UPI व्यवहारांवर शुल्क आकारणी शक्य? सरकारने आणले नवीन विधेयक

डिजिटल पेमेंटमध्ये मोठा बदल?

भारतातील डिजिटल पेमेंटच्या जगात लवकरच मोठे बदल होण्याची शक्यता आहे. सरकारने संसदेत 'टॅक्सेशन अँड अदर लॉज (अमेंडमेंट) बिल, २०२६' सादर केले आहे. या विधेयकाद्वारे पेमेंट अँड सेटलमेंट सिस्टीम ऍक्ट, २००७ मध्ये सुधारणा प्रस्तावित आहेत. सर्वात महत्त्वाचा बदल म्हणजे, काही विशिष्ट डिजिटल पेमेंट मोड्ससाठी स्वयंचलित MDR (Merchant Discount Rate) सवलत काढून टाकणे. यामुळे सरकारला भविष्यात विशिष्ट डिजिटल व्यवहारांवर शुल्क आकारण्याचे अधिकार मिळतील.

डिजिटल पेमेंट खर्चाचे गणित

गेल्या अनेक वर्षांपासून, भारतातील डिजिटल पेमेंट, विशेषतः UPI, शून्य-MDR अंतर्गत चालत आहे. याचा अर्थ व्यापारी पेमेंट स्वीकारण्यासाठी कोणतेही शुल्क देत नाहीत. या धोरणामुळे ग्राहक आणि लहान व्यवसायांमध्ये डिजिटल पेमेंटचा मोठ्या प्रमाणावर स्वीकार झाला असला तरी, बँका आणि पेमेंट सेवा प्रदात्यांवर (PSPs) बॅकएंड पायाभूत सुविधा निर्माण करण्याचा आणि देखभालीचा मोठा आर्थिक भार पडला आहे. व्यवहारांचे प्रमाण जसजसे वाढत आहे, तसतसा या पेमेंटवर प्रक्रिया करण्याचा खर्चही वाढत आहे, ज्यामुळे सध्याच्या मॉडेलच्या आर्थिक टिकाऊपणावर प्रश्नचिन्ह निर्माण झाले आहे.

RBI चा दृष्टिकोन

यावर भाष्य करताना RBI गव्हर्नर संजय मल्होत्रांनी ५ ऑगस्ट २०२६ रोजी सांगितले की, विशिष्ट शुल्क किंवा संरचनांबद्दल आताच अंदाज लावणे घाईचे ठरेल. मात्र, त्यांनी एका मूलभूत आर्थिक तत्त्वावर जोर दिला: उच्च-गुणवत्तेच्या सार्वजनिक पेमेंट पायाभूत सुविधांची देखभाल करण्याचा खर्च कोणीतरी उचललाच पाहिजे. हा खर्च सरकार, व्यवसाय किंवा विशिष्ट व्यापारी शुल्काद्वारे उचलला जाईल, परंतु प्रणाली कार्यक्षम राहावी आणि वाढत राहावी हे ध्येय आहे. बँका आणि पेमेंट प्लॅटफॉर्म्सना येणाऱ्या ऑपरेशनल खर्चाची दखल घेत, जनतेसाठी सुलभता टिकवून ठेवणारा संतुलित दृष्टिकोन शोधण्यावर RBI चा भर असल्याचे दिसते.

संभाव्य परिणाम

जर सरकारने विशिष्ट शुल्क आकारण्याचा निर्णय घेतला, तर ते मोठ्या रकमेच्या व्यवहारांवर लक्ष केंद्रित करेल. बाजार अहवालानुसार, ₹2,000 पेक्षा जास्त रकमेच्या व्यवहारांवर किंवा मोठ्या व्यापाऱ्यांकडून घेतल्या जाणाऱ्या पेमेंट्सवर MDR लागू केला जाऊ शकतो. याउलट, व्यक्ती-ते-व्यक्ती (P2P) हस्तांतरणे आणि लहान व्यवसायांना यातून सूट मिळण्याची शक्यता आहे. बँका आणि सूचीबद्ध फिनटेक कंपन्यांसाठी, व्यवहार शुल्काची पुन्हा सुरुवात झाल्यास त्यांच्या महसुलात आणि मार्जिनमध्ये सुधारणा होऊ शकते, जे सध्या मोफत पेमेंट मॉडेलमुळे दबावाखाली आहेत. गुंतवणूकदारांसाठी, हे डिजिटल पेमेंट व्यवसाय मॉडेलच्या युनिट इकोनॉमिक्समध्ये सुधारणा दर्शवते.

धोके आणि लक्ष ठेवण्यासारखे मुद्दे

या प्रस्तावाचा उद्देश खर्चाचा भार कमी करणे असला तरी, त्यात काही धोके आहेत. जर व्यापाऱ्यांवर शुल्क आकारले गेले, तर ते त्याला विरोध करू शकतात किंवा हा खर्च ग्राहकांवर टाकू शकतात, ज्यामुळे व्यवहारात अडथळे येऊ शकतात आणि डिजिटल पेमेंटचा स्वीकार मंदावू शकतो. वापरामध्ये कोणतीही लक्षणीय घट झाल्यास, ते डिजिटल अर्थव्यवस्थेसाठी नकारात्मक ठरेल. गुंतवणूकदारांनी या विधेयकाच्या मंजुरीवर, सरकारद्वारे कोणत्या व्यवहार श्रेणींवर शुल्क आकारले जाईल याबद्दलच्या सूचनांवर आणि विशिष्ट दर संरचनेवर बारकाईने लक्ष ठेवले पाहिजे. पुढील महत्त्वाची अपडेट म्हणजे सरकारद्वारे जारी केली जाणारी अधिकृत चौकट, जी या संभाव्य बदलांची व्याप्ती आणि परिणाम स्पष्ट करेल.