नवीन रिपोर्टनुसार, भारतीय बँका 2026 पर्यंत जनरेटिव्ह AI (GenAI) चा वापर करणार आहेत, ज्यामुळे उत्पादनक्षमता वाढेल आणि कर्ज देण्याचा खर्च कमी होईल. हा एक मोठा डिजिटल बदल असला तरी, यात अंमलबजावणीतील जोखीम, भांडवली खर्च आणि प्रशासनाचे आव्हान यांचा समावेश आहे.
बँकिंग क्षेत्रात तंत्रज्ञानाचा मोठा बदल
भारतीय बँकिंग क्षेत्रात तंत्रज्ञानाचा वेगाने बदल होत आहे. मुंबईतील FIBAC 2026 परिषदेत सादर झालेल्या एका अहवालानुसार, 86% बँका 2026 पर्यंत जनरेटिव्ह आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (GenAI) चा वापर सुरू करतील.
2024 मध्ये फक्त 10% आणि 2025 मध्ये 44% बँका AI चा वापर करत होत्या. यावरून AI आता केवळ एक प्रायोगिक प्रकल्प न राहता, बँकिंगच्या मुख्य धोरणांचा भाग बनत असल्याचे स्पष्ट होते.
गुंतवणूकदारांसाठी काय आहे फायदा?
गुंतवणूकदारांसाठी, या तंत्रज्ञानाचा मुख्य फायदा म्हणजे खर्च कमी करणे. बँकांच्या एकूण सेवा खर्चापैकी 40% ते 50% खर्च ऑपरेटिंग आणि वसुलीवर होतो. AI च्या मदतीने डॉक्युमेंट प्रोसेसिंग, अंडररायटिंग आणि वसुलीचे काम ऑटोमेट करून बँका हे खर्च कमी करू शकतात. यामुळे कर्मचाऱ्यांना नियमित कामाऐवजी अधिक महत्त्वाच्या ग्राहक सेवांवर लक्ष केंद्रित करता येईल.
आर्थिक ध्येयांशी संबंध
या ऑटोमेशनमुळे भारताला 2047 पर्यंत $30 ट्रिलियन अर्थव्यवस्थेचे लक्ष्य गाठायला मदत होईल. बँकिंग क्षेत्राला GDP वाढीपेक्षा 3.5% ते 4% जास्त वेगाने मालमत्ता वाढ राखण्याची गरज आहे. AI मुळे पूर्वीच्या डिजिटल प्रयत्नांपेक्षा जास्त उत्पादकता वाढेल, अशी बँकांना अपेक्षा आहे.
गुंतवणूकदारांनी लक्षात ठेवण्यासारखे धोके
नवीन तंत्रज्ञानाच्या जलद अवलंबामुळे काही मोठे धोकेही आहेत. AI मध्ये संक्रमण करताना पायाभूत सुविधा, सायबर सुरक्षा आणि विशेष प्रतिभा यासाठी मोठा भांडवली खर्च येतो. मात्र, याचा गुंतवणुकीवरील परतावा (ROI) सुरुवातीला अनिश्चित राहू शकतो. जर बँकांनी हा खर्च प्रभावीपणे व्यवस्थापित केला नाही, तर त्यांच्या नफ्यावर परिणाम होऊ शकतो.
ऑपरेशनल आणि प्रशासकीय आव्हानं
AI प्रणाली कधीकधी पक्षपाती किंवा अपारदर्शक निर्णय देऊ शकतात, ज्यामुळे नियामक अनुपालनामध्ये (Regulatory Compliance) मोठी समस्या निर्माण होऊ शकते. बँका त्यांचे कामकाज अधिक डिजिटल करत असल्याने सायबर हल्ल्यांचा धोकाही वाढतो.
या संदर्भात, RBI गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी नुकतेच सांगितले की, बँकांनी केवळ AI च्या वेगावर लक्ष केंद्रित करू नये. खरा यश प्रशासन, उत्तरदायित्व आणि वापरल्या जाणाऱ्या सिस्टीमच्या सखोल आकलनावर अवलंबून असते, केवळ तंत्रज्ञानावर नाही.
गुंतवणूकदारांसाठी अंतिम संदेश
AI क्रांतीचे यश यावर अवलंबून असेल की बँका या संरचनात्मक बदलांना किती चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करतात. गुंतवणूकदारांनी हे तपासले पाहिजे की बँका सायबर सुरक्षा किंवा नफ्याशी तडजोड न करता ही सोल्युशन्स यशस्वीरित्या कशा वाढवतात. आगामी तिमाही अहवालांमध्ये AI उपक्रमांवर केलेला खर्च आणि ऑपरेशनल खर्च व मालमत्तेच्या गुणवत्तेतील सुधारणा यांच्यातील समतोल तपासणे महत्त्वाचे ठरेल.