Finsafe ਦੀ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਪਰ 69% ਭਾਰਤੀ ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਆਰਥਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹਨ। ਸਿਰਫ਼ 31% ਕੋਲ ਹੀ ਲੋੜੀਂਦੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਹੈ, ਜੋ ਕੰਮਕਾਜੀ ਵਰਗ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ (Retail Investment) ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਵਰਗ ਵਿੱਚ ਆਰਥਿਕ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਸਮੱਸਿਆ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ। Finsafe ਵੱਲੋਂ FY2025-26 ਲਈ 4,500 ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁਲਾਜ਼ਮਾਂ 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਲਗਭਗ ਦਸ ਵਿੱਚੋਂ ਸੱਤ ਮੁਲਾਜ਼ਮਾਂ ਕੋਲ ਅਚਾਨਕ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ (Financial Safety Net) ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਇਹ ਰਿਪੋਰਟ ਇੱਕ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਰੁਝਾਨ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਤੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਰਗੇ ਧਨ ਸਿਰਜਣ (Wealth Creation) ਦੇ ਯਤਨ, ਬੁਨਿਆਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਗਤੀ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਗਏ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਤਿਆਰੀ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ 58% ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਹੁਣ ਇਕੁਇਟੀ (Equity) ਅਤੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸਰਗਰਮ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਉਤਸ਼ਾਹ ਬੁਨਿਆਦੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Risk Management) ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦਾ। ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ 31% ਮੁਲਾਜ਼ਮਾਂ ਕੋਲ ਹੀ ਅਣਪ੍ਰਦੇਖਿਤ ਘਟਨਾਵਾਂ (Unforeseen Events) ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਬੀਮਾ (Insurance) ਹੈ। ਬਾਕੀ ਵਰਗ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਖਰੀ ਹੈ। ਲਗਭਗ 45% ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਆਪਣੇ ਮਾਲਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲਾਭਾਂ (Benefits) 'ਤੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਰਭਰ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 24% ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਣ-ਤਿਆਰ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ (Job Loss) ਜਾਂ ਮੈਡੀਕਲ ਸੰਕਟ (Medical Crisis) ਲਈ ਕੋਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਧਨ ਸਿਰਜਣ ਤੋਂ ਪਰੇ ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ (Long-term Financial Health) ਕਈ ਮੋਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਹੇਠ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (Retirement Planning) ਅਤੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦਾ ਖਰਚ (Cost of Children's Education) ਸਰਵੇਖਣ ਕੀਤੇ ਗਏ 70% ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਚੋਟੀ ਦੀਆਂ ਦੋ ਵਿੱਤੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਦਬਾਅ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ 'ਸੈਂਡਵਿਚ ਜਨਰੇਸ਼ਨ' (Sandwich Generation) ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਕਰਕੇ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ 30% ਜਵਾਬਦੇਹਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਪਿਆਂ (Aging Parents) ਪ੍ਰਤੀ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦੁੱਗਣੀਆਂ ਹੋਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Debt Management) ਬੱਚਤਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੁਕਾਵਟ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ 13% ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ੇ (Loan Obligations) ਕਾਰਨ ਕੋਈ ਵੀ ਪੈਸਾ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਹਨ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੰਮਕਾਜੀ ਵਰਗ ਦੇ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਹਿੱਸੇ ਲਈ, ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ (High-interest Debt) ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪੂੰਜੀ (Long-term Capital) ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਖਤਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਲਈ ਬਦਲਦੀਆਂ ਤਰਜੀਹਾਂ
ਰਿਪੋਰਟ ਦਲੀਲ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸਿੱਖਿਆ (Financial Education) ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਪਹੁੰਚ ਗਲਤ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਟੈਕਸ ਓਪਟੀਮਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (Tax Optimization) ਅਤੇ ਸਟਾਕ ਚੋਣ (Stock Selection) ਵਰਗੇ ਜਟਿਲ ਵਿਸ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਦਿਲਚਸਪੀ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਅੰਕੜੇ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਕੋਲ ਅਕਸਰ ਬਜਟਿੰਗ (Budgeting) ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਕਵਰੇਜ (Risk Coverage) ਵਰਗੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਕਦਮਾਂ ਦੀ ਘਾਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ (Financial Advisors) ਅਤੇ ਉਦਯੋਗ ਮਾਹਿਰ (Industry Experts) ਅਕਸਰ ਨੋਟ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (Emergency Fund) ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਸੰਪਤੀਆਂ (High-risk Assets) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ (Market Volatility) ਦੌਰਾਨ ਘਬਰਾਹਟ ਵਿੱਚ ਵਿਕਰੀ (Panic-selling) ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਕੰਮਕਾਜੀ ਵਰਗ ਵਧਦੀਆਂ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ (Living Costs) ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ (Family Obligations) ਨਾਲ ਧਨ ਸਿਰਜਣ ਦਾ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ (Long-term Stability) ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ ਇਹ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਬਾਜ਼ਾਰ-ਸਬੰਧਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (Market-linked Investments) ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਪੂੰਜੀ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤਰਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬੱਚਤ (Liquid Emergency Savings) ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਜੀਵਨ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ (Life and Health Insurance Coverage) ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।