सर्वोच्च न्यायालयाचा सरकार आणि RBI ला दणका! अनुत्तरित संपत्तीच्या डेटाबेस कामाला गती देण्याचे आदेश

अनुत्तरित संपत्तीचा महाकाय आकडा

भारतातील अनुत्तरित संपत्तीचा आकडा थक्क करणारा आहे. विविध अहवालानुसार, जवळपास ₹1.84 लाख कोटींची आर्थिक मालमत्ता (financial assets) वर्षानुवर्षे पडून आहे. यात बँक डिपॉझिट्सचा समावेश असून, ही रक्कम अंदाजे ₹67,000 कोटी ते ₹78,000 कोटी दरम्यान आहे. विमा पॉलिसीमध्ये ₹13,000 कोटींहून अधिक, म्युच्युअल फंडात सुमारे ₹3,000 कोटी आणि न मिळालेल्या डिव्हिडंडमध्ये ₹9,000 कोटींहून अधिक रक्कम अडकलेली आहे. नियमानुसार, ही रक्कम दीर्घकाळ (बँक डिपॉझिट्ससाठी साधारणपणे 10 वर्षे) unclaimed राहिल्यास डिपॉझिटर्स एज्युकेशन अँड अवेअरनेस (DEA) फंड, इन्व्हेस्टर एज्युकेशन अँड प्रोटेक्शन फंड (IEPF) आणि सिनियर सिटीझन्स वेलफेअर फंड यांसारख्या सरकारी खात्यांमध्ये जमा केली जाते. वारसांना त्यांची संपत्ती परत मिळवणे हे मुख्य उद्दिष्ट आहे.

एक केंद्रीय डेटाबेसची गरज

या संपूर्ण प्रकरणाचे मूळ कारण म्हणजे सर्व अनुत्तरित संपत्ती शोधण्यासाठी एकाच ठिकाणी माहिती उपलब्ध नसणे. भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) ऑगस्ट 2023 मध्ये UDGAM नावाचे एक पोर्टल सुरू केले असले, जे काही सहभागी बँकांमधील अनुत्तरित बँक ठेवी शोधण्याची सुविधा देते, तरीही सर्व प्रकारच्या मालमत्तांसाठी एक व्यापक डेटाबेस अजूनही तयार झालेला नाही. विशेषतः, सरकारने जुलै 2023 पर्यंत असा डेटाबेस तयार करण्याची मुदत पाळली नसल्याचीही माहिती आहे. याचिकाकर्त्यांनी केवळ बँक खातीच नव्हे, तर विमा, शेअर्स आणि इतर आर्थिक साधनांचाही समावेश असलेल्या डेटाबेसची मागणी केली आहे, जी सध्याच्या सुविधेपेक्षा खूप मोठी आहे.

नियम आणि नवे बदल

सरकार आणि RBI ने सध्याच्या धोरणात्मक बाबी आणि सुरक्षा उपायांवर भर दिला आहे. RBI च्या वकिलांनी KYC (Know Your Customer) आणि नॉमिनेशन (Nomination) नियम या समस्येवर उपाय म्हणून सादर केले. नुकतेच, RBI ने नॉमिनेशन प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी आणि मृत खातेदारांच्या दाव्यांची पूर्तता सुलभ करण्यासाठी निर्देश जारी केले आहेत, जेणेकरून वारसांना त्रास कमी होईल. 2025 च्या उत्तरार्धापासून लागू होणाऱ्या नवीन नियमांनुसार, नॉमिनी नसलेल्या खात्यांतील ₹15 लाखांपर्यंतच्या दाव्यांची पूर्तता न्यायालयीन आदेश किंवा हमीपत्राशिवाय करता येईल.

न्यायालयाची चिंता आणि फसवणुकीचा धोका

मात्र, सर्वोच्च न्यायालयाच्या खंडपीठाने यावर काही चिंता व्यक्त केली आहे. केवळ प्रक्रियेतील छोटे बदल खरोखरच संपत्ती शोधण्याच्या मूलभूत समस्येचे निराकरण करतील का, असा प्रश्न न्यायालयाने उपस्थित केला. संवेदनशील माहिती सहज उपलब्ध झाल्यास फसवणुकीची शक्यता वाढत असल्याबद्दलही न्यायालयाने चिंता व्यक्त केली, कारण अशा प्रणालीमुळे बनावट वारसदार म्हणून समोर येणाऱ्या ऑनलाइन स्कॅमर्सना (scammers) आळा घालणे कठीण होऊ शकते.

दिरंगाई आणि व्यापक चिंता

न्यायालयाच्या या प्रश्नांवरून असे दिसून येते की, प्रभावी उपायांची अंमलबजावणी करण्याच्या कामात सातत्याने विलंब होत आहे. सरकारची मुदत चुकणे आणि UDGAM पोर्टलसारख्या उपक्रमांची मर्यादित व्याप्ती यामुळे कामामध्ये तातडीचा अभाव जाणवतो. मृत खातेदारांसाठी दावे सुलभ करण्याच्या RBI च्या अलीकडील प्रयत्नांमुळे वारसांना मालमत्तेची माहिती मिळण्यास मदत होणार असली, तरी ते मूळ समस्येचे निराकरण करत नाहीत. याउलट, अमेरिका आणि युनायटेड किंगडमसारखे देश अनुत्तरित मालमत्तेसाठी अधिक एकात्मिक प्रणाली वापरतात, ज्यात सार्वजनिक पोर्टल्ससोबत फसवणूक प्रतिबंधक उपाययोजनांचा समावेश आहे. भारताचा दृष्टिकोन कमी एकात्मिक आणि प्रोऍक्टिव्ह (proactive) असल्याचे दिसते. सर्वोच्च न्यायालयाची फसवणुकीची चिंता रास्त आहे, परंतु कायदेशीर दाव्यांना सुलभ करण्यात सध्याच्या प्रणालीची अप्रभावीताही एक मोठे आव्हान आहे, ज्यामुळे मोठी रक्कम अनिश्चित काळासाठी पडून राहू शकते. नवीन प्रतिज्ञापत्रांची मागणी हे धोरणात्मक विधानांपेक्षा ठोस कृती योजनांची गरज दर्शवते.

पुढील वाटचाल

पुढील सुनावणी 5 मे रोजी होणार आहे आणि ती अत्यंत महत्त्वाची ठरेल. सरकार आणि RBI कडून नवीन प्रतिज्ञापत्रांमध्ये तपशीलवार योजना सादर करण्याची अपेक्षा आहे. सर्वोच्च न्यायालयाचा सातत्यपूर्ण सहभाग पाहता, ते या योजनांचे कठोरपणे परीक्षण करतील आणि पारदर्शकता व सुरक्षितता यांचा समतोल साधणाऱ्या केंद्रीय डेटाबेससाठी निश्चित कालमर्यादा आणि मजबूत यंत्रणांवर जोर देतील. याचा परिणाम म्हणून, भारतातील अनुत्तरित आर्थिक मालमत्तेचे व्यवस्थापन कसे केले जाते यात मोठे बदल होऊ शकतात, ज्यामुळे वारसांना त्यांची मोठी संपत्ती मिळण्याची शक्यता वाढेल आणि एकूणच आर्थिक व्यवस्थेची अखंडता सुधारेल.