾਰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਸਥਿਰ ਵਾਧੇ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਮੈਡੀਕਲ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਬਚਾਈ ਗਈ ਰਕਮ, ਉਮੀਦ ਮੁਤਾਬਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਚੱਲ ਸਕੇਗੀ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਰਿਟਾਇਰੀਆਂ ਲਈ ਜੋ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਜੀ ਰਹੇ ਹਨ।

ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਬੱਚਤ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਕਿਉਂ ਨਿਕਲ ਰਹੇ ਹਨ?

ਸੰਸਾਰ ਭਰ ਵਿੱਚ, ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਦੌਰਾਨ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਮਹਿੰਗਾਈ (Healthcare Inflation) ਆਮ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਪ੍ਰਾਈਸ ਇੰਡੈਕਸ (CPI) ਨਾਲੋਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 2-3% ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਅੱਜ $10,000 ਦਾ ਮੈਡੀਕਲ ਇਲਾਜ ਸਿਰਫ਼ 15 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ $15,000 ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (Investment Portfolios) ਸ਼ਾਇਦ ਇਸ ਖਾਸ ਵਧ ਰਹੇ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਵਾਧਾ ਆਪਣੇ ਆਪ ਪੈਦਾ ਨਾ ਕਰ ਸਕਣ। ਇਹ ਕੋਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਹੈ ਜੋ ਬਜ਼ੁਰਗ ਆਬਾਦੀ, ਨਵੀਆਂ ਮੈਡੀਕਲ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਾਰਨ ਹੈ।

ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਬੀਮਾ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ (Health Insurance) ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦੀਆਂ ਅਕਸਰ ਸੀਮਾਵਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਵਰੇਜ ਕੈਪਸ, ਡਿਡਕਟੇਬਲ ਅਤੇ ਕੋ-ਪੇਮੈਂਟਸ ਜੋ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਨਾਲ ਹੀ, ਲੋਕ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਜੀ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੱਕ ਨਿਰੰਤਰ ਮੈਡੀਕਲ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਔਸਤ ਉਮਰ ਦੇ 80ਵਿਆਂ ਦੇ ਅਖੀਰ ਅਤੇ 90ਵਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨਾਲ, ਰਿਟਾਇਰੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰੰਤਰ ਇਲਾਜ, ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (Chronic Conditions) ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ (Long-term Care) ਲਈ ਭਾਰੀ ਫੰਡ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਆਮ ਲੌਂਗ-ਟਰਮ ਕੇਅਰ ਪਾਲਿਸੀ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਹੀ ਕਵਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਈ ਥਾਵਾਂ 'ਤੇ $100,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਢਾਲ ਬਣਾਉਣਾ

ਇਸ "ਸਟੈਲਥ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ" - ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਚੁੱਪਚਾਪ ਵਾਧੇ - ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਰਿਟਾਇਰੀਆਂ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਿਹਤ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹੋਣ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਜਾ ਕੇ, ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਟਾਕਸ, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ, ਜਾਂ ਹੋਰ ਗਰੋਥ-ਓਰੀਐਂਟਿਡ ਅਸੈਟਸ (Growth-oriented assets)। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਆਮਦਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਖਾਸ ਐਨੂਇਟੀ (Annuities) ਜਾਂ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ "ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਫੰਡ" ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ (Market Swings) ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਟੀਚਾ ਹੈ ਕਿ ਹੈਰਾਨੀ ਵਾਲੇ ਬਿੱਲਾਂ 'ਤੇ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਤਿਆਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।

ਦੇਖਣਯੋਗ ਮੁੱਖ ਖਤਰੇ

ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਿਹਤ ਖਰਚੇ ਕਿੰਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਤੇ ਕਿੰਨੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸਦਾ ਘੱਟ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣਾ। ਜੇਕਰ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਧੂਰੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੋਈ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀ ਲੰਬੀ ਲੋੜ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਆਮ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਮੈਡੀਕਲ ਬਿੱਲ ਅਚਾਨਕ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਆਰਥਿਕ ਕਾਰਕ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਵਧਣਾ (Rising interest rates) ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਵਧੇਰੇ ਮਹਿੰਗਾ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਰੱਖੇ ਗਏ ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (Fixed-income investments) ਦਾ ਮੁੱਲ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਬੀਮੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਵੀ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਕਵਰੇਜ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵੱਡੇ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਖਰਚੇ (Out-of-pocket expenses) ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਮੈਡੀਕਲ ਇਲਾਜਾਂ ਦੀ ਸਹੀ ਲਾਗਤ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣਾ ਵੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਲਾਜ ਬਦਲਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹੋਰ ਚੁਣੌਤੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਮਾਹਿਰ ਅੱਗੇ ਕੀ ਦੇਖਦੇ ਹਨ?

ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਮਾਹਿਰਾਂ ਨੂੰ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਆਬਾਦੀ ਦਾ ਬਜ਼ੁਰਗ ਹੋਣਾ (Population aging) ਅਤੇ ਮੈਡੀਕਲ ਤਰੱਕੀ (Medical advances) ਕਾਰਨ ਸਿਹਤ ਖਰਚੇ ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲੋਂ ਵਧਦੇ ਰਹਿਣਗੇ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਸਿਹਤ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਉੱਚ ਅਨੁਮਾਨ ਬਣਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਵਾਲੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਫਰਮਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਸਿਹਤ ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਉਤਪਾਦ ਅਤੇ ਸਲਾਹ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ (Financial planners) ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਆਮ ਸਲਾਹ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਲੰਬੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੌਰਾਨ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਕਿੰਨੇ ਵੀ ਵੱਧਦੇ ਜਾਣ।