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प्रोग्रामेबल कल्याण: सब्सिडी वितरण का नया दौर
पुडुचेरी में शुरू हुआ यह पायलट प्रोजेक्ट, प्रधानमंत्री गरीब कल्याण अन्न योजना (PMGKAY) के तहत खाद्य सब्सिडी देने के लिए सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के इस्तेमाल में भारत की पहली बड़ी कोशिश है। यह सामान्य डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर (DBT) से आगे बढ़कर, प्रोग्रामेबल डिजिटल करेंसी टोकन का उपयोग कर रहा है। इन टोकन को खास तौर पर निर्धारित फेयर प्राइस शॉप्स पर सिर्फ अनाज के बदले ही भुनाया जा सकेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि पैसा सही जगह इस्तेमाल हो। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और केनरा बैंक के सहयोग से लागू की जा रही यह प्रणाली, पब्लिक डिस्ट्रीब्यूशन सिस्टम (PDS) में पारदर्शिता, सुरक्षा और रियल-टाइम ट्रैकिंग को बढ़ाने का लक्ष्य रखती है। इसका मकसद ई-पॉस (e-POS) जैसी पारंपरिक प्रणालियों की कमियों को दूर करना है।
डिजिटल सुधारों पर एक गहरी नजर
यह CBDC पायलट, पब्लिक डिस्ट्रीब्यूशन सिस्टम (PDS) के व्यापक डिजिटल परिवर्तन एजेंडे का एक रणनीतिक विस्तार है। आधार-आधारित प्रमाणीकरण, राशन कार्ड पोर्टेबिलिटी (ONORC) और सप्लाई चेन के कंप्यूटराइजेशन जैसे पिछले सुधारों ने PDS को आधुनिक बनाने और भ्रष्टाचार तथा लीकेज को रोकने की कोशिश की है। हालांकि, इन पहलों को डिजिटल डिवाइड को बढ़ाने और कमजोर आबादी को बाहर करने की आलोचना का सामना भी करना पड़ा है। ई-रुपी का परिचय प्रोग्रामेबिलिटी की एक नई परत जोड़ता है, जिससे सरकार कल्याणकारी धन के उपयोग को सटीकता से निर्देशित कर सकती है। वैश्विक स्तर पर, CBDC की खोज व्यापक है, लेकिन सामाजिक कल्याण के लिए प्रोग्रामेबल CBDC का अनुप्रयोग एक उभरता हुआ चलन है, जो भारत को इस विशिष्ट उपयोग के मामले में शुरुआती अपनाने वालों में से एक बनाता है। व्यापक ई-रुपी रिटेल पायलट, जो दिसंबर 2022 में लॉन्च हुआ था, धीरे-धीरे ऑफलाइन और प्रोग्रामेबिलिटी सुविधाओं को शामिल कर रहा है, और मार्च 2025 तक 60 लाख से अधिक उपयोगकर्ताओं तक पहुंच चुका है, हालांकि कुल अपनाना अभी भी मध्यम है। PMGKAY खुद एक विशाल कार्यक्रम है, जो पूरे देश में 80 करोड़ से अधिक लाभार्थियों को कवर करता है, जिसमें लगभग ₹2.13 लाख करोड़ की वार्षिक सब्सिडी शामिल है।
जोखिम की घंटी: बहिष्करण और केंद्रीकरण का खतरा
हालांकि प्रोग्रामेबल CBDC सब्सिडी वितरण के लिए अभूतपूर्व नियंत्रण और दक्षता प्रदान करती है, लेकिन यह महत्वपूर्ण जोखिम भी पैदा करती है। सबसे बड़ी चुनौती डिजिटल बहिष्करण (digital exclusion) की संभावना है। पर्याप्त डिजिटल साक्षरता या स्मार्टफोन तक पहुंच न रखने वाले लाभार्थियों को CBDC वॉलेट का उपयोग करने में परेशानी हो सकती है, जिससे वे आवश्यक कल्याणकारी सेवाओं से वंचित रह सकते हैं। इसके अलावा, हर लेनदेन को प्रोग्राम करने और ट्रैक करने की क्षमता सरकारी निगरानी (surveillance) और वित्तीय गोपनीयता के क्षरण के बारे में गंभीर चिंताएं पैदा करती है। यह केंद्रीकृत नियंत्रण तंत्र, जिसका उद्देश्य डायवर्जन को रोकना है, दुरुपयोग का शिकार हो सकता है या सरकार और केनरा बैंक जैसे निर्दिष्ट बैंकिंग भागीदारों द्वारा प्रबंधित विशिष्ट डिजिटल बुनियादी ढांचे पर निर्भरता पैदा कर सकता है। खुद भारतीय रिजर्व बैंक ने चेतावनी दी है कि CBDC पारंपरिक बैंकिंग को अस्थिर कर सकती है, खासकर वित्तीय संकट के दौरान 'सुरक्षित आश्रय' के रूप में कार्य करके, जिससे बैंक रन हो सकता है। ई-रुपी की सीमित स्वीकार्यता, प्रोत्साहन के बावजूद, उपयोगकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण सीखने की अवस्था और प्रतिरोध का संकेत देती है जो UPI जैसे सरल भुगतान विधियों के आदी हैं।
भविष्य की राह: चरणबद्ध विस्तार और नीति मूल्यांकन
पुडुचेरी में यह पायलट, चरणबद्ध रोलआउट का शुरुआती कदम है। पुडुचेरी में परिणामों का मूल्यांकन करने के बाद, कार्यक्रम को अन्य केंद्र शासित प्रदेशों और संभावित रूप से चंडीगढ़ और दादरा और नगर हवेली जैसे राज्यों में विस्तारित करने की योजना है। देशव्यापी कार्यान्वयन पर व्यापक निर्णय इन शुरुआती चरणों की सफलता और सीख पर निर्भर करेगा। सरकार का दृष्टिकोण सावधानीपूर्वक मूल्यांकन पर जोर देता है, जो वित्तीय प्रणाली पर दीर्घकालिक प्रभावों की समझ को प्राथमिकता देते हुए CBDC के उपयोग का विस्तार करने पर RBI के समग्र मापा रुख के अनुरूप है।