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इंडेक्स में रिकॉर्ड तेज़ी और मुख्य वजहें
रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) का डिजिटल पेमेंट्स इंडेक्स (DPI) सितंबर 2025 तक बढ़कर रिकॉर्ड 516.76 पर पहुँच गया है। यह सितंबर 2024 के 465.33 और मार्च 2025 के 493.22 के मुकाबले एक बड़ी छलांग है। इस तेज़ी की मुख्य वजह पेमेंट परफॉरमेंस में हुए बड़े सुधार (जिसका इंडेक्स में 45% वेटेज है) और पेमेंट इनेबलर्स का मज़बूत होना (जिसका 25% वेटेज है) है। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) इस डिजिटल क्रांति की रीढ़ रहा है, जिसने फाइनेंशियल ईयर 2023-24 में भारत के कुल डिजिटल पेमेंट ट्रांजैक्शन्स का करीब 70% हिस्सा संभाला। UPI अब दुनिया का सबसे बड़ा रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम बन गया है, जिसने अकेले मई 2024 में 14 बिलियन से ज़्यादा ट्रांजैक्शन्स प्रोसेस किए।
इकोसिस्टम का विकास और ग्लोबल तस्वीर
भारत में डिजिटल पेमेंट की यह क्रांति सरकारी नीतियों और तकनीकी नवाचारों का नतीजा है। 'डिजिटल इंडिया' प्रोग्राम, जन धन योजना और BHIM ऐप जैसे कदमों ने डिजिटल वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दिया है। 2016 की नोटबंदी ने कैशलेस लेन-देन की ओर बदलाव को और तेज़ किया। इसके अलावा, 650 मिलियन से ज़्यादा स्मार्टफोन यूज़र्स और बढ़ता इंटरनेट एक्सेस, खासकर घटती डेटा लागत के साथ, इस तेज़ी के अहम कारक रहे हैं। इन सबने मिलकर भारत को रियल-टाइम पेमेंट्स में दुनिया का लीडर बना दिया है, जहाँ UPI वैश्विक रियल-टाइम रिटेल पेमेंट ट्रांजैक्शन वॉल्यूम का लगभग 49% हिस्सा है। रिटेल डिजिटल पेमेंट्स का वॉल्यूम फाइनेंशियल ईयर 18 में करीब $300 बिलियन से बढ़कर फाइनेंशियल ईयर 24 में $3.6 ट्रिलियन तक पहुँच गया है। वहीं, फिनटेक मार्केट के $1.5 ट्रिलियन तक पहुँचने की उम्मीद है, जिसमें डिजिटल पेमेंट्स सबसे आगे हैं।
डिजिटल तेज़ी के पीछे छिपे जोखिम
इस ज़बरदस्त ग्रोथ के बावजूद, भारत के डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम में कुछ बड़ी कमजोरियां भी मौजूद हैं। साइबर सुरक्षा खतरे लगातार बढ़ रहे हैं; 2024 की पहली छमाही में अकेले वित्तीय क्षेत्र को निशाना बनाने वाले फ़िशिंग हमलों में 175% की वृद्धि देखी गई। फिनटेक नवाचार जहां प्रगति को बढ़ावा दे रहे हैं, वहीं नई सुरक्षा कमजोरियां भी पैदा कर रहे हैं। डिजिटल पेमेंट फ्रॉड के मामले बढ़े हैं, जहाँ हर 1 लाख रुपये के ट्रांजैक्शन पर औसतन ₹1.40 का नुकसान हो रहा है, यानी हर 1,01,242 ट्रांजैक्शन्स में एक धोखाधड़ी का मामला सामने आता है। मुख्य सुरक्षा चुनौतियों में डिजिटल पहचान का प्रबंधन, क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म मैलवेयर का खतरा और क्लाउड-आधारित सिस्टम में कमजोरियां शामिल हैं। कुछ विश्लेषकों को UPI की ग्रोथ रेट में संभावित नरमी की भी चिंता है, हालाँकि ट्रांजैक्शन वॉल्यूम अभी भी बहुत ज़्यादा है। इसके अलावा, डिजिटल लिटरेसी और इंफ्रास्ट्रक्चर की कमी के कारण अभी भी आबादी का एक बड़ा हिस्सा डिजिटल फाइनेंस इकोसिस्टम से पूरी तरह नहीं जुड़ पाया है। डिजिटल बैंकिंग की 24/7 उपलब्धता वित्तीय तनाव के समय बैंक रन के जोखिम को भी बढ़ाती है।
भविष्य की राह
भारतीय डिजिटल पेमेंट सेक्टर लगातार विकसित और एकीकृत होने के लिए तैयार है। अनुमान है कि फिनटेक मार्केट 2029 तक $421.48 बिलियन तक पहुँच सकता है, जिसमें डिजिटल पेमेंट्स, लेंडिंग और इंश्योरेंस प्रमुख ग्रोथ ड्राइवर्स होंगे। भले ही ग्रोथ रेट पहले की तरह सुपर-फास्ट न रहे, लेकिन ट्रांजैक्शन्स की भारी मात्रा और माइक्रो-स्पेंड्स व ग्रामीण इलाकों में इसके बढ़ते उपयोग से विस्तार जारी रहने की उम्मीद है। RBI द्वारा पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर को बेहतर बनाने और सुरक्षित डिजिटल तौर-तरीकों को बढ़ावा देने पर रणनीतिक फ़ोकस इस परिवर्तन को और मज़बूती देगा।