Whalesbook
डिजिटल फसवणुकीवर मोठा दिलासा
डिजिटल व्यवहारांमध्ये फसवणुकीचे वाढते प्रमाण पाहता, रिझर्व्ह बँकेने ग्राहकांच्या हिताचे मोठे पाऊल उचलले आहे. आता लहान रकमेच्या डिजिटल फसवणुकीचे बळी ठरलेल्या ग्राहकांना ₹25,000 पर्यंत किंवा झालेल्या नुकसानीच्या 85% पर्यंत, यापैकी जी रक्कम कमी असेल, ती भरपाई म्हणून दिली जाईल. हा एकवेळचा दिलासा असेल. गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी स्पष्ट केले की, पात्र प्रकरणांमध्ये 'कोणताही प्रश्न विचारला जाणार नाही', यातून डिजिटल आर्थिक व्यवस्थेवर लोकांचा विश्वास पुन्हा निर्माण करण्याचा प्रयत्न आहे.
मागील वर्षभरात, विशेषतः 2024-25 या आर्थिक वर्षात, कार्ड आणि इंटरनेट बँकिंगद्वारे होणाऱ्या फसवणुकीची सुमारे 13,500 प्रकरणे समोर आली, ज्यात ₹520 कोटी इतकी रक्कम बुडाली. हे प्रमाण मागील वर्षाच्या ₹1,457 कोटी पेक्षा जास्त प्रकरणांच्या तुलनेत वाढलेले दिसते. जरी अशा लहान रकमेच्या फसवणुकींचे प्रमाण संख्येने जास्त असले तरी, यामुळे अनेक ग्राहकांना मोठा आर्थिक फटका बसतो.
या भरपाईसाठी लागणारा निधी 'डिपॉझिट एज्युकेशन अँड अवेअरनेस फंड' मधून वापरला जाईल, ज्यामध्ये पुरेशी शिल्लक आहे. नियमांनुसार, या भरपाईचा 15% भार बँकांना उचलावा लागेल, तर ग्राहकांनाही 15% रक्कम स्वतः सहन करावी लागेल. मात्र, या भरपाईचे नेमके स्वरूप आणि अंमलबजावणीचे तपशील लवकरच जाहीर केले जातील.
जगभरातील अनेक देशांमध्येही ग्राहकांना अशा फसवणुकीपासून वाचवण्यासाठी विविध यंत्रणा आहेत, जसे की चार्ज-बॅक सिस्टीम किंवा ग्राहक संरक्षण निधी. मात्र, RBI चा थेट फंड वापरून भरपाई देण्याचा हा मार्ग एक नवी सुरुवात आहे.
गैर-विक्री आणि कर्ज वसुलीवर कडक अंकुश
फसवणुकीसोबतच, RBI आर्थिक उत्पादनांच्या गैर-विक्रीवरही (mis-selling) कठोर पावले उचलत आहे. बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांनी जाहिरात, मार्केटिंग आणि विक्री प्रक्रियेत अधिक पारदर्शकता आणण्याचे निर्देश दिले आहेत. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, ग्राहकाला योग्य असलेलेच उत्पादन विकले जावे, यासाठी 'उत्पादनाची योग्यता' (product suitability), 'ग्राहकाची गरज' आणि 'स्पष्ट संमती' यावर भर दिला जाईल. डेप्युटी गव्हर्नर शिरिष चंद्र मुर्मु यांनी याला 'वाजवी व्यवहाराचा' आधार म्हटले आहे.
तसेच, कर्ज वसुली एजंट्सच्या कामात सुसूत्रता आणण्यासाठी सध्याच्या नियमांचे पुनरावलोकन केले जात आहे. यासंबंधीचा मसुदा सार्वजनिक सल्लामसलतीसाठी लवकरच सादर केला जाईल, जेणेकरून कर्ज वसुलीची प्रक्रिया अधिक मानकीकृत (standardized) होईल.
क्षेत्रावरील परिणाम आणि पुढील वाटचाल
या नवीन नियमांमुळे वित्तीय संस्थांवरील अनुपालन (compliance) भार वाढू शकतो आणि त्यांच्या अंतर्गत विक्री व वसुली प्रक्रियेत बदल करावे लागतील. मात्र, विश्लेषकांच्या मते, या उपायांमुळे ग्राहक विश्वास वाढेल आणि फिनटेक (Fintech) व डिजिटल बँकिंगचा स्वीकार अधिक वेगाने होईल. यामुळे भारतीय वित्तीय क्षेत्र अधिक मजबूत आणि ग्राहक-केंद्रित बनण्यास मदत मिळेल.