India Economy: महिलाओं की आर्थिक 'एजेंसी' में कमी से खरबों का घाटा!

अर्थव्यवस्था को खरबों का चूना

भारत ने वित्तीय समावेशन (financial inclusion) में महिलाओं की भागीदारी बढ़ाने में काफी तरक्की की है, लेकिन यह एक बड़ी आर्थिक चुनौती को छिपाता है। महिलाओं के बीच बैंक अकाउंट की पहुंच लगभग 89.2% तक पहुंच गई है, लेकिन यह पहुंच उन्हें धन सृजन (wealth creation) में महत्वपूर्ण नियंत्रण या निवेश की ओर नहीं ले जा पाई है। अर्थशास्त्रियों का अनुमान है कि अगर लिंग (gender) के आधार पर लेबर फोर्स पार्टिसिपेशन (labor force participation) के अंतर को खत्म कर दिया जाए, तो भारत की जीडीपी में 27% की भारी बढ़ोतरी हो सकती है, जिससे अर्थव्यवस्था में खरबों की बढ़ोतरी होगी। यह सुप्त पड़ी महिला वित्तीय क्षमता लगभग ₹40 लाख करोड़ ($430 बिलियन) के बराबर है, जो राष्ट्रीय विकास के लिए एक बड़ा चूका हुआ अवसर है।Working-age महिलाओं में से लगभग 60% अभी भी औपचारिक श्रम बल से बाहर हैं, जो इस आर्थिक बाधा पर ध्यान देने की मांग करता है।

पहुंच से परे: एजेंसी का घाटा

वित्तीय पहुंच (financial access) और वित्तीय एजेंसी (financial agency) के बीच का अंतर बहुत बड़ा है। सामाजिक उम्मीदें अक्सर महिलाओं को उपभोग (consumption) की भूमिकाओं में रखती हैं, जिससे कई महिलाएं मानती हैं कि वित्तीय योजना (financial planning) और निवेश (investment) उनकी जिम्मेदारी नहीं है। इसके परिणामस्वरूप, वित्तीय साक्षरता (financial literacy) बहुत कम है, केवल लगभग 21% भारतीय महिलाओं के पास पर्याप्त ज्ञान है। नतीजतन, वित्तीय प्रणालियों के साथ महिलाओं की सहभागिता अक्सर सतही होती है। बैंक खातों का उपयोग मुख्य रूप से सरकारी हस्तांतरण प्राप्त करने या नकदी निकालने के लिए किया जाता है। केवल 8.6% महिलाएं म्यूचुअल फंड (mutual funds) या इक्विटी (equities) में निवेश करती हैं, जबकि पुरुषों का यह आंकड़ा 22.3% है। केवल 14.2% महिलाएं पेंशन या प्रॉविडेंट फंड (provident fund) खातों का उपयोग करती हैं, जो उनकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा को प्रभावित करता है। क्रेडिट (credit) का उपयोग भी असमान है: पुरुषों के 52% की तुलना में महिलाओं को उनके जमा के केवल 27% के बराबर क्रेडिट मिलता है। यह सीमित उपयोग व्यक्तिगत धन वृद्धि में बाधा डालता है और आर्थिक झटकों के खिलाफ महिलाओं की घरेलू सौदेबाजी की शक्ति (bargaining power) और लचीलापन (resilience) को कम करता है।

महिलाओं के फाइनेंस के लिए प्रणालीगत बाधाएं

कई संरचनात्मक मुद्दे महिलाओं को उनकी वित्तीय क्षमता का पूरी तरह से एहसास करने से रोकते हैं। गहरी जड़ें जमा चुकी सामाजिक प्रथाएं और लैंगिक भूमिकाएं महिलाओं के नौकरी के चुनाव, आवाजाही और निर्णय लेने की शक्ति को सीमित करती हैं। अधिकांश महिलाएं अनिश्चित आय के साथ अनौपचारिक क्षेत्र (informal sector) में काम करती हैं और औपचारिक सामाजिक सुरक्षा, पेंशन या बीमा तक उनकी पहुंच नहीं होती है। पारंपरिक वित्तीय संस्थानों में अक्सर लिंग-विशिष्ट दृष्टिकोण (gender-specific approaches) की कमी होती है, जो महिलाओं की अनूठी जरूरतों को नज़रअंदाज़ करते हैं और क्रेडिट के लिए दस्तावेज़ीकरण और कोलैटरल (collateral) आवश्यकताओं के साथ कठिनाइयों का सामना करते हैं। प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) जैसी पहलों ने खाता स्वामित्व (account ownership) को काफी बढ़ाया, लेकिन कई खाते निष्क्रिय बने हुए हैं, जिनका उपयोग बचत या निवेश के बजाय ज्यादातर कल्याणकारी हस्तांतरण के लिए किया जाता है। इससे 'एजेंसी के बिना वित्तीय समावेशन' (financial inclusion without agency) होता है, जहां पहुंच सशक्तिकरण या आर्थिक योगदान सुनिश्चित नहीं करती है। महिलाएं पुरुषों की तुलना में डिजिटल भुगतान प्रणालियों (digital payment systems) को भी धीरे-धीरे अपनाती हैं, जिससे एक डिजिटल विभाजन (digital divide) पैदा होता है जो इन चुनौतियों को और बढ़ाता है।

भारत की क्षमता को अनलॉक करना

इस महत्वपूर्ण अंतर को पाटने के लिए, एक बड़े बदलाव की आवश्यकता है, जिसमें केवल खाता पहुंच से हटकर सच्ची वित्तीय स्वामित्व (ownership) और एजेंसी (agency) को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित किया जाए। व्यापक प्रयासों में मजबूत वित्तीय साक्षरता प्रशिक्षण, कौशल विकास और महिलाओं के जीवन के लिए डिज़ाइन किए गए वित्तीय उत्पाद शामिल होने चाहिए। फिनटेक (Fintech) वित्तीय सेवाओं को अधिक सुलभ और उपयोगकर्ता के अनुकूल बनाने में मदद कर सकता है, बशर्ते कि इसे लिंग-संवेदनशील दृष्टिकोण (gender-sensitive approach) के साथ विकसित किया जाए। नीति को उन अंतर्निहित सामाजिक मानदंडों (social norms) से निपटना चाहिए जो अवैतनिक देखभाल के बोझ (unpaid care burdens) पैदा करते हैं और औपचारिक अर्थव्यवस्था में महिलाओं की भागीदारी को सीमित करते हैं। इन लैंगिक बाधाओं को दूर करके, भारत महत्वपूर्ण जीडीपी वृद्धि को अनलॉक कर सकता है, अधिक आर्थिक लचीलापन बना सकता है, और यह सुनिश्चित कर सकता है कि इसका विकास वास्तव में समावेशी और समृद्ध हो।