Whalesbook
युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) सारख्या डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्मचा प्रचंड वापर आणि स्मार्टफोनची वाढती उपलब्धता असूनही, अनेक भारतीयांना आजही औपचारिक कर्ज मिळवणे कठीण जात आहे. हे क्रेडिट ऍक्सेसचे दुर्भिक्ष्य (scarcity) केवळ व्यक्तींसाठीच नाही, तर संपूर्ण अर्थव्यवस्थेच्या वाढीसाठीही एक अडथळा ठरत आहे.
क्रेडिटची मोठी दरी
यामागील मुख्य कारण म्हणजे बँका आणि इतर पारंपरिक कर्जदार अजूनही कर्ज मंजूर करण्यासाठी जुन्या पद्धतीचे क्रेडिट स्कोअर (credit scores) आणि कोलॅटरलवर (collateral) सर्वाधिक भर देतात. यामुळे, जे लोक नियमित डिजिटल पेमेंट करतात, लहान व्यवसाय चालवतात किंवा सक्रियपणे काम करतात, पण ज्यांच्याकडे दीर्घकालीन क्रेडिट इतिहास किंवा औपचारिक नोकरीचे रेकॉर्ड नाही, त्यांना कर्जासाठी पात्र ठरवले जात नाही. त्यांच्या रोजच्या आर्थिक व्यवहारांची नोंद या जुन्या सिस्टीममध्ये होत नाही.
कर्जदारांसमोरील आव्हाने
कर्जदारांनाही या परिस्थितीत काही आव्हाने आहेत. जोखीम नियमावली (risk rules) आणि नवीन प्रकारच्या डेटाचे मूल्यांकन करण्याच्या अडचणींमुळे त्यांना नवीन अर्जदारांचे मूल्यांकन करणे कठीण जाते. डिजिटल पेमेंट रेकॉर्ड्स हे पर्यायी क्रेडिट स्कोरिंगसाठी (alternative credit scoring) मौल्यवान माहिती देऊ शकतात, परंतु मोठ्या वित्तीय संस्थांसाठी याला सध्याच्या नियमावली आणि सिस्टीममध्ये बसवणे हे एक गुंतागुंतीचे काम आहे.
भविष्याचा मार्ग
यावर उपाय म्हणून, फिनटेक कंपन्या (Fintech companies) आता नवीन डेटा स्रोत, जसे की डिजिटल पेमेंटच्या सवयी आणि वापरकर्त्यांचे वर्तन (user behavior) यांसारख्या गोष्टींचा अभ्यास करत आहेत. यातून 'क्रेडिट इनव्हिजिबल' लोकांसाठी नवीन क्रेडिट प्रोफाइल तयार करण्याचा प्रयत्न केला जात आहे. जर या नाविन्यपूर्ण पद्धती प्रभावी ठरल्या आणि त्यांना नियामक (regulatory) मान्यता मिळाली, तर कोट्यवधी भारतीयांसाठी कर्जाचे दरवाजे उघडू शकतात, ज्यामुळे देशांतर्गत खर्च, नवीन व्यवसायांची निर्मिती आणि एकूणच आर्थिक वाढीला मोठी चालना मिळू शकते.