ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟ ਮੁਤਾਬਕ, **60%** ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋਕ ਆਪਣੀ ਸਾਰੀ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ (EMIs) ਭਰਨ 'ਤੇ ਹੀ ਖਰਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਲੋਕ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬਿਮਾਰੀ ਅਤੇ ਨੌਕਰੀ ਜਾਣ ਵਰਗੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਸ਼ੌਕ ਪੂਰੇ ਕਰਨ ਲਈ।
Detailed Coverage
ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭਾਰੀ ਬੋਝ
ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ 'ਤੇ ਆਰਥਿਕ ਦਬਾਅ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਕ ਤਾਜ਼ਾ ਸਰਵੇਖਣ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਉਗਰਾਹੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'Expert Panel' ਨੇ ਡਾਟਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ 60% ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਮਹੀਨੇਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ (EMI) ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਘਰਾਂ ਦੀ ਆਰਥਿਕ ਸਥਿਤੀ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਲੋਕ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲੈਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ।
ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਕਾਰਨ ਵਧਿਆ ਕਰਜ਼ਾ
ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਕੋਈ ਲਗਜ਼ਰੀ ਚੀਜ਼ਾਂ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ, ਸਗੋਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਲਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਸਰਵੇਖਣ ਮੁਤਾਬਕ, ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ 26% ਹਿੱਸਾ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਆਹ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਵਰਗੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਕੰਮਾਂ ਲਈ 22% ਲੋਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਨੌਕਰੀ ਜਾਣ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਘਟਣ ਵਰਗੇ ਆਰਥਿਕ ਝਟਕਿਆਂ ਕਾਰਨ 18% ਲੋਕ ਕਰਜ਼ੇ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 15% ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਘਰੇਲੂ ਖਰਚੇ ਚਲਾਉਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹਨ।
ਡਿਫਾਲਟ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਦੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ
ਆਰਥਿਕ ਤੰਗੀ ਕਰਕੇ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਲਗਭਗ 33% ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਨੌਕਰੀ ਜਾਣ ਜਾਂ ਤਨਖਾਹ ਘਟਣ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਦੱਸਿਆ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ 28% ਲੋਕਾਂ ਨੇ EMI-ਤੋਂ-ਆਮਦਨ ਦਾ ਅਸਹਿਯੋਗੀ ਅਨੁਪਾਤ (unsustainable EMI-to-income ratio) ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਤ ਇੰਨੇ ਗੰਭੀਰ ਹਨ ਕਿ ਜਦੋਂ ਲੋਕ ਕਰਜ਼ਾ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਲਈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ 60% ਲੋਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਭੁਗਤਾਨ ਬੰਦ ਕਰ ਚੁੱਕੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਹੀ ਦੇ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਵੀ ਕਈ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਲਗਭਗ ਇੱਕ-ਤਿਹਾਈ (one-third) ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਸੂਲੀ ਏਜੰਟਾਂ ਵੱਲੋਂ ਕਿਸੇ ਨਾ ਕਿਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 17% ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਧਮਕੀਆਂ ਜਾਂ ਘਰ ਆ ਕੇ ਦਬਾਅ ਪਾਉਣ ਵਰਗੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਪ੍ਰੇਸ਼ਾਨੀਆਂ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, 20% ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨੋਟਿਸ ਮਿਲ ਚੁੱਕੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਚੁਕਾ ਸਕਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਲਈ ਮਹੱਤਵ
ਘਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ-ਤੋਂ-ਆਮਦਨ ਦਾ ਵੱਧਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੰਕੇਤ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs (Non-Banking Financial Companies) ਲਈ Non-Performing Assets (NPAs) ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਿਉਂ-ਜਿਉਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ੇਦਾਰ ਆਪਣੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੋਣਗੇ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਰਕੀਟ (consumer credit market) ਦੇ ਹੋਰ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਨੀਤੀ ਘਾੜਿਆਂ ਨੂੰ ਡਿਫਾਲਟ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਨਿਰਪੱਖ ਮਾਪਦੰਡ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਢਾਂਚੇ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਰਿਟੇਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਠੰਡਕ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਿਗਰਾਨ ਰਿਟੇਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਣਾਅ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਵਧਾਨ ਪੱਧਰਾਂ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਲਈ ਵੱਡੇ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਦੀਆਂ ਭਵਿੱਖੀ ਤਿਮਾਹੀ ਰਿਪੋਰਟਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ।