Whalesbook
ई-मॅंडेट फ्रेमवर्क, २०२६: काय आहे नवीन?
RBI ने 'डिजिटल पेमेंट्स — ई-मॅंडेट फ्रेमवर्क, २०२६' (Digital Payments — E-mandate Framework, 2026) लागू केले आहे. या नव्या नियमावलीचा उद्देश UPI, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड आणि इतर पेमेंट पद्धतींमधून होणाऱ्या ऑटोमॅटिक वजावटींना अधिक सुरक्षित बनवणे हा आहे. ग्राहकांचे डिजिटल फसवणुकीपासून संरक्षण वाढवतानाच, जलद गतीने वाढणाऱ्या भारतातील फिनटेक क्षेत्राला (Fintech) बूस्ट देणे हा यामागील उद्देश आहे.
महत्त्वाचे बदल काय आहेत?
या नवीन नियमांमधील मुख्य बदल हे व्यवहाराची मर्यादा (transaction limit) आणि सूचना (notification) आवश्यकतांशी संबंधित आहेत. ₹१५,००० पर्यंतचे रिकरिंग पेमेंट (recurring payments) एकदा वन-टाइम अप्रूव्हल (one-time approval) मिळाल्यानंतर, अतिरिक्त पडताळणी (उदा. OTP किंवा PIN) आवश्यक नसेल. मात्र, ₹१५,००० पेक्षा जास्त रकमेच्या व्यवहारांसाठी अतिरिक्त पडताळणी अनिवार्य राहील.
विशेष बाब म्हणजे, विमा हप्ते (insurance premiums), म्युच्युअल फंड (mutual funds) आणि क्रेडिट कार्ड बिले (credit card bills) यांसारख्या अत्यावश्यक पेमेंटसाठी, जर ई-मॅंडेट सेट केले असेल, तर ₹१ लाखापर्यंतचे व्यवहार अतिरिक्त पडताळणीशिवाय करता येतील.
सर्व वापरकर्त्यांना प्रत्येक ऑटोमॅटिक वजावटीच्या किमान २४ तास आधी एक प्री-डेबिट नोटिफिकेशन (pre-debit notification) मिळणे आवश्यक आहे, ज्यात व्यवहाराची संपूर्ण माहिती असेल. तसेच, व्यवहारांनंतर समस्या निवारणासाठी मदतीची माहिती देणारे अलर्ट्स (alerts) देणेही आवश्यक असेल.
RBI चा डिजिटल पेमेंट स्थिरतेवर भर
RBI ची ही नवीन फ्रेमवर्क भारतातील वेगाने वाढणाऱ्या फिनटेक क्षेत्राला योग्य दिशा देण्यासाठी आहे. अलीकडेच Paytm Payments Bank चा परवाना रद्द करणे किंवा मोठ्या UPI ट्रान्सफरवर निर्बंधांचे संकेत यांसारख्या कृतींमधून RBI ग्राहकांची सुरक्षा आणि डिजिटल पेमेंट व्यवस्थेतील स्थिरता यावर लक्ष केंद्रित करत असल्याचे दिसून येते. भारतातील UPI सारखे डिजिटल पेमेंट मार्केट प्रचंड वेगाने वाढले आहे आणि आता दैनंदिन व्यवहारांसाठी ते अत्यावश्यक बनले आहे.
व्यवसाय आणि ग्राहकांवर काय परिणाम होईल?
या नवीन नियमांमुळे सुरक्षा वाढत असली तरी, ग्राहक आणि व्यवसायांसाठी काही नवीन आव्हाने उभी राहू शकतात. OTT, SaaS किंवा ॲप्ससारख्या सेवांसाठी रिकरिंग पेमेंटवर अवलंबून असलेल्या कंपन्यांना ₹१५,००० पेक्षा जास्त रकमेच्या व्यवहारांसाठी ग्राहकांना पुन्हा पडताळणी करावी लागल्याने ट्रान्झॅक्शन फेल्युअर (transaction failures) वाढू शकतात. यामुळे कंपन्यांच्या अपेक्षित महसुलावर (revenue predictability) परिणाम होऊ शकतो.
फसवणूक (fraud) रोखण्याच्या RBI च्या प्रयत्नांमुळे बँका आणि पेमेंट प्रोसेसर्ससाठी अनुपालन (compliance) आणि ऑपरेशनल कामाचा बोजा वाढेल. कंपन्यांना पेमेंट व्यत्यय टाळण्यासाठी या बदलांशी जुळवून घ्यावे लागेल.