Whalesbook
क्रेडिट रिपोर्टिंगमधील चुका आणि बाजारातील अडथळे
भारतातील क्रेडिट इकोसिस्टममध्ये अनेक वर्षांपासून क्रेडिट रिपोर्टिंगमध्ये चुका आढळून येत आहेत. यामुळे योग्य पात्रता असूनही अनेक व्यक्तींना क्रेडिट मिळण्यात अडचणी येत आहेत. चुकीची किंवा जुनी माहिती, कर्जाचे व्यवहार पूर्ण होऊनही अपडेट न होणे, यामुळे कर्जदारांच्या क्रेडिट स्कोअरवर (Credit Score) नकारात्मक परिणाम होतो. याचा थेट परिणाम म्हणून ग्राहकांना जास्त व्याजदराने कर्ज घ्यावे लागते.
बँकांवरील वाढता ताण
RBI च्या नवीन नियमांनुसार, आता बँकांना आणि NBFCs ना प्रत्येक आठवड्याला क्रेडिट डेटा अपडेट करावा लागेल. पूर्वी हा डेटा दोन आठवड्यांतून एकदा अपडेट होत असे. या बदलामुळे संस्थांवर कामाचा ताण वाढला आहे. विशेषतः, कर्जाचे व्यवहार पूर्ण झाल्यानंतर 30 दिवसांच्या आत क्रेडिट ब्यूरोला माहिती देणे बंधनकारक असेल. जे बँका किंवा NBFCs हे पाळणार नाहीत, त्यांना दंड भरावा लागू शकतो किंवा ग्राहकांना नुकसान भरपाई द्यावी लागू शकते. यामुळे बँकांना ऑटोमेटेड (Automated) सिस्टीममध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक झाले आहे.
संभाव्य धोके आणि विश्लेषण
नियामक संस्था जरी ग्राहकांच्या हितासाठी हे नियम आणत असल्या, तरी बँकिंग क्षेत्रासाठी काही धोके आहेत. ज्या लहान बँकांकडे जुनी IT सिस्टीम आहे, त्यांना हा बदल स्वीकारताना तांत्रिक अडचणी येऊ शकतात. जर सिस्टीम योग्यरित्या काम करत नसेल, तर तक्रारींचे प्रमाण वाढू शकते आणि कर्ज प्रक्रियेत अडथळा निर्माण होऊ शकतो. तसेच, ग्राहकांना नुकसान भरपाई देण्याची तरतूद बँकांसाठी एक नवीन खर्च वाढवणारी बाब ठरू शकते. लहान प्रादेशिक बँका, ज्या मोठ्या प्रमाणावर रिटेल कर्ज देतात, त्यांच्या नफ्यावर याचा कसा परिणाम होतो, याकडे गुंतवणूकदारांनी लक्ष ठेवणे गरजेचे आहे.
फसवणूक रोखण्यासाठी उपाययोजना
क्रेडिट रिपोर्टमध्ये खोट्या नोंदी वाढल्याने ओळख चोरी (Identity Theft) आणि PAN डेटाचा गैरवापर यांसारख्या गंभीर समस्या वाढल्या आहेत. नवीन नियमांनुसार, कर्जदात्यांना 21 दिवसांच्या आत कर्जदारांनी केलेल्या तक्रारींवर कारवाई करावी लागेल. मात्र, डिजिटल फसवणुकीचा वेग हा बँकांच्या प्रतिसादापेक्षा जास्त असू शकतो. RBI चा इंटिग्रेटेड ऑम्बुड्समन (Integrated Ombudsman) स्कीम एक मार्ग उपलब्ध करून देते, पण ग्राहकांनी स्वतःच्या क्रेडिट रिपोर्टवर बारकाईने लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे. या नवीन नियमांची परिणामकारकता क्रेडिट ब्युरो आणि बँका डेटा सिस्टीम किती चांगल्या प्रकारे एकत्र काम करतात यावर अवलंबून असेल.