RBI: सायबर फसवणूक रोखण्यासाठी नवीन SOP, सुप्रीम कोर्टाने दिली ४ आठवड्यांची मुदत

RBI कडून सायबर फसवणुकीवर कडक पाऊल

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) लवकरच बँकांसाठी एक नवीन आणि सर्वसमावेशक स्टँडर्ड ऑपरेटिंग प्रोसिजर (SOP) आणणार आहे. वाढत्या सायबर फसवणुकीला आळा घालण्यासाठी हे पाऊल उचलले जात आहे. भारतीय स्टेट बँकेने (Supreme Court of India) या SOP ला अंतिम रूप देण्यासाठी केंद्रीय बँकेला ४ आठवड्यांचा वेळ दिला आहे. 'डिजिटल अरेस्ट' स्कॅम आणि बँकिंग चॅनेलच्या गैरवापरासारख्या प्रकरणांवर सुनावणी करताना कोर्टाने हा आदेश दिला आहे.

फसवणूक रोखण्यासाठी एकसमान नियम

नवीन SOP मुळे बँकांना संशयास्पद व्यवहारांना सामोरे जाण्यासाठी एक समान दृष्टिकोन मिळेल. सरन्यायाधीश न्यायमूर्ती सूर्यकांत यांच्या नेतृत्वाखालील खंडपीठाने यावर जोर दिला आहे की, नवीन नियमांमध्ये संशयित खात्यांमधून होणारे डेबिट तात्काळ गोठवण्यासाठी (freeze) विशेष उपायांचा समावेश असावा. यासोबतच, तक्रार निवारण यंत्रणा (grievance redressal mechanism) आणि फसवणुकीत गमावलेला पैसा परत मिळवण्यासाठी एक स्पष्ट प्रणाली स्थापित करण्यावरही भर दिला जाईल. यामुळे बँकिंग क्षेत्राला विविध अंतर्गत धोरणांऐवजी नियमन-आधारित फ्रेमवर्क अंतर्गत सायबर फसवणुकीचा सामना करावा लागेल.

तंत्रज्ञान आणि नुकसान भरपाई

RBI नवीन प्रणाली 'शून्यातून' सुरू करत नाहीये. नुकत्याच झालेल्या एका पत्रकार परिषदेत, डेप्युटी गव्हर्नर स्वामीनाथन जे यांनी सांगितले की, केंद्रीय बँक आधीपासूनच बँकिंग प्रणाली सुरक्षित करण्यासाठी प्रगत साधनांचा वापर करत आहे. 'MuleHunter.AI' हे असेच एक आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) टूल आहे, जे सध्या २६ बँकांमध्ये तैनात आहे. हे टूल 'म्यूल खाती' (mule accounts) ओळखते, जी गुन्हेगारांकडून चोरीचा पैसा एका ठिकाणाहून दुसऱ्या ठिकाणी पाठवण्यासाठी वापरली जातात. तसेच, लहान रकमेच्या डिजिटल फसवणुकीसाठी RBI कडे आधीच एक नुकसान भरपाई फ्रेमवर्क आहे, ज्या अंतर्गत इलेक्ट्रॉनिक बँकिंगमध्ये ₹50,000 पर्यंतचे नुकसान झाल्यास काही अटींवर मर्यादित भरपाई मिळू शकते.

बँका आणि गुंतवणूकदारांवर परिणाम

भारतीय बँकांसाठी, नवीन SOP मुळे त्यांची तंत्रज्ञान आणि देखरेख प्रणाली सुधारण्याचा दबाव वाढेल. ग्राहक विश्वासासाठी हे बदल आवश्यक असले तरी, यासाठी अतिरिक्त खर्च येऊ शकतो. बँकांना नवीन, कठोर नियमांनुसार खाते गोठवणे आणि फसवणुकीची तक्रार करणे यासारख्या प्रक्रियांचे पालन करावे लागेल. बँकिंग क्षेत्रातील गुंतवणूकदारांनी या नियामक आवश्यकतांचा कामकाजाच्या खर्चावर होणारा परिणाम आणि फसवणूक रोखण्यात अयशस्वी झाल्यास बँकांवर 'सामायिक दायित्व' (shared liability) येऊ शकते का, यावर लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे. सध्या, फसवणूक ओळखणे आणि गमावलेला पैसा परत मिळवण्यावर लक्ष केंद्रित केले जात आहे, जे डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टमची अखंडता टिकवून ठेवण्यास मदत करेल.

पुढील ४ आठवड्यांचा कालावधी संपल्यानंतर अंतिम SOP जारी होण्याची प्रतीक्षा आहे. बँकिंग उद्योग आणि सामान्य जनता हे पाहण्यासाठी उत्सुक असतील की अंतिम नियम फसवणूक प्रतिबंधाची गरज आणि अखंड बँकिंग सेवा यांच्यात कसा समतोल साधतात.