भारत का क्रेडिट स्कोर सीक्रेट: डिजिटल डेटा से लाखों लोगों के लिए लोन कैसे खुल सकते हैं!

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​व्यक्तियों और माइक्रो, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) के लिए क्रेडिट मूल्यांकन को बढ़ाने के लिए विविध डेटासेट तक विस्तारित पहुंच की वकालत कर रही हैं। वर्तमान में, क्रेडिट सूचना कंपनियां मुख्य रूप से पारंपरिक वित्तीय डेटा पर निर्भर करती हैं, जैसे ऋण चुकौती इतिहास, क्रेडिट कार्ड का उपयोग और व्यक्तिगत विवरण। हालांकि, भारत के मजबूत डिजिटल बुनियादी ढांचे, जिसमें गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स (GST), यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI), और अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क जैसी प्रणालियां शामिल हैं, के साथ, एजेंसियां ​​मानती हैं कि अब काफी अधिक विस्तृत जानकारी उपलब्ध है।
वी. अनंतरामन, ट्रांसयूनियन सिबिल के अध्यक्ष ने, प्री-बजट परामर्श के दौरान इस बात पर प्रकाश डाला कि "गोपनीयता बनाए रखते हुए वैकल्पिक डेटा के जिम्मेदार उपयोग" के लिए एक व्यापक ढांचे की आवश्यकता है। यह दृष्टिकोण, जो विश्व स्तर पर पहले से ही प्रचलित है, उधारकर्ता के नकदी प्रवाह और समग्र जोखिम प्रोफाइल की एक स्पष्ट तस्वीर प्रदान कर सकता है। इसका लक्ष्य अधिक सटीक क्रेडिट मूल्यांकन सक्षम करना है, जिससे व्यक्तियों और महत्वपूर्ण एमएसएमई क्षेत्र को, जिसे अक्सर वित्तपोषण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, बेहतर पहुंच मिल सकती है।
भारत में वर्तमान में चार प्रमुख क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं: ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज, Experian Credit Information Company of India, और CRIF High Mark Credit Information Services। ये कंपनियां बैंकों और वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करके ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।
अनंतरामन ने उधारकर्ताओं को नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करने और क्रेडिट सूचना कंपनियों को किसी भी गलतियों की तुरंत रिपोर्ट करने की सलाह भी दी। उन्होंने स्पष्ट किया कि क्रेडिट डेटा परिवर्तन बैंकों से उत्पन्न होने चाहिए, सीधे क्रेडिट ब्यूरो से नहीं, और शिकायतों के समाधान के लिए 30-दिन की विंडो होती है, जिसमें देरी के लिए संभावित मुआवजा भी शामिल है। इसके अलावा, उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि क्रेडिट रिपोर्ट किसी ऋणदाता के निर्णय में कई कारकों में से एक होनी चाहिए, न कि एकमात्र निर्धारक, जो हाल ही में सरकार के स्पष्टीकरण को दोहराता है कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा ऋण आवेदनों के लिए कोई विशिष्ट न्यूनतम क्रेडिट स्कोर अनिवार्य नहीं है।
प्रभाव: यह विकास भारत में क्रेडिट बाजार की दक्षता और पहुंच में काफी सुधार कर सकता है। विविध डिजिटल डेटा का उपयोग करके अधिक सटीक जोखिम मूल्यांकन को सक्षम करने से, एमएसएमई और व्यक्तियों को अधिक ऋण मिल सकता है, जिससे आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा मिलेगा। बैंक संभवतः ऋण देने में अधिक आश्वस्त हो जाएंगे, जिससे कुछ खंडों के लिए उधार लागत कम हो सकती है। वैकल्पिक डेटा को व्यापक रूप से अपनाने से अधिक समावेशी वित्तीय प्रणाली का मार्ग प्रशस्त हो सकता है। रेटिंग: 7/10।