ਭਾਰਤ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਸੀਕਰੇਟ: ਡਿਜੀਟਲ ਡਾਟਾ ਲੱਖਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਵੇਂ ਖੋਲ੍ਹੇਗਾ!

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸੂਖਮ, ਲਘੂ ਅਤੇ ਮੱਧਮ ਉਦਯੋਗਾਂ (MSMEs) ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਡਾਟਾਸੈਟਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਵਕਾਲਤ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਵਾਇਤੀ ਵਿੱਤੀ ਡਾਟਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਵੇਰਵੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਡਿਜੀਟਲ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗੁਡਜ਼ ਐਂਡ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਟੈਕਸ (GST), ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI), ਅਤੇ ਅਕਾਊਂਟ ਐਗਰੀਗੇਟਰ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਰਗੀਆਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਦੇ ਨਾਲ, ਏਜੰਸੀਆਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ।
ਟ੍ਰਾਂਸਯੂਨੀਅਨ ਸਿਬਿਲ ਦੇ ਚੇਅਰਮੈਨ ਵੀ. ਅਨੰਤਰਾਮਨ ਨੇ ਪ੍ਰੀ-ਬਜਟ ਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰੇ ਦੌਰਾਨ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ "ਗੋਪਨੀਯਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਵਿਕਲਪਕ ਡਾਟਾ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਵਰਤੋਂ" ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਪ੍ਰਚਲਿਤ ਹੈ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤਸਵੀਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਵਧੇਰੇ ਸਟੀਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣਾਂ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ MSME ਖੇਤਰ ਨੂੰ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪਹੁੰਚ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਚਾਰ ਮੁੱਖ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹਨ: ਟ੍ਰਾਂਸਯੂਨੀਅਨ ਸਿਬਿਲ, ਇਕਵਿਫੈਕਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਸਰਵਿਸਿਜ਼, ਐਕਸਪੀਰੀਅਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ, ਅਤੇ CRIF ਹਾਈ ਮਾਰਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਸਰਵਿਸਿਜ਼। ਇਹ ਕੰਪਨੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਕੇ ਲੋਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਅਨੰਤਰਾਮਨ ਨੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਾਟਾ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਹੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਤੋਂ ਸਿੱਧੇ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੇ ਹੱਲ ਲਈ 30-ਦਿਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਲਈ ਸੰਭਵ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਵਿੱਚ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਕੱਲਾ ਨਿਰਧਾਰਕ ਨਹੀਂ, ਜੋ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਸਪੱਸ਼ਟੀਕਰਨ ਨੂੰ ਦੁਹਰਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਲਈ ਕੋਈ ਖਾਸ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਪ੍ਰਭਾਵ: ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਸੁਧਾਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਡਿਜੀਟਲ ਡਾਟਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਵਧੇਰੇ ਸਟੀਕ ਜੋਖਮ ਅਨੁਮਾਨ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਣ ਨਾਲ, MSME ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਆਰਥਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਧਣਗੀਆਂ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੁਝ ਹਿੱਸਿਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਘੱਟ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਵਿਕਲਪਕ ਡਾਟਾ ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਅਪਣਾਉਣ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਰੇਟਿੰਗ: 7/10।