ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ Gen Z ਖਪਤਕਾਰ (Consumers) Millennials ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਪਣਾ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਖਰਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। TransUnion CIBIL ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਮੁਤਾਬਕ, ਜਿੱਥੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਵਧੀ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਡਿਫਾਲਟ (Default) ਦਰਾਂ ਦਾ ਵਧਣਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀਆਂ ਲਈ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ।
Gen Z ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ
ਭਾਰਤ ਦੇ ਨੌਜਵਾਨ ਪਿਛਲੀਆਂ ਪੀੜ੍ਹੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। ਖਾਸ ਕਰਕੇ 24 ਤੋਂ 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ। TransUnion CIBIL ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ Gen Z ਸਿਰਫ਼ ਪਹਿਲਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਲਦੀ ਹੀ ਨਹੀਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ, ਸਗੋਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ ਵੀ ਸੰਭਾਲ ਰਹੇ ਹਨ। ਮਾਰਚ 2024 ਤੱਕ, ਲਗਭਗ 28% Gen Z ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਧਾਰਕ ਮਹੀਨੇਵਾਰ ₹25,000 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰ ਰਹੇ ਸਨ, ਜੋ ਕਿ ਇਸੇ ਉਮਰ ਦੇ 20% Millennials ਦੁਆਰਾ ਪੂਰੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀਮਾ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਸਥਾਰ
ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਨਵੇਂ ਨੌਜਵਾਨ ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਦੂਜਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਤੇਜ਼ੀ ਪੂਰੇ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ 10 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਕੁੱਲ ਬਕਾਇਆ ਲਗਭਗ ₹0.4 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ ₹3.1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ 1.4 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 5.2 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ। ਇਸ ਵਾਧੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੋਨ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਰਹੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਰ ਕਿਸਮ ਦੇ ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਖਪਤ-ਆਧਾਰਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਰੁਝਾਨ
ਜਿੱਥੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਬਦਲਦੀ ਖਪਤ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਰਿਪੋਰਟ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਡਿਫਾਲਟ ਦਰਾਂ - ਜੋ ਕਿ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਲੋਨਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਮਾਪਦੀਆਂ ਹਨ - ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਨੁਭਵੀ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ। ਪਿਛਲੇ 24 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਿੰਨ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਖੋਲ੍ਹਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਡਿਫਾਲਟ ਦਰ 8.7% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਦੋ ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦਾ ਤਜਰਬਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰ 1.2% ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮਾਨੀਟਰੇਬਲ
ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਭਵਿੱਖੀ ਸਿਹਤ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਮਲਟੀਪਲ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ ਵੱਲ ਬਦਲਾਅ ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਮਾਲੀਆ ਵਾਧਾ ਵੱਧ ਮਾਤਰਾ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੇਕਰ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤ ਤੰਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਇਹਨਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਭਵਿੱਖੀ ਤਿਮਾਹੀ ਕਮਾਈ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਤੋਂ ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਕਰਜ਼ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨੌਜਵਾਨ, ਉੱਚ-ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਵਾਲੇ ਗਰੁੱਪਾਂ ਲਈ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਨਵੇਂ ਅਤੇ ਅਨੁਭਵੀ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ, ਇਹ ਸਮਝਣ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕਰਜ਼ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਕਿੰਨੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਨੌਜਵਾਨ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।