देशाच्या अर्थव्यवस्थेचा कणा असलेल्या नॅनो-एंटरप्रायझेसला (ज्यांचा टर्नओव्हर **₹१ कोटी** पेक्षा कमी आहे) बँकांकडून कर्ज मिळणे कठीण होत आहे. पारंपारिक कर्ज पद्धती येथे अपयशी ठरत असून, आता 'कॅश-फ्लो' आधारित कर्ज मॉडेलवर भर देण्याची गरज निर्माण झाली आहे.
भारतीय अर्थव्यवस्थेत ७.३८ कोटी नॅनो-एंटरप्रायझेस आहेत, ज्यांच्या वार्षिक टर्नओव्हरची मर्यादा ₹१ कोटी पेक्षा कमी आहे. हे लघु उद्योग स्थानिक पातळीवर रोजगाराच्या संधी निर्माण करतात, परंतु औपचारिक बँकिंग व्यवस्थेतून ते अजूनही कोसो दूर आहेत.
कर्ज पद्धतीतील त्रुटी (The Financial Mismatch)
बँका साधारणपणे ऑडिटेड स्टेटमेंट्स आणि कोलॅटरल (तारण) मागतात. मात्र, नॅनो-एंटरप्रायझेसकडे बहुतेक वेळा अशी कागदपत्रे नसतात. यामुळे बँका त्यांना 'हाय-रिस्क' ग्राहकांच्या श्रेणीत टाकतात. विशेषतः 'ओन अकाउंट' आणि 'हायर वर्कर' अशा उद्योगांच्या प्रकारांमध्ये फरक न करता बँका 'एकच नियम' लावत असल्याने उद्योजकांना फटका बसतो.
कॅश-फ्लो आधारित लेंडिंग (The Future Path)
आता बँका आणि फायनान्शिअल इन्स्टिट्यूशन्सनी पारंपारिक बॅलन्स शीट सोडून 'कॅश-फ्लो' आधारित मूल्यांकनावर लक्ष केंद्रित करणे गरजेचे आहे. यामध्ये डिजिटल पेमेंट्स, युटिलिटी बिले आणि सप्लाय चेन डेटाचा वापर करून व्यवसायाची 'रिपेमेंट क्षमता' तपासली जाऊ शकते.
प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंगची शक्यता (Priority Sector Lending)
सरकार आता नॅनो-एंटरप्रायझेसना 'प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग' (PSL) अंतर्गत आणण्यावर विचार करत आहे. यामुळे बँकांना या लघु उद्योगांना कर्ज देणे बंधनकारक होईल. येत्या काळात बँका किती वेगाने डिजिटल अंडररायटिंग टूल्सचा वापर करतात, यावर या क्षेत्राचे भविष्य अवलंबून असेल.