RBI ची मोठी चाल: परदेशात पैसे पाठवण्याचा खर्च होणार अर्धा! CBDC वर सुरू झाली जागतिक चर्चा

जागतिक रेमिटन्समध्ये क्रांतीची तयारी

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) आंतरराष्ट्रीय स्तरावर पैसे पाठवण्याची पद्धत बदलण्यासाठी आणि भविष्यातील डिजिटल फायनान्सला आकार देण्यासाठी एक मोठी रणनीती आखत आहे. सध्याच्या रेमिटन्स प्रणाली खर्चिक आणि धीम्या आहेत, ज्यामुळे महत्त्वाच्या आर्थिक इनफ्लोवर परिणाम होतो. डिजिटल करन्सीच्या समान पायाभूत सुविधांचा शोध घेऊन, RBI देशांतर्गत डिजिटल पेमेंटमध्ये दिसणारी कार्यक्षमता साध्य करू इच्छिते.

CBDC साठी जागतिक भागीदारी

RBI ४ ते ५ देशांच्या मध्यवर्ती बँकांशी संवाद साधत आहे, जेणेकरून परस्परांना जोडता येतील अशा (Interoperable) CBDC प्रणाली विकसित करता येतील. यातून होलसेल (Wholesale) आणि रिटेल (Retail) दोन्ही प्रकारच्या क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्सना गती मिळेल, ज्यामुळे रेमिटन्सचा खर्च लक्षणीयरीत्या कमी होण्याची शक्यता आहे. चीनच्या e-CNY किंवा युरोपियन सेंट्रल बँकेच्या डिजिटल युरोसारख्या देशांपैकी, RBI चा दृष्टिकोन अधिक ठोस दिसतो, कारण ते प्रत्यक्ष क्रॉस-बॉर्डर CBDC लिंक्सवर काम करत आहेत.

रेमिटन्स: भारतासाठी जीवनवाहिनी

भारतासाठी रेमिटन्सचे महत्त्व मोठे आहे. RBI च्या आकडेवारीनुसार, परदेशात राहणाऱ्या भारतीयांनी FY26 मध्ये $107 अब्ज पेक्षा जास्त पाठवले, तर FY25 मध्ये हा आकडा $132 अब्ज होता. अमेरिकेसारखे देश हे महत्त्वाचे स्रोत आहेत. 2025 मध्ये जागतिक रेमिटन्सचा सरासरी खर्च 6% पेक्षा जास्त होता, जो G20 च्या 3% च्या लक्ष्यापेक्षा खूप जास्त आहे. दक्षिण आशियात, ज्यात भारताचा समावेश आहे, हा खर्च 5-6% किंवा त्याहून अधिक असू शकतो. क्रॉस-बॉर्डर CBDC प्रणाली लागू झाल्यास, हा खर्च कमी होऊन भारतीयांना मोठा दिलासा मिळेल.

देशांतर्गत पायलट आणि आंतरराष्ट्रीय आव्हाने

RBI 2022 च्या उत्तरार्धापासून स्वतःच्या CBDC चे रिटेल आणि होलसेल स्तरावर पायलट टेस्टिंग करत आहे. परंतु, क्रॉस-बॉर्डर CBDC ची यशस्वीता भागीदार देशांच्या समकालिक (Synchronized) सहभागावर अवलंबून आहे. गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी यावर जोर दिला आहे की, जलद आणि स्वस्त आंतरराष्ट्रीय पेमेंटसाठी एकत्रित प्रयत्न आवश्यक आहेत. देशांतर्गत पायलटमध्ये 120 दशलक्ष रिटेल व्यवहार आणि सुमारे 8 दशलक्ष सक्रिय वापरकर्ते आहेत. मात्र, आंतरराष्ट्रीय स्तरावर कायदेशीर, नियामक, डेटा प्रायव्हसी आणि तांत्रिक समन्वयाची आव्हाने आहेत.

स्टेबलकॉईन्स ऐवजी CBDC ला प्राधान्य

RBI खाजगी डिजिटल करन्सीऐवजी क्रॉस-बॉर्डर व्यवहारांसाठी CBDC ला प्राधान्य देत आहे. डिसेंबर 2025 च्या फायनान्शियल स्टॅबिलिटी रिपोर्टमध्ये RBI ने स्टेबलकॉईन्सवरील आपले सावध मत व्यक्त केले होते. RBI चे मत आहे की CBDC स्टेबलकॉईन्ससारखेच कार्यक्षम, प्रोग्रामेबल आणि त्वरित सेटलमेंटचे फायदे देऊ शकते, परंतु केंद्रीय बँकेच्या नियंत्रणामुळे अधिक सुरक्षित असेल.

क्रॉस-बॉर्डर CBDC समोरील आव्हाने

RBI च्या उद्दिष्टांनुसार, क्रॉस-बॉर्डर CBDC साठी अजूनही अनेक आव्हाने आहेत. भागीदार देशांकडून जलद आणि एकत्रित स्वीकृती आवश्यक आहे. अन्यथा, भारत वेगळा पडू शकतो. सध्या जागतिक स्तरावर अनेक प्रणाली आहेत, परंतु अमेरिका अजूनही संशोधन करत आहे आणि चीनची e-CNY बहुतांशी देशांतर्गत वापरली जात आहे. यामुळे, SWIFT सारख्या प्रणालींवर मोठा परिणाम होण्याऐवजी, भारताचे प्रयत्न अंशतः अयशस्वी ठरू शकतात. वेगवेगळ्या राष्ट्रीय प्रणालींचे एकत्रीकरण हे एक मोठे आव्हान आहे, ज्यामुळे सायबर सुरक्षा धोकेही वाढू शकतात.

जागतिक पेमेंटचे भविष्य

RBI चे क्रॉस-बॉर्डर CBDC प्रणाली विकसित करण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आणि आंतरराष्ट्रीय स्तरावर सहभाग दर्शवणे, हे जागतिक पेमेंट आधुनिकीकरणाच्या दिशेने एक दीर्घकालीन धोरण आहे. अंतिम अंमलबजावणीसाठी बहुपक्षीय सहकार्य आणि सामायिक मानके (Common Standards) आवश्यक आहेत. मध्यवर्ती बँकेचा सततचा भर दर्शवतो की या उपक्रमांना प्राधान्य दिले जाईल. भविष्यातील यशासाठी भागीदार मध्यवर्ती बँकांमध्ये सामान्य नियम आणि मानकांवर सहमती होणे महत्त्वाचे ठरेल.