YES Bank ਨੇ Q3 ਅਪਡੇਟ ਵਿੱਚ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਲੋਨ ਗ੍ਰੋਥ ਦਰਜ ਕੀਤੀ, ਹੁਣ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਵੱਲ!

YES Bank ਨੇ Q3 ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਪਾਰਕ ਅੰਕੜੇ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ

YES Bank Ltd. ਨੇ 31 ਦਸੰਬਰ, 2023 ਨੂੰ ਸਮਾਪਤ ਹੋਈ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ਆਪਣੇ provisional business performance ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਅਤੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਵਿੱਚ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰੁਝਾਨ ਦਿਸ ਰਹੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਤਰੱਕੀ ਦੇ ਇੱਕ ਦੌਰ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

ਲੋਨ ਅਤੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ

ਲੋਨ ਅਤੇ ਐਡਵਾਂਸਿਸ (Loans and advances) ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (YoY) 5.2% ਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ₹2,57,508 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਸੇ ਸਮੇਂ ₹2,44,834 ਕਰੋੜ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਇਹ ਇੱਕ ਠੋਸ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਤਿਮਾਹੀ-ਦਰ-ਤਿਮਾਹੀ (QoQ) ਅਧਾਰ 'ਤੇ, ਲੋਨ ₹2,50,212 ਕਰੋੜ ਤੋਂ 2.9% ਵਧੇ ਹਨ।

ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ (Deposits) ਨੇ ਵੀ ਸਿਹਤਮੰਦ ਵਾਧਾ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ, ਜੋ 5.5% YoY ਵਧ ਕੇ ₹2,92,484 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਹ ₹2,77,224 ਕਰੋੜ ਸਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ₹2,96,276 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ 1.3% ਦੀ ਮਾਮੂਲੀ ਕ੍ਰਮਿਕ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ। ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (Certificate of Deposits - CDs) ਵਿੱਚ ₹990 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਦਾ ਮਾਮੂਲੀ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।

CASA ਅਤੇ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ

ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਰੰਟ ਅਤੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਸ (CASA) ₹99,443 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਏ, ਜੋ 8.5% YoY ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। CASA ਅਨੁਪਾਤ (CASA ratio), CDs ਸਮੇਤ, ਇੱਕ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 33.1% ਤੋਂ ਸੁਧਰ ਕੇ 34.0% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੀ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਆਧਾਰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

YES Bank ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਟੂ-ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਰੇਸ਼ੋ (Credit-to-Deposit ratio) ਤਿਮਾਹੀ-ਦਰ-ਤਿਮਾਹੀ (QoQ) ਸੁਧਰਿਆ ਹੈ, ਜੋ 84.5% ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ 88.0% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 88.3% ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘੱਟ ਹੈ। ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੋ (LCR) ਇਸ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ 123.8% ਰਿਹਾ, ਜੋ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ 125.1% ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 133.2% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ।

ਦੂਜੀ ਤਿਮਾਹੀ (Q2) ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

ਦੂਜੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, YES Bank ਨੇ 30 ਸਤੰਬਰ, 2023 ਨੂੰ ਸਮਾਪਤ ਹੋਏ ਸਮੇਂ ਲਈ ਸ਼ੁੱਧ ਮੁਨਾਫੇ (net profit) ਵਿੱਚ 18.4% YoY ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ₹655 ਕਰੋੜ ਰਿਹਾ। ਇਹ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਦੂਜੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ₹553 ਕਰੋੜ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।

ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਇਨਕਮ (NII) 4.6% YoY ਵਧ ਕੇ ₹2,300 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਸੰਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ (Return on Assets - RoA) ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 0.5% ਤੋਂ ਸੁਧਰ ਕੇ 0.6% ਹੋ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (Net Interest Margin - NIM) 2.5% 'ਤੇ ਸਥਿਰ ਰਿਹਾ, ਜੋ 10 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ YoY ਵਧਿਆ ਹੈ।

ਬਿਨਾਂ-ਵਿਆਜੀ ਆਮਦਨ (Non-interest income) ਵਿੱਚ 16.9% YoY ਦਾ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਜੋ ₹1,644 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫੋਰੈਕਸ (forex), ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ (loan processing) ਅਤੇ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ (distribution activities) ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਫੀਸ ਆਮਦਨ (fee income) ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਰਿਹਾ। ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਮੁਨਾਫਾ (Operating profit) 32.9% YoY ਵਧ ਕੇ ₹1,296 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ।

ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (Operational Efficiency)

YES Bank ਨੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (operational efficiency) ਹਾਸਲ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੋਸਟ-ਟੂ-ਇਨਕਮ ਰੇਸ਼ੋ (cost-to-income ratio) ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 73% ਤੋਂ ਸੁਧਰ ਕੇ 67.1% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ (operating costs) 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ 0.6% YoY ਅਤੇ 4.2% ਕ੍ਰਮਵਾਰ ਕਮੀ ਲਿਆ ਕੇ ਸਖ਼ਤ ਕੰਟਰੋਲ ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ ਹੈ।

ਮਾਰਕੀਟ ਪ੍ਰਤੀਕਰਮ (Market Reaction)

ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਪਾਰਕ ਅਪਡੇਟਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, YES Bank Ltd. ਦੇ ਸ਼ੇਅਰ ਸ਼ੁੱਕਰਵਾਰ, 2 ਜਨਵਰੀ ਨੂੰ ਡਿੱਗ ਗਏ, ਜੋ BSE 'ਤੇ 3.82% ਘਟ ਕੇ ₹22.31 'ਤੇ ਬੰਦ ਹੋਏ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸੋਚ (market sentiment) ਅੰਸ਼ਕ ਵਾਧੇ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਆਪਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਜਾਂ ਖਾਸ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਸੀ।

ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact)

ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ YES Bank ਦੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸਿਹਤ ਅਤੇ ਵਾਧੇ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਦੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤਸਵੀਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਲੋਨ ਅਤੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਵਾਧਾ, ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫੇ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ੇਅਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਭਵਿੱਖੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਆਰਥਿਕ ਕਾਰਕਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ 'ਤੇ ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਮੱਧਮ ਹੈ, ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਸੋਚ ਅਤੇ YES Bank ਦੇ ਰਿਕਵਰੀ ਮਾਰਗ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

Impact Rating: 7/10

Difficult Terms Explained

• Provisional Figures: Preliminary financial data released before the final audited results.
• Loans and Advances: Money lent by the bank to its customers.
• Deposits: Money held by the bank that customers have placed with it.
• YoY (Year-on-Year): Comparison of a metric over a period with the same period in the previous year.
• QoQ (Quarter-on-Quarter): Comparison of a metric over a period with the previous quarter.
• Certificate of Deposits (CDs): Negotiable, short-term instruments issued by banks.
• CASA (Current Account Savings Account): Low-cost deposits that banks use to fund their lending.
• CASA Ratio: The proportion of CASA deposits to total deposits.
• Credit-to-Deposit Ratio: A measure of a bank's lending relative to its deposits.
• Liquidity Coverage Ratio (LCR): A regulatory requirement ensuring banks have sufficient liquid assets to meet short-term obligations.
• Net Profit: Profit remaining after all expenses and taxes have been deducted.
• Net Interest Income (NII): The difference between interest income generated by the bank and the interest paid out to depositors.
• Return on Assets (RoA): A profitability ratio that indicates how efficiently a company is using its assets to generate profit.
• Net Interest Margin (NIM): A measure of the difference between the interest income generated by a bank and the interest it pays out, relative to the amount of its interest-earning assets.
• Non-interest Income: Income generated from sources other than interest, such as fees and commissions.
• Operating Profit: Profit generated from a company's normal business operations before interest and taxes.
• Cost-to-Income Ratio: A measure of a bank's efficiency; the percentage of revenue that is consumed by operating expenses.