ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦਾ ਝਟਕਾ: ਕੀ ਭਾਰਤ ਦੀ ਸਿਸਟਮ ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ ਤੇ ਨੌਕਰੀ ਲੱਭਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਅਨਿਆਏ ਨਾਲ ਸਜ਼ਾ ਦੇ ਰਹੀ ਹੈ?

ਭਾਰਤ ਦੀ ਵਿਕਾਸ-ਅਧਾਰਿਤ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਗਈ ਹੈ। 2000 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਢਾਂਚਾਗਤ ਤਰੀਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਪੂੰਜੀ ਵੰਡ (capital allocation) ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਪਹੁੰਚ ਸੰਭਵ ਹੋਈ ਹੈ.

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ

• ਸਮੇਂ ਸਿਰ, ਸਹੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਾਟਾ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਮੁੱਲ ਨਿਰਧਾਰਨ (price risk) ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ.
• ਇਹ ਉਸ ਦੇਸ਼ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਟੂ-ਜੀਡੀਪੀ ਅਨੁਪਾਤ (credit-to-GDP ratios) ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਹੈ.
• ਬਿਹਤਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀਕਰਨ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਚੋਣ (adverse selection) ਅਤੇ ਨੈਤਿਕ ਖਤਰੇ (moral hazard) ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ.
• ਲੋਨ-ਅਧਾਰਿਤ ਅਰਥਚਾਰੇ ਲਈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਵਿੱਤੀ ਡੂੰਘਾਈ (financial deepening) ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ.

ਵਧ ਰਹੀ ਵਰਤੋਂ: ਲੋਨ ਤੋਂ ਪਰੇ

• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਇੱਛਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ.
• ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਹੁਣ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਦੇ ਫੈਸਲੇ, ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਲੈਣ, ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਵਰਗੇ ਅਸੰਬੰਧਿਤ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲ ਰਹੀ ਹੈ.
• ਇਹ 'ਫੰਕਸ਼ਨ ਕ੍ਰੀਪ' (function creep) ਨੈਤਿਕ ਅਤੇ ਆਰਥਿਕ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ.
• ਮਦਰਾਸ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਨੇ CIBIL ਇਤਿਹਾਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਨੋਟਿਸ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੇ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਿਆ, ਜੋ ਇਸ ਤਣਾਅ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ.
• ਇਹ ਵਰਤੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨਾਲ ਮਿਲਾਉਣ ਦਾ ਖਤਰਾ ਹੈ.

ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਲੋਨ ਦਾ ਜਾਲ

• ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਕਾਇਆ ਵਿੱਦਿਅਕ ਲੋਨ ₹2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ.
• ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਨੌਕਰੀ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਮੇਲ ਨਾ ਖਾਣ ਕਾਰਨ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਦੀ ਅਸਮਰੱਥਾ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਡਿਫਾਲਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.
• ਨੌਜਵਾਨ ਕਰਜ਼ਦਾਰ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਪਹਿਲੀ ਪੀੜ੍ਹੀ ਦੇ ਗ੍ਰੈਜੂਏਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮਾੜੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਾਰਨ ਨੌਕਰੀ ਦੇਣ ਵਾਲੇ 'ਬਲੈਕਲਿਸਟ' ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ.
• ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਰੱਖਣ (exclusion) ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਫਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਦੋਵੇਂ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ.

ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਅਤੇ ਪਰਤੇ ਲੋਕ

• ਅਮਰੀਕਾ ਤੋਂ H-1B ਵੀਜ਼ਾ ਧਾਰਕਾਂ ਦਾ ਵਾਪਸ ਆਉਣਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਚੁਣੌਤੀ ਸਾਹਮਣੇ ਲਿਆਉਂਦਾ ਹੈ.
• ਬਹੁਤਿਆਂ ਨੇ ਡਾਲਰ ਦੀ ਕਮਾਈ ਨਾਲ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਲੋਨ ਲਈ ਸੀ.
• ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਨੌਕਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸਖ਼ਤ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਸੰਭਾਵੀ NPAs ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਰਤੇ ਲੋਕ ਨਿਰਾਸ਼ਾਜਨਕ ਘਰੇਲੂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੇ ਕਲੰਕ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ.
• ਪੁਨਰਵਾਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਆਧਾਰਿਤ 'ਬਲੈਕਲਿਸਟਿੰਗ' ਸਿਸਟਮਿਕ ਨਿਆਂ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਕਰਦੀ ਹੈ.

ਡਿਫਾਲਟ ਵਿਵਹਾਰ ਵਿੱਚ ਅਸਮਾਨਤਾ

• ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਡਿਫਾਲਟਰ ਅਕਸਰ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪਟਸੀ ਕੋਡ (Insolvency and Bankruptcy Code) ਵਰਗੇ ਢਾਂਚਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਘੱਟ ਸਾਖ ਨੁਕਸਾਨ ਨਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਆ ਜਾਂਦੇ ਹਨ.
• ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ, ਕਿਸਾਨਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਉੱਦਮੀਆਂ ਸਮੇਤ ਛੋਟੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ, ਅਕਸਰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਦੇ ਡਿਫਾਲਟ ਲਈ ਜੀਵਨ ਬਦਲਣ ਵਾਲੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ.
• ਇਹ ਅਸਮਾਨਤਾ ਆਰਥਿਕ ਨਿਰਪੱਖਤਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ (financial inclusion) ਦੇ ਏਜੰਡੇ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ.

ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ

• ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ, ਫੇਅਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਐਕਟ (Fair Credit Reporting Act) ਨੌਕਰੀ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਖ਼ਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਨਾਲ.
• ਖੋਜ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂਚਾਂ, ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਨਾਲ ਕੋਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸਬੰਧ ਨਾ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਮਜ਼ੋਰ ਸਮੂਹਾਂ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ.
• ਯੂਰਪ ਦਾ GDPR ਅਜਿਹੀਆਂ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਸਮਾਜਿਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਅਤੇ ਨਿਰਪੱਖਤਾ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ ਉਦੇਸ਼ ਸੀਮਾ (purpose limitation) 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ.

ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਰਤੋਂ ਦੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨਤੀਜੇ

• ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਤਕਰ ਪੂਰਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਅਤੀਤ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਨੌਕਰੀ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦਾਗੀ ਕਰ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ.
• ਵਿਹਾਰਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਨੌਕਰੀ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਦੇ ਘੱਟਣ ਤੋਂ ਡਰਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਰਸਮੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹਨ.
• ਇਸ ਨਾਲ ਗੈਰ-ਰਸਮੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਰਕੀਟਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਵੱਧ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ.
• ਅਜਿਹੇ ਨਤੀਜੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਸਰਕਾਰੀ ਯਤਨਾਂ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਨਗੇ.

ਪ੍ਰਭਾਵ

• ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਨਿਰਪੱਖਤਾ, ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਿਸਟਮਿਕ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ.
• ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਨੌਕਰੀ ਲੱਭਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਨੀਤੀ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ.
• ਗੈਰ-ਰਸਮੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਰਕੀਟਾਂ 'ਤੇ ਵਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰਭਰਤਾ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਸਮਾਜਿਕ ਬੇਦਖਲੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ.
  Impact Rating: 7/10

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ (Credit Bureaus): ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨੂੰ ਇਕੱਤਰ ਕਰਦੀਆਂ ਅਤੇ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ.
• ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਚੋਣ (Adverse Selection): ਇੱਕ ਮਾਰਕੀਟ ਸਥਿਤੀ ਜਿੱਥੇ ਸਿਰਫ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਹੀ ਲੋਨ ਮੰਗਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਣਦਾਤਾ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਕਾਂ ਤੋਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਵੱਖ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ.
• ਨੈਤਿਕ ਖਤਰਾ (Moral Hazard): ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਧਿਰ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਸ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚੇ ਦੂਜੀ ਧਿਰ ਦੁਆਰਾ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਹਿਣ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ.
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੈਨਟ੍ਰੇਸ਼ਨ (Credit Penetration): ਅਰਥਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਹੱਦ.
• ਫੰਕਸ਼ਨ ਕ੍ਰੀਪ (Function Creep): ਕਿਸੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਜਾਂ ਡਾਟਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦਾ ਉਸਦੇ ਅਸਲ ਉਦੇਸ਼ ਤੋਂ ਪਰੇ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਵਿਸਥਾਰ.
• CIBIL ਹਿਸਟਰੀ (CIBIL History): ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫਾਰਮੇਸ਼ਨ ਬਿਊਰੋ (ਇੰਡੀਆ) ਲਿਮਟਿਡ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ, ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਰਿਪੋਰਟ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ.
• ਬੇ-ਕਾਰਜ ਸੰਪਤੀਆਂ (NPAs): ਉਹ ਲੋਨ ਜਿੱਥੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਲਈ ਤਹਿ ਕੀਤੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ.
• ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪਟਸੀ ਕੋਡ (IBC): ਭਾਰਤ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨ ਜੋ ਦੀਵਾਲੀਆਪਣ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪਟਸੀ ਨੂੰ ਸੁਲਝਾਉਣ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ.
• ਉਦੇਸ਼ ਸੀਮਾ (Purpose Limitation): ਇੱਕ ਡਾਟਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਿਧਾਂਤ ਜੋ ਇਹ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਡਾਟਾ ਨਿਰਧਾਰਤ, ਸਪੱਸ਼ਟ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਅਤੇ ਅੱਗੇ ਉਹਨਾਂ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਅਸੰਗਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ.