इन्solvency and Bankruptcy Board of India (IBBI) च्या ताज्या डेटानुसार, पर्सनल गॅरंटर्सविरोधातल्या कारवाईतून दाव्यांवर केवळ **1%** वसुली झाली आहे. **5,000** हून अधिक अर्ज येऊनही, फक्त **64** पुनर्भरण योजनांना (Repayment Plans) मंजुरी मिळाली आहे, ज्यामुळे बँकिंग क्षेत्रासाठी ही वसुली यंत्रणा किती प्रभावी आहे यावर प्रश्नचिन्ह निर्माण झाले आहे.
IBC ची प्रक्रिया आणि वसुलीतील अडथळे
पर्सनल गॅरंटर्ससाठी इन्solvency and Bankruptcy Code (IBC) प्रक्रियेला मोठा अडथळा येत असल्याचे दिसून येते. IBBI च्या ऑगस्ट 2026 पर्यंतच्या आकडेवारीनुसार, पर्सनल गॅरंटीतून वसुलीचा दर (Recovery Rate) केवळ 1% आहे.
काय आहे आकडेवारी?
डिसेंबर 2019 पासून, कर्जदारांनी पर्सनल गॅरंटी लागू करण्यासाठी 5,186 अर्ज दाखल केले आहेत. कॉर्पोरेट इन्solvency Resolution अपयशी ठरल्यास कर्जाची पूर्ण परतफेड होत नाही, तेव्हा ही यंत्रणा उपयोगी पडते. परंतु, अर्ज दाखल होण्यापासून प्रत्यक्ष वसुलीपर्यंतचा प्रवास खूपच संथ आहे. आतापर्यंत केवळ 2,137 प्रकरणांमध्ये रिझोल्यूशन प्रोफेशनल्सची नियुक्ती झाली आहे. त्याहून महत्त्वाचे म्हणजे, फक्त 64 प्रकरणांमध्ये मंजूर पुनर्भरण योजना (Approved Repayment Plan) तयार झाली आहे. या योजनांमधून एकूण सुमारे ₹235 कोटी वसूल झाले आहेत, जे प्रति प्रकरण सरासरी ₹3.7 कोटी आहे, मात्र दाव्यांची एकूण रक्कम यापेक्षा खूप जास्त आहे.
बँकिंग क्षेत्रासाठी चिंता
ही आकडेवारी भारतीय बँकिंग आणि वित्तीय प्रणालीसाठी चिंताजनक आहे. कंपन्यांच्या कर्जासाठी प्रवर्तकांना (Promoters) जबाबदार धरण्यात येणाऱ्या अडचणी यातून स्पष्ट होतात. स्टील आणि इलेक्ट्रॉनिक्ससारख्या क्षेत्रांतील मोठ्या कॉर्पोरेशन्सच्या प्रवर्तकांनी कर्ज मिळवण्यासाठी या गॅरंटी दिल्या होत्या. कंपन्या आर्थिक संकटात आल्यावर बँकांना या पर्सनल गॅरंटीतून आधार मिळेल अशी अपेक्षा होती. परंतु, सध्याचा कमी वसुली दर दर्शवतो की या गॅरंटींची अंमलबजावणी अपेक्षेपेक्षा जास्त कठीण आहे.
वसुली कमी होण्याची कारणे
या कमी वसुलीमागे अनेक कारणे आहेत. कायदेशीर प्रक्रिया खूप गुंतागुंतीची आहे, ज्यात कॉर्पोरेट आणि पर्सनल इन्solvency कायद्यांचा समावेश होतो. ट्रायब्युनल्समध्ये प्रकरणांची नोंदणी होण्यास होणारा विलंब, मालमत्ता हस्तांतरित होणे किंवा गहाण पडणे, यांसारख्या समस्या येतात. तसेच, वैयक्तिक गॅरंटर्सच्या मालमत्तेची पडताळणी करणे, विशेषतः जेव्हा ती वेगवेगळ्या अधिकारक्षेत्रात किंवा गुंतागुंतीच्या स्ट्रक्चर्समध्ये विभागलेली असते, तेव्हा वसुली प्रक्रिया अधिक कठीण होते.
पुढील वाटचाल
IBC ने हजारो इतर प्रकरणांमध्ये सेटलमेंट किंवा माघार घेण्यास प्रवर्तकांना परावृत्त केले असले तरी, पर्सनल गॅरंटीच्या प्रकरणांमध्ये प्रत्यक्ष रोख वसुली हा चिंतेचा विषय राहिला आहे. बँकांसाठी, रिझोल्यूशन प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी आणि पुनर्भरण योजनांना गती देण्यासाठी नियामक किंवा न्यायिक स्पष्टीकरण कसे मिळते यावर लक्ष ठेवावे लागेल. बँकिंग क्षेत्रातील गुंतवणूकदार या वसुली दरांवर बारकाईने लक्ष ठेवतील, कारण याचा थेट परिणाम बुडीत कर्जावरील राइट-बॅक क्षमतेवर होतो.