RBI चा मोठा बँकिंग निर्णय: 2026 पर्यंत जोखमी व्यवसायांना वेगळे करा! महत्त्वाचे नवीन नियम जाहीर

भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने एक महत्त्वपूर्ण निर्देश जारी केला आहे, ज्यानुसार बँकांना त्यांच्या मुख्य बँकिंग कामकाजांना (core banking operations) जोखमीच्या, नॉन-कोअर (non-core) व्यावसायिक विभागांपासून वेगळे करण्यासाठी मार्च 2026 पर्यंत एक सर्वसमावेशक योजना विकसित करून सादर करावी लागेल. 31 मार्च 2028 च्या अंतिम अंमलबजावणी मुदतीसह, हा महत्त्वपूर्ण नियामक बदल, पूर्वीच्या अधिक प्रतिबंधात्मक मार्गदर्शक तत्त्वांपासून एक लक्षणीय समायोजन दर्शवतो.

RBI चा नवीन आदेश:

• बँकांना आता त्यांच्या मूलभूत, कमी जोखमीच्या कार्यांना सट्टा (speculative) किंवा उच्च जोखमीच्या उपक्रमांपासून वेगळे करण्यासाठी एक सविस्तर रोडमॅप (roadmap) तयार करावा लागेल.
• याचे उद्दिष्ट आर्थिक स्थिरता वाढवणे आणि ठेवीदारांचे संरक्षण करणे आहे, हे सुनिश्चित करून की मुख्य बँकिंग कार्ये नॉन-कोअर क्रियाकलापांच्या कामगिरीमुळे धोक्यात येणार नाहीत.

महत्त्वाच्या तारखा आणि मुदती:

• बँकांना त्यांच्या सविस्तर रिंगफेंसिंग (ringfencing) योजना मार्च 2026 पर्यंत RBI कडे सादर कराव्या लागतील.
• या संरचनात्मक बदलांची संपूर्ण अंमलबजावणी 31 मार्च, 2028 पर्यंत पूर्ण केली पाहिजे.

पूर्वीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांमधील बदल:

• हा नवीन दृष्टिकोन, गेल्या वर्षी ऑक्टोबरमध्ये RBI ने जारी केलेल्या प्रारंभिक मार्गदर्शक तत्त्वांपासून वेगळा आहे.
• त्या पूर्वीच्या नियमांनुसार, एका बँक समूहांमध्ये (bank group), फक्त एकच संस्था विशिष्ट प्रकारचा व्यवसाय करू शकते असे अनिवार्य होते, ज्यामुळे अनेक उपकंपन्यांसाठी (subsidiaries) अनिवार्य डीमर्जर्स (spin-offs) होऊ शकतात.

बँकांवरील परिणाम:

• सुधारित मार्गदर्शक तत्त्वांमुळे विशेषतः खाजगी क्षेत्रातील बँकांना लक्षणीय दिलासा मिळाला आहे.
• HDFC बँक आणि Axis बँक सारख्या, स्वतंत्र कर्ज देणाऱ्या युनिट्स (lending units) चालवणाऱ्या संस्थांना, हा बदल पूर्वीच्या अपेक्षेपेक्षा कमी व्यत्यय आणणारा वाटेल.
• हे लवचिकतेमुळे या बँकांना संचालक मंडळाच्या (board) देखरेखेखाली त्यांचे वैविध्यपूर्ण कामकाज सुरू ठेवण्याची परवानगी मिळते.

परदेशातील कामकाज:

• RBI ने परदेशी कामकाजांसाठीचे नियम देखील स्पष्ट केले आहेत, त्यानुसार बँकांना त्यांच्या परदेशी शाखांसाठी मध्यवर्ती बँकेकडून 'ना हरकत प्रमाणपत्र' (No Objection Certificate - NOC) घेणे आवश्यक असेल, जर त्या शाखा मूळ संस्थेला भारतात परवानगी नसलेले व्यवसाय करू इच्छित असतील.

बिगर-वित्तीय होल्डिंग कंपन्या (Non-Financial Holding Companies):

• एका स्वतंत्र परंतु संबंधित विकासामध्ये, RBI ने बिगर-वित्तीय होल्डिंग कंपन्यांसाठी काही नियम शिथिल केले आहेत.
• या संस्था आता म्युच्युअल फंड व्यवस्थापन (mutual fund management), विमा (insurance), पेन्शन फंड व्यवस्थापन (pension fund management), गुंतवणूक सल्ला (investment advisory) आणि ब्रोकिंग (broking) सारख्या व्यवसायांमध्ये सहभागी होऊ शकतात.
• पूर्व-मंजुरीच्या आवश्यकतेऐवजी, या कंपन्यांना आता केवळ RBI ला माहिती द्यावी लागेल, संचालक मंडळाने असे उपक्रम हाती घेण्याचा निर्णय घेतल्यानंतर 15 दिवसांच्या आत.

परिणाम:

• या नियामक उत्क्रांतीमुळे भारतातील एक अधिक लवचिक आणि संरचित बँकिंग क्षेत्र विकसित होण्यास मदत होईल अशी अपेक्षा आहे.
• याचा उद्देश कार्यात्मक विविधतेला (operational diversification) मजबूत जोखीम व्यवस्थापनासोबत (risk management) संतुलित करणे हा आहे, ज्यामुळे संभाव्यतः अधिक स्थिर वित्तीय संस्था आणि सुधारित गुंतवणूकदारांचा विश्वास वाढेल.
• परिणाम रेटिंग: 8/10.

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण:

• रिंगफेंसिंग (Ringfencing): विशिष्ट मालमत्ता किंवा कार्यांना व्यवसायाच्या इतर भागांपासून वेगळे करणे, जेणेकरून त्यांना धोका किंवा कायदेशीर दाव्यांपासून संरक्षण मिळेल.
• मुख्य व्यवसाय (Core Business): बँकेचे मुख्य, मूलभूत कार्य, ज्यामध्ये सामान्यतः ठेवी घेणे आणि कर्ज देणे समाविष्ट आहे.
• नॉन-कोअर व्यवसाय (Non-core Business): बँकेच्या प्राथमिक बँकिंग कार्यांसाठी केंद्रस्थानी नसलेल्या, अनेकदा उच्च जोखीम किंवा विशेष सेवांचा समावेश असलेल्या क्रियाकलाप.
• कर्ज देणाऱ्या युनिट्स (Lending Units): विशेषतः कर्ज देण्यासाठी केंद्रित असलेल्या बँकेच्या उपकंपन्या किंवा विभाग.
• ना हरकत प्रमाणपत्र (No Objection Certificate - NOC): एका प्राधिकरणाने जारी केलेले एक अधिकृत दस्तऐवज, जे अर्जदाराला विशिष्ट क्रियाकलाप करण्यास कोणतीही हरकत नसल्याचे दर्शवते.
• बिगर-वित्तीय होल्डिंग कंपन्या (Non-financial Holding Companies): इतर कंपन्यांमध्ये नियंत्रणकारी हिस्सेदारी असलेल्या मूळ कंपन्या, परंतु ज्या स्वतः वित्तीय सेवांना त्यांचे प्राथमिक व्यवसाय म्हणून करत नाहीत.
• म्युच्युअल फंड (Mutual Fund): अनेक गुंतवणूकदारांकडून गोळा केलेल्या निधीचा एक समूह असलेला गुंतवणूक वाहन, जे स्टॉक, बॉण्ड्स, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी.
• विमा (Insurance): एका पॉलिसीद्वारे दर्शविला जाणारा करार, जो एखाद्या व्यक्तीला किंवा संस्थेला आर्थिक नुकसानीपासून संरक्षण देतो.
• पेन्शन फंड व्यवस्थापन (Pension Fund Management): पेन्शन योजनांची भविष्यकालीन सेवानिवृत्तीची जबाबदारी पूर्ण करता यावी यासाठी त्यांच्या मालमत्ता व्यवस्थापित करण्याची प्रक्रिया.
• गुंतवणूक सल्ला (Investment Advisory): ग्राहकांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर व्यावसायिक सल्ला देणे.
• ब्रोकिंग (Broking): ग्राहकांच्या वतीने आर्थिक साधने खरेदी आणि विक्री करण्यासाठी मध्यस्थ म्हणून काम करणे.