भारताचे क्रेडिट स्कोअर सिक्रेट: डिजिटल डेटा लाखो लोकांसाठी कर्ज कसे उघडेल!

भारतातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सी व्यक्ती आणि सूक्ष्म, लघु व मध्यम उद्योग (MSMEs) यांच्यासाठी क्रेडिट मूल्यांकने सुधारण्यासाठी विविध डेटासेटमध्ये विस्तारित प्रवेशाची वकिली करत आहेत. सध्या, क्रेडिट माहिती कंपन्या प्रामुख्याने पारंपारिक आर्थिक डेटावर अवलंबून असतात, जसे की कर्ज परतफेडीचा इतिहास, क्रेडिट कार्डचा वापर आणि वैयक्तिक तपशील. तथापि, वस्तू आणि सेवा कर (GST), युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) आणि अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क यांसारख्या प्रणालींसह भारताच्या मजबूत डिजिटल पायाभूत सुविधांमुळे, एजन्सींचा विश्वास आहे की आता अधिक तपशीलवार माहिती उपलब्ध आहे.
ट्रान्सयुनियन सिबिलचे अध्यक्ष व्ही. अनंतरामन यांनी प्री-बजेट सल्लामसलत दरम्यान यावर जोर दिला की, "गोपनीयता राखताना पर्यायी डेटाचा जबाबदारीने वापर करण्यासाठी" एक व्यापक आराखडा आवश्यक आहे. हा दृष्टीकोन, जो जागतिक स्तरावर आधीपासूनच प्रचलित आहे, कर्जदाराच्या रोख प्रवाहाचे आणि एकूणच जोखमीचे अधिक स्पष्ट चित्र देऊ शकतो. याचा उद्देश अधिक अचूक क्रेडिट मूल्यांकन सक्षम करणे आहे, ज्यामुळे व्यक्तींना आणि महत्त्वाच्या MSME क्षेत्राला, ज्यांना अनेकदा वित्तपुरवठा मिळविण्यात अडचणी येतात, त्यांना चांगली पत उपलब्ध होऊ शकते.
सध्या भारतात चार प्रमुख क्रेडिट माहिती कंपन्या आहेत: ट्रान्सयुनियन सिबिल, इक्विफॅक्स क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस, Experian क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया, आणि CRIF हाय मार्क क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस. या कंपन्या बँका आणि वित्तीय संस्थांना क्रेडिट अहवाल (credit reports) पुरवून कर्ज व्यवस्थेत महत्त्वाची भूमिका बजावतात.
अनंतरामन यांनी कर्जदारांना नियमितपणे त्यांचे क्रेडिट स्कोअर तपासण्याचा आणि कोणतीही चुकीची माहिती आढळल्यास क्रेडिट माहिती कंपन्यांना त्वरित कळवण्याचा सल्ला दिला. त्यांनी स्पष्ट केले की क्रेडिट डेटामध्ये बदल बँकांमधूनच सुरू होणे आवश्यक आहे, क्रेडिट ब्युरेकडून थेट नाही, आणि तक्रारींचे निराकरण करण्यासाठी 30 दिवसांची मुदत आहे, तसेच उशीर झाल्यास नुकसानभरपाईची शक्यता आहे. पुढे, त्यांनी यावर जोर दिला की क्रेडिट अहवाल कर्जदाराच्या निर्णयामध्ये अनेक घटकांपैकी एक असावा, केवळ एकमेव निर्णायक घटक नसावा, जे नुकत्याच झालेल्या सरकारी स्पष्टीकरणाशी जुळते की भारतीय रिझर्व्ह बँकेने कर्ज अर्जांसाठी कोणताही विशिष्ट किमान क्रेडिट स्कोअर अनिवार्य केलेला नाही.
परिणाम: हा विकास भारतातील क्रेडिट बाजाराची कार्यक्षमता आणि व्याप्ती लक्षणीयरीत्या सुधारू शकतो. विविध डिजिटल डेटा वापरून अधिक अचूक जोखीम मूल्यांकन सक्षम केल्याने, MSME आणि व्यक्तींना अधिक कर्ज मिळू शकते, ज्यामुळे आर्थिक गतिविधींना चालना मिळेल. बँकांना कर्ज देण्यामध्ये अधिक आत्मविश्वास येऊ शकतो, ज्यामुळे काही विभागांसाठी कर्जाचा खर्च कमी होऊ शकतो. पर्यायी डेटाचा व्यापक अवलंब अधिक समावेशक आर्थिक प्रणालीकडे नेऊ शकतो. रेटिंग: 7/10.