इच्छापत्र न करता मृत्यू येणे, म्हणजेच 'इंटेटेस्ट' (intestate) होणे. अशा वेळी मालमत्तेचे वाटप कायद्यानुसार होते, तुमच्या इच्छेनुसार नाही. तुम्ही नॉमिनी (Nominee) नेमला असलात तरीही, शेअर्स, बँक खाती आणि मालमत्ता वारसांपर्यंत पोहोचायला खूप कायदेशीर वेळ लागू शकतो. गुंतवणूकदारांनी नॉमिनी आणि कायदेशीर वारस (Legal Heir) यातील फरक समजून घेणे गरजेचे आहे.
इच्छापत्र नसताना काय होते?
जेव्हा एखादी व्यक्ती इच्छापत्र (Will) न करता मरण पावते, तेव्हा त्याला कायदेशीर भाषेत 'इंटेटेट' (intestate) मृत्यू म्हणतात. अशा परिस्थितीत, मृत व्यक्तीच्या मालमत्तेचे वाटप कसे व्हावे यावर त्यांचे नियंत्रण राहत नाही. मृत व्यक्तीच्या इच्छेऐवजी, मालमत्तेचे वाटप कायद्याने ठरवले जाते. या कायदेशीर प्रक्रियेमुळे मृत व्यक्तीची बँक खाती, म्युच्युअल फंड (Mutual Funds), शेअर्स (Shares) आणि मालमत्ता यांसारख्या गोष्टी मिळवण्यासाठी कुटुंबाला अडथळ्यांचा सामना करावा लागतो.
मालमत्तेच्या वाटपाचे नियम मृत व्यक्तीच्या समुदाय आणि धर्मावर अवलंबून असतात. उदाहरणार्थ, हिंदू, बौद्ध आणि जैन लोकांसाठी 'हिंदू सक्सेशन ॲक्ट' (Hindu Succession Act) लागू होतो, तर ख्रिश्चन आणि पारशी लोकांसाठी 'इंडियन सक्सेशन ॲक्ट' (Indian Succession Act) लागू होतो. मुस्लिमांसाठी त्यांचे वैयक्तिक कायदे आहेत. या कायद्यांमधील फरकांमुळे, वारसांसाठी कायदेशीर प्रक्रिया खूप वेगळी असते आणि अनेकदा मृत्यू पश्चात कुटुंबाला आर्थिक अनिश्चिततेचा सामना करावा लागतो.
नॉमिनेशनचा गैरसमज
एक मोठा गैरसमज असा आहे की बँक खाते, स्टॉक पोर्टफोलिओ किंवा इन्व्हेस्टमेंट फंडात नेमलेला नॉमिनी (Nominee) खातेदाराच्या मृत्यूनंतर आपोआप त्या मालमत्तेचा मालक बनतो. हे पूर्णपणे चुकीचे आहे. कायदेशीरदृष्ट्या, नॉमिनी फक्त एक विश्वस्त किंवा कस्टोडियन (Custodian) असतो.
त्याची भूमिका कायदेशीर वारसांना मालमत्ता हस्तांतरित करेपर्यंत ती तात्पुरती सांभाळण्याची असते. नॉमिनी नेमल्याने वारसा कायद्यांना बगल देता येत नाही. जर एखाद्या व्यक्तीने इच्छापत्र केले नसेल, तर कायद्यानुसार जे कायदेशीर वारस असतील, त्यांनाच मालमत्तेवर हक्क मिळतो, मग नॉमिनी म्हणून कोणाचेही नाव असले तरी फरक पडत नाही.
मालमत्ता हस्तांतरणातील आव्हाने
मृत्यूनंतर मालमत्ता हस्तांतरित करण्यासाठी कायदेशीर वारसा सिद्ध करणे आवश्यक असते. बँका आणि डिपॉझिटरीज (Depositories) ज्यांच्याकडे शेअर्स असतात, त्या सामान्यतः कुटुंबाला पैसे किंवा सिक्युरिटीज हस्तांतरित करण्यापूर्वी 'वारसा प्रमाणपत्र' (Legal Heirship Certificate) मागतात. हे प्रमाणपत्र सरकारी अधिकाऱ्यांकडून दिले जाते. यासाठी अर्जदारांना नातेसंबंधाचा पुरावा आणि मृत्यू प्रमाणपत्र सादर करावे लागते.
जेव्हा मालमत्ता खूप मौल्यवान असते किंवा अनेक वारसदार असतात, तेव्हा ही प्रक्रिया अधिक क्लिष्ट होते. वारसांना मालमत्ता विकावी लागल्यास किंवा मोठा पोर्टफोलिओ विकायचा असल्यास, त्यांना कोर्टाकडून 'लेटर ऑफ ॲडमिनिस्ट्रेशन' (Letter of Administration) घ्यावे लागते. हे एक अधिकृत कोर्टाने दिलेले दस्तऐवज आहे, जे वारसदाराला मालमत्ता व्यवस्थापित करण्याची, मालमत्ता विकण्याची आणि विक्रीतून मिळालेले पैसे वाटण्याची परवानगी देते. या कायदेशीर प्रक्रियेला ८ ते १५ महिने लागू शकतात, जे अधिकार क्षेत्र आणि कौटुंबिक वाद (Family Disputes) यावर अवलंबून असते.
गुंतवणूकदारांनी काय लक्षात घ्यावे?
कुटुंबांसाठी, मुख्य समस्या म्हणजे वेळ आणि पैशांचा अपव्यय, जो कायदेशीर प्रक्रियेत होतो. स्पष्ट आणि कायदेशीर दस्तऐवजाच्या अभावामुळे मालमत्ता गोठलेल्या अवस्थेत राहते. यामुळे, वाचलेल्या कुटुंबातील सदस्यांना पैशांची चणचण भासू शकते, कारण ते या निधीवर अवलंबून असू शकतात.
भारतात 'युनिफॉर्म सिव्हिल कोड' (Uniform Civil Code) सारख्या सुधारणांवर चर्चा सुरू असली तरी, सध्या तरी समुदाय-विशिष्ट वारसा कायद्यांमुळे ही व्यवस्था विभागलेली आहे. गुंतवणूकदारांसाठी मुख्य संदेश हा आहे की, आर्थिक नॉमिनेशन हे मालमत्ता नियोजनाचा (Estate Planning) पर्याय नाही. स्पष्ट आणि लिखित सूचना हेच वारसांना कोर्टाच्या वर्षांच्या प्रक्रियेतून न जाता गुंतवणुकीमध्ये सहज प्रवेश मिळवून देण्याचे सर्वात प्रभावी मार्ग आहेत.