ब्रेकिंग: SBI आणि IOB ने कर्जदरांची कपात केली! तुमचे EMI आता स्वस्त झाले - मोठी दिलासा मिळण्याची शक्यता?

व्याजदरातील कपातीने कर्ज घेण्याचा खर्च कमी

स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) आणि इंडियन ओव्हरसीज बँक (IOB) यांनी त्यांच्या कर्ज दरांमध्ये मोठी कपात जाहीर केली आहे, जी 15 डिसेंबर 2025 पासून लागू होईल. भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) रेपो रेट 25 बेसिस पॉईंट्सने कमी करण्याच्या अलीकडील निर्णयाचा हा थेट परिणाम आहे. बँकांचा उद्देश हा फायदा आपल्या ग्राहकांपर्यंत पूर्णपणे पोहोचवण्याचा आहे, जो विविध विभागांतील कर्जदारांसाठी एक महत्त्वपूर्ण दिलासा दर्शवितो.

SBI चे दर समायोजन

देशातील सर्वात मोठी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक, स्टेट बँक ऑफ इंडियाने आपल्या कर्ज उत्पादनांमध्ये व्यापक व्याजदर कपात केली आहे. एक्सटर्नल बेंचमार्क लिंक्ड रेट (EBLR) 25 बेसिस पॉईंट्सने कमी होऊन 7.90 टक्क्यांपर्यंत येईल. यामुळे या बेंचमार्काशी जोडलेली कर्जे लक्षणीयरीत्या स्वस्त होतील. याव्यतिरिक्त, बँकेने सर्व मुदतींसाठी (tenures) मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) 5 बेसिस पॉईंट्सने कमी केली आहे. महत्त्वाची एक-वर्षाची MCLR 8.75 टक्क्यांवरून 8.70 टक्के होईल. बेस रेट किंवा BPLR देखील 10 टक्क्यांवरून 9.90 टक्के करण्यात आला आहे.

कर्जदारांवर परिणाम

या व्याजदर कपातींचे मुख्य लाभार्थी सध्याचे आणि नवीन कर्जदार आहेत. गृह कर्ज, वाहन फायनान्स किंवा वैयक्तिक कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तींना त्यांच्या समान मासिक हप्त्यांमध्ये (EMIs) घट जाणवेल. परवडणाऱ्या दरातील ही वाढ ग्राहक टिकाऊ वस्तू (consumer durables) आणि मालमत्तांच्या मागणीला चालना देऊ शकते. लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) आणि मोठ्या कॉर्पोरेट कर्जदारांनाही त्यांच्या भांडवली खर्चात (cost of capital) कपात जाणवेल, ज्यामुळे खेळत्या भांडवल व्यवस्थापनात (working capital management) सुधारणा होईल आणि गुंतवणूक व विस्ताराला प्रोत्साहन मिळेल.

IOB नेही अनुसरण केले

याच ट्रेंडचे अनुसरण करत, इंडियन ओव्हरसीज बँकेने देखील त्याच तारखेपासून आपल्या कर्ज दरात कपात लागू केली आहे. बँकेने एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट, विशेषतः रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR), 25 बेसिस पॉईंट्सने कमी करून 8.35 टक्क्यांवरून 8.10 टक्के केली आहे. हे RBI च्या पॉलिसी रेट कपातीचा पूर्णपणे फायदा ग्राहकांपर्यंत पोहोचवण्याच्या SBI च्या दृष्टिकोन दर्शवते. IOB च्या अॅसेट लॅबिलिटी मॅनेजमेंट कमिटीने (ALCO) तीन महिने ते तीन वर्षांपर्यंतच्या सर्व मुदतींसाठी MCLR मध्ये 5-बेसिस पॉईंट्सची अतिरिक्त कपात मंजूर केली आहे.

ठेवींवरील व्याजदरांचा विचार

कर्ज दर कमी केले जात असले तरी, स्टेट बँक ऑफ इंडियाने आपल्या ठेवींवरील व्याजदरांमध्ये (deposit rates) निवडक समायोजन केले आहे. बँकेने 2 ते 3 वर्षांच्या विशिष्ट मुदतीसाठी असलेल्या मुदत ठेवींवरील (fixed deposit) व्याजदर 5 बेसिस पॉईंट्सने कमी करून 6.40 टक्के केला आहे. तथापि, इतर बहुतांश मुदत कालावधींसाठी (maturity buckets) दर कायम ठेवले आहेत. हा निवडक दृष्टिकोन बँकेच्या धोरणाचे सूचक असू शकतो, ज्यामध्ये ठेवी जमा करण्याच्या (deposit mobilization) गरजा आणि सध्याच्या मौद्रिक धोरणाच्या (monetary policy) वातावरणाशी जुळवून घेण्याची आवश्यकता यांचा समतोल साधला जात आहे. यामुळे ठेवींच्या वाढीवर (deposit growth) दबाव येऊ शकतो.

आर्थिक संदर्भ आणि भविष्यातील दृष्टिकोन

प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांद्वारे करण्यात आलेल्या या दरातील कपाती अशा वेळी आल्या आहेत जेव्हा रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया आर्थिक वाढीला समर्थन देण्यावर लक्ष केंद्रित करत आहे. कर्ज खर्च कमी करून, RBI आणि बँकांचे लक्ष्य क्रेडिटचा वापर (credit uptake) आणि गुंतवणूक वाढविणे आहे. इतर बँका, विशेषतः खाजगी क्षेत्रातील कर्ज देणाऱ्या बँका, या दरातील कपातीचा फायदा पुढे देतील का, याकडे विश्लेषक लक्ष ठेवतील. कर्ज दरातील व्यापक कपातीमुळे उपभोग (consumption) आणि भांडवली खर्चाला (capital expenditure) लक्षणीय चालना मिळू शकते, ज्यामुळे एकूण आर्थिक विस्ताराला समर्थन मिळेल.

प्रभाव

ही घडामोड कर्जदारांसाठी अत्यंत सकारात्मक आहे, जी कमी EMI द्वारे तात्काळ दिलासा देते. बँकांसाठी, हे एक मिश्रित चित्र सादर करते; कर्ज वाढीला चालना मिळू शकते, परंतु ठेवींच्या दरात सममितीय (symmetrical) समायोजन न झाल्यास निव्वळ व्याज मार्जिनवर (net interest margins) दबाव येऊ शकतो. व्यापक आर्थिक परिणामामुळे अर्थव्यवस्थेला चालना (stimulative) मिळण्याची अपेक्षा आहे, ज्यामुळे ग्राहक खर्च आणि व्यावसायिक गुंतवणुकीत वाढ होऊ शकते.
Impact Rating: 7/10.