ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਾਹਰੋਂ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ (International money transfers) ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਕੋਈ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਸਮੱਸਿਆ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦੇ ਸਖ਼ਤ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਚੈੱਕ ਹਨ। RBI ਦੇ ਜ਼ਰੂਰੀ 'ਪਰਪਜ਼ ਕੋਡ' (purpose code) ਸਿਸਟਮ ਅਤੇ ਕੰਪਲਾਈਂਸ ਲੋੜਾਂ ਕਰਕੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਪੈਸਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਲੱਗ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਵੇਂ ਅੱਜਕੱਲ੍ਹ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਡਾਟਾ ਸਕਿੰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਕਸਰ ਹੌਲੀ ਨਿਕਲਦੀ ਹੈ। ਆਧੁਨਿਕ ਸੰਚਾਰ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਅਕਸਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਡੀਕ ਵਿੱਚ ਫਸ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇਰੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਕੋਈ ਤਕਨੀਕੀ ਖਰਾਬੀ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੁਆਰਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਵਿਆਪਕ ਕੰਪਲਾਈਂਸ ਅਤੇ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ।
'ਪਰਪਜ਼ ਕੋਡ' ਦੀ ਲੋੜ
ਦੇਰੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ RBI ਦੀ ਹਰ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਇੱਕ ਖਾਸ 'ਪਰਪਜ਼-ਆਫ਼-ਪੇਮੈਂਟ' ਕੋਡ ਨਾਲ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਫੋਰਨ ਐਕਸਚੇਂਜ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਐਕਟ (FEMA) ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਪੈਸਿਆਂ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਲਾਹਕਾਰ ਫੀਸ, ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸ਼ਨ, ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਵਰਗੀਕਰਨ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਆਉਣ ਵਾਲਾ ਪੈਸਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਬਹੁਤ ਮੈਨੂਅਲ ਅਤੇ ਕਠੋਰ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਵਾਲਾ ਜਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਬੈਂਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਗਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਧੂਰੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਫਲੈਗ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਮੈਨੂਅਲ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ, ਵਾਧੂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਮੰਗ, ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਕਿਉਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ?
ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਦਮ ਅਜਿਹੀ ਰੁਕਾਵਟ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਗਤੀ ਅਤੇ ਲਾਗਤ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕੰਪਲਾਈਂਸ ਦੇ ਹਰ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਪੜਾਅ ਜੁੜ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹਨ ਕਿ ਸਾਰੇ ਇਨਫਲੋ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ (AML) ਅਤੇ ਕਾਊਂਟਰਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਆਫ਼ ਟੈਰੋਰਿਜ਼ਮ (CFT) ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਉਹ ਅਕਸਰ ਸਾਵਧਾਨੀ ਵਾਲਾ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਜਦੋਂ ਕਿਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਵਿਚੋਲੇ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ—ਜੋ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਆਮ ਹੈ—ਤਾਂ ਹਰ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀ ਸਕ੍ਰਿਊਟਨੀ ਦੀ ਇੱਕ ਪਰਤ ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਚੋਲੇ ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਇਹਨਾਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਲਈ ਫੀਸਾਂ ਵਸੂਲਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਵਰਤਿਆ ਗਿਆ ਐਕਸਚੇਂਜ ਰੇਟ ਕਈ ਵਾਰ ਇੱਕ ਮਾਰਜਿਨ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਅੰਤਿਮ ਰਕਮ ਅਕਸਰ ਭੇਜੀ ਗਈ ਅਸਲ ਰਕਮ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਲਿਆ ਗਿਆ ਸਮਾਂ ਉਹਨਾਂ ਤਤਕਾਲ ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲੋਕ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਵਪਾਰਕ ਅਸਲੀਅਤ
ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਉੱਚ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਓਵਰਹੈੱਡ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਪਰਪਜ਼ ਕੋਡ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ ਲਈ ਕੰਪਲਾਈਂਸ ਟੀਮਾਂ ਅਤੇ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਸਿਸਟਮਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਅਖੰਡਤਾ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਲਗਾਤਾਰ ਚੁਣੌਤੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਕੱਸ ਕੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਲੋੜ ਅਤੇ ਤੇਜ਼, ਬਿਨਾਂ ਰੁਕਾਵਟ, ਅਤੇ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਵਧ ਰਹੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣਾ।
ਅੱਗੇ ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ RBI ਜਾਂ ਸਰਕਾਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਇਹਨਾਂ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਦਮ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮਿਆਂ ਵਿੱਚ ਧਿਆਨ ਰੈਮੀਟੈਂਸਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ-ਫਸਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਵੱਲ ਤਬਦੀਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੈਨੂਅਲ ਗਲਤੀ ਦਰ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਲਿਬਰੇਲਾਈਜ਼ਡ ਰੈਮੀਟੈਂਸ ਸਕੀਮ (LRS) ਜਾਂ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਨੋਰਮਜ਼ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਅਪਡੇਟ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਵਿੱਤੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੀ ਅਸਾਨੀ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਲਈ ਮੁੱਖ ਹੋਣਗੇ।