PF ਯਾਨੀ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (Provident Fund) ਬਾਰੇ EPFO (Employees' Provident Fund Organisation) ਨੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਬੇਰੁਜ਼ਗਾਰੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ PF 'ਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਿਯਮ ਬਦਲ ਗਏ ਹਨ। ਨਵੇਂ EPF Scheme 2026 ਤਹਿਤ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ PF ਬੈਲੰਸ ਦਾ 75% ਤੱਕ ਤੁਰੰਤ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਪਰ ਬਾਕੀ 25% ਪੈਸਾ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਫ੍ਰੀਜ਼ (Lock-in) ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
ਪੀ.ਐੱਫ. ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ 'ਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ
EPFO ਨੇ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਅਹਿਮ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੇਰੁਜ਼ਗਾਰੀ ਦੌਰਾਨ ਪੀ.ਐੱਫ. (PF) 'ਚੋਂ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਪੁਰਾਣੀ ਪ੍ਰਥਾ ਬਦਲ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਤ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਮੰਤਰਾਲੇ (Ministry of Labour and Employment) ਵੱਲੋਂ ਲਿਆਂਦੀ ਗਈ ਨਵੀਂ EPF Scheme 2026 ਤਹਿਤ, ਨੌਕਰੀ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਬਦਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕੇ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਪਹਿਲਾਂ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਦੋ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਬੇਰੁਜ਼ਗਾਰ ਹੁੰਦਾ ਸੀ, ਤਾਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (Provident Fund) ਦਾ ਪੂਰਾ ਬੈਲੰਸ ਕਢਵਾ ਸਕਦਾ ਸੀ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਈ ਵਾਰ ਕਰੀਅਰ ਬਦਲਣ ਦੌਰਾਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਸਾਰੀ ਬੱਚਤ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਸੀ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਹੁਣ ਨੌਕਰੀ ਜਾਣ 'ਤੇ ਕਰਮਚਾਰੀ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਬੈਲੰਸ ਦਾ 75% ਤੱਕ ਤੁਰੰਤ ਕਢਵਾ ਸਕਣਗੇ। ਬਾਕੀ ਬਚੇ 25% ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ (Lock-in period) ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਰਕਮ ਸਿਰਫ ਤਾਂ ਹੀ ਕਢਵਾਈ ਜਾ ਸਕੇਗੀ ਜੇਕਰ ਮੈਂਬਰ ਪੂਰਾ ਇਕ ਸਾਲ ਬੇਰੁਜ਼ਗਾਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਤੱਕ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ ਸੀਮਤ ਕਰਕੇ, EPFO ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜਿਸ 'ਤੇ ਅਕਸਰ ਮੈਂਬਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਪੂਰਾ ਕੋਰਪਸ ਵਾਪਸ ਲੈਣ 'ਤੇ ਬੁਰਾ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਸੰਦਰਭ
ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਸਮਾਜਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕੋਡ, 2020 (Code on Social Security, 2020) ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਲਾਗੂਕਰਨ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਵਾਪਸੀ (Withdrawal) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸਖ਼ਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀਆਂ ਹੋਰ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਮਾਲਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਬਰਾਬਰ ਸਾਂਝੇ ਕੀਤੇ ਗਏ 12% ਦੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਯੋਗਦਾਨ ਦਰ (Contribution rate) ਜਾਰੀ ਰਹੇਗੀ, ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਵਰੇਜ ਲਈ Rs 15,000 ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਤਨਖਾਹ ਸੀਮਾ (Wage ceiling) ਵੀ ਬਰਕਰਾਰ ਹੈ। ਇਹ ਸਮਾਯੋਜਨ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂਬਰ ਆਪਣੇ PF ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਫੰਡ ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਕਦ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਾਹਨ (Retirement vehicle) ਵਜੋਂ ਬਦਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ, ਆਪਣੇ ਬੈਲੰਸ ਦਾ 75% ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬੇਰੁਜ਼ਗਾਰੀ ਦੌਰਾਨ ਤੁਰੰਤ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਵਾਂ 25% ਲਾਕ-ਇਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਕੰਮ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਖਾਸ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਅਤੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਨੌਕਰੀ ਗੁੰਮਣ ਦੌਰਾਨ PF ਬੈਲੰਸ ਹੁਣ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਦਾ ਪੂਰਾ, ਯਕੀਨੀ ਸਰੋਤ ਨਹੀਂ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਨੀਤੀ ਬਦਲਾਅ ਨੇ ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (Emergency fund) ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਜੀਵਨ-ਨਿਰਬਾਹ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਹ ਨਿਯਮ ਹੁਣ ਨਵੀਂ ਸਕੀਮ ਤਹਿਤ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ (Financial plans) ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਕਰੀਅਰ ਦੇ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਾਕਾਫ਼ ਨਕਦ ਭੰਡਾਰ (Cash reserves) ਹਨ।