भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) 'टॅक्सेशन अँड अदर लॉज (अमेंडमेंट) बिल, २०२६' पारित केले आहे. या नवीन कायद्यामुळे UPI आणि RuPay व्यवहारांवर मर्चंट डिस्काउंट रेट (MDR) आकारण्याचा कायदेशीर अडथळा दूर झाला आहे. मात्र, लगेच कोणतीही फी लागू होणार नाही.
काय आहे नवीन कायदा?
भारतात डिजिटल पेमेंटच्या जगात मोठे बदल घडले आहेत. सरकारनं 'टॅक्सेशन अँड अदर लॉज (अमेंडमेंट) बिल, २०२६' मंजूर केलं आहे. या अंतर्गत, पेमेंट अँड सेटलमेंट सिस्टम्स ऍक्ट, २००७ मध्ये बदल करण्यात आला आहे. या बदलामुळे UPI आणि RuPay व्यवहारांवर शून्य-फी (zero-fee) आकारण्याची जुनी कायदेशीर अट काढून टाकण्यात आली आहे.
लगेच फी लागणार नाही, पण...
या कायद्यातील बदलामुळे लगेच ग्राहक किंवा व्यावसायिकांना कोणतीही अतिरिक्त फी भरावी लागणार नाही. मात्र, यामुळे भविष्यात UPI आणि RuPay व्यवहारांवर मर्चंट डिस्काउंट रेट (MDR) लागू करण्याचा मार्ग मोकळा झाला आहे. ग्राहक आणि व्यक्ती-ते-व्यक्ती (P2P) होणारे ट्रान्सफर मात्र मोफतच राहतील.
NPCI ची भूमिका
आता नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) च्या नेतृत्वाखालील एक समिती तयार करण्यात आली आहे. ही समिती विशिष्ट व्यापारी वर्गांसाठी (merchant categories) कोणती फी आकारावी, ती किती असावी आणि कधीपासून लागू करावी, यावर निर्णय घेईल. सध्या, हा निर्णय NPCI च्या 'UPI आणि सर्व्हिसेस स्टिअरिंग कमिटी'कडे सोपवण्यात आला आहे.
उद्योगासमोरील आर्थिक आव्हान
गेल्या अनेक वर्षांपासून बँका, पेमेंट सर्व्हिस प्रोव्हायडर्स आणि NPCI शून्य-MDR च्या नियमाखाली काम करत आहेत. यातून त्यांचा पायाभूत सुविधांवरील खर्च, जसे की सर्व्हर, सायबर सुरक्षा, फसवणूक ओळखणे आणि सेटलमेंट सिस्टीम, सुमारे ₹२०,००० कोटी प्रति वर्ष आहे. हा खर्च प्रामुख्याने प्रोव्हायडर्स उचलत होते, ज्यामध्ये सरकारकडून फक्त काही प्रमाणातच मदत मिळत होती. शून्य-MDR ची अट काढून टाकल्याने, वाढत्या व्यवहारांच्या पार्श्वभूमीवर या मॉडेलच्या दीर्घकालीन व्यवहार्यतेवर प्रश्नचिन्ह निर्माण झाले होते.
गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्वाचे मुद्दे
या बदलामुळे पेमेंट सर्व्हिस प्रोव्हायडर्स आणि बँकांना प्रक्रिया खर्चाची वसुली करण्याची संधी मिळू शकते. पण, याचे व्यवस्थापन करणे एक आव्हान असेल. लहान व्यापारी कदाचित ही फी ग्राहकांवर टाकू शकतात, ज्यामुळे वस्तूंच्या किमती वाढू शकतात. तसेच, लहान विक्रेते आणि ग्रामीण भागातील व्यवहार शुल्क वाढल्याने डिजिटल पेमेंटचा वापर कमी होण्याची भीती आहे.
गुंतवणूकदारांनी यावर लक्ष ठेवावे की, फी लागू झाल्यास व्यवहारांची वाढ कायम राहते की ग्राहक किंवा व्यापारी किंमतीमुळे पर्याय शोधतात. NPCI समिती अंतिम निर्णय काय घेते, यावरच पुढील गोष्टी अवलंबून असतील.
पुढे काय?
गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे NPCI आणि अर्थ मंत्रालयाकडून येणाऱ्या सूचना. कोणत्या व्यापारी वर्गांवर फी लागेल, ती किती टक्के असेल आणि कधीपासून लागू होईल, याबद्दल स्पष्टता येणे आवश्यक आहे. या मार्गदर्शक तत्त्वांशिवाय, पेमेंट एग्रीगेटर्स आणि बँकिंग कंपन्यांवरील आर्थिक परिणाम अनिश्चितच राहील.