RBIનો ઝટકો: બેંકો અને NBFCs સંપૂર્ણપણે સ્વસ્થ! આર્થિક વૃદ્ધિને વેગ મળશે!

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ જાહેર કર્યું છે કે ભારતમાં બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) બંનેનું નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય અત્યંત મજબૂત છે, જેના કારણે વ્યાપારી ક્ષેત્રમાં સંસાધનોનો પ્રવાહ નોંધપાત્ર રીતે વધ્યો છે.

નાણાકીય ક્ષેત્રની મજબૂતી પર RBI નું મૂલ્યાંકન

• ભારતીય રિઝર્વ બેંકના ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ જણાવ્યું કે બેંકો અને NBFCs માટે સિસ્ટમ-સ્તરના નાણાકીય પરિમાણો મજબૂત છે. તેમણે પ્રકાશ પાડ્યો કે મૂડી પર્યાપ્તતા અને એસેટ ક્વોલિટી સહિતના મુખ્ય સૂચકાંકો સમગ્ર ક્ષેત્રમાં સારી સ્થિતિમાં છે.
• આ મજબૂત નાણાકીય પાયો વ્યવસાયો અને વ્યાપક વ્યાપારી અર્થતંત્રને ભંડોળનો વધુ પુરવઠો સક્ષમ બનાવી રહ્યો છે.

મુખ્ય નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય સૂચકાંકો

• બેંકોએ મજબૂત પ્રદર્શન દર્શાવ્યું, સપ્ટેમ્બરમાં કેપિટલ ટુ રિસ્ક વેઇટેડ એસેટ્સ રેશિયો (CRAR) 17.24% હતો, જે નિયમનકારી લઘુત્તમ 11.5% થી ઘણો વધારે છે.
• એસેટ ક્વોલિટીમાં સુધારો થયો, જે ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPA) રેશિયો સપ્ટેમ્બરના અંત સુધીમાં 2.05% સુધી ઘટવાથી સ્પષ્ટ થાય છે, જે એક વર્ષ પહેલાના 2.54% કરતા ઓછો છે.
• સામૂહિક નેટ NPA રેશિયોમાં પણ સુધારો જોવા મળ્યો, જે અગાઉના 0.57% ની સરખામણીમાં 0.48% પર હતો.
• લિકવિડિટી બફર્સ નોંધપાત્ર હતા, લિકવિડિટી કવરેજ રેશિયો (LCR) 131.69% નોંધાયો હતો.
• આ ક્ષેત્રે એસેટ્સ પર વાર્ષિક રિટર્ન (RoA) 1.32% અને ઇક્વિટી પર રિટર્ન (RoE) 13.06% નોંધાવ્યું.

સંસાધન પ્રવાહ અને ધિરાણ વૃદ્ધિ

• વ્યાપારી ક્ષેત્રમાં સંસાધનોનો એકંદર પ્રવાહ નોંધપાત્ર રીતે મજબૂત બન્યો છે, આંશિક રીતે નોન-બેંકિંગ નાણાકીય મધ્યસ્થીઓની વધેલી પ્રવૃત્તિને કારણે.
• આર્થિક વર્ષની શરૂઆતથી અત્યાર સુધી, વ્યાપારી ક્ષેત્રમાં કુલ સંસાધન પ્રવાહ ₹20 લાખ કરોડથી વધી ગયો છે, જે ગયા નાણાકીય વર્ષના સમાન ગાળામાં ₹16.5 લાખ કરોડથી નોંધપાત્ર વધારો છે.
• બેંકિંગ અને નોન-બેંકિંગ બંને સ્ત્રોતોમાંથી બાકી ધિરાણમાં સામૂહિક રીતે 13% નો વધારો થયો.

બેંક ધિરાણ ગતિશીલતા

• ઓક્ટોબર સુધીમાં બેંક ધિરાણમાં વાર્ષિક ધોરણે 11.3% નો વધારો થયો.
• આ વૃદ્ધિ રિટેલ અને સેવા ક્ષેત્રના વિભાગોને મજબૂત ધિરાણ દ્વારા ટકાવી રાખવામાં આવી હતી.
• માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSMEs) ને મજબૂત ધિરાણ પ્રવાહના સમર્થન સાથે ઔદ્યોગિક ધિરાણ વૃદ્ધિ પણ મજબૂત બની.
• મોટા ઉદ્યોગો માટે પણ ધિરાણ વૃદ્ધિમાં સુધારો થયો.

NBFC ક્ષેત્રનું પ્રદર્શન

• NBFC ક્ષેત્રે મજબૂત મૂડીકરણ (capitalisation) જાળવી રાખ્યું, તેનું CRAR 25.11% હતું, જે લઘુત્તમ નિયમનકારી જરૂરિયાત 15% કરતા ઘણું વધારે છે.
• NBFC ક્ષેત્રમાં એસેટ ક્વોલિટીમાં પણ સુધારો થયો, ગ્રોસ NPA રેશિયો 2.57% થી ઘટીને 2.21% થયો અને નેટ NPA રેશિયો 1.04% થી ઘટીને 0.99% થયો.
• જોકે, NBFCs માટે એસેટ પર રિટર્નમાં 3.25% થી ઘટીને 2.83% સુધીનો નજીવો ઘટાડો જોવા મળ્યો.

અસર

• બેંકો અને NBFCs ની હકારાત્મક નાણાકીય સ્થિતિ સ્થિર નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમનો સંકેત આપે છે, જે સતત આર્થિક વૃદ્ધિ માટે નિર્ણાયક છે.
• વ્યાપારી ક્ષેત્ર માટે સંસાધનોની વધેલી ઉપલબ્ધતા રોકાણને વેગ આપી શકે છે, વ્યવસાય વિસ્તરણને સુવિધા આપી શકે છે અને રોજગાર સર્જનમાં ફાળો આપી શકે છે.
• RBI દ્વારા આ મજબૂત મૂલ્યાંકન નાણાકીય ક્ષેત્ર અને વ્યાપક ભારતીય અર્થતંત્રમાં રોકાણકારોનો વિશ્વાસ વધારવાની સંભાવના છે.
• અસર રેટિંગ: 8

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી

• કેપિટલ એડિક્વસી રેશિયો (CAR) / કેપિટલ ટુ રિસ્ક વેઇટેડ એસેટ્સ રેશિયો (CRAR): આ એક નિયમનકારી માપદંડ છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે બેંકો પાસે તેમની જોખમ-ભારિત અસ્કયામતોમાંથી ઉદ્ભવતા સંભવિત નુકસાનને શોષી લેવા માટે પૂરતી મૂડી છે. ઉચ્ચ ગુણોત્તર વધુ નાણાકીય મજબૂતી સૂચવે છે.
• એસેટ ક્વોલિટી: ધિરાણકર્તાની અસ્કયામતો, મુખ્યત્વે તેના લોન પોર્ટફોલિયોના જોખમ પ્રોફાઇલનો સંદર્ભ આપે છે. સારી એસેટ ક્વોલિટી લોન ડિફોલ્ટના ઓછા જોખમ અને ચુકવણીની ઉચ્ચ સંભાવના સૂચવે છે.
• નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPA): એક લોન અથવા એડવાન્સ જેના મૂળ અથવા વ્યાજની ચુકવણી નિર્દિષ્ટ સમયગાળા (સામાન્ય રીતે 90 દિવસ) માટે બાકી રહી ગઈ હોય.
• લિકવિડિટી કવરેજ રેશિયો (LCR): આ એક લિક્વિડિટી રિસ્ક મેનેજમેન્ટ માપદંડ છે જે બેંકોને 30-દિવસના તણાવપૂર્ણ સમયગાળા દરમિયાન તેમના ચોખ્ખા રોકડ પ્રવાહને આવરી લેવા માટે પર્યાપ્ત, અપ્રતિબંધિત ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળી લિક્વિડ અસ્કયામતો (HQLA) નો સ્ટોક રાખવાની જરૂર પાડે છે.
• નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC): એક નાણાકીય સંસ્થા જે બેંકો જેવી ઘણી સેવાઓ પ્રદાન કરે છે પરંતુ બેંકિંગ લાઇસન્સ ધરાવતી નથી. તે ધિરાણ, લીઝિંગ, હાયર-પર્ચેઝ અને રોકાણમાં સામેલ છે.
• એસેટ્સ પર રિટર્ન (RoA): આ એક નાણાકીય ગુણોત્તર છે જે દર્શાવે છે કે કંપની તેની કુલ અસ્કયામતોના સંબંધમાં કેટલી નફાકારક છે. તે કમાણી ઉત્પન્ન કરવા માટે અસ્કયામતોના ઉપયોગમાં મેનેજમેન્ટની કાર્યક્ષમતાને માપે છે.
• ઇક્વિટી પર રિટર્ન (RoE): આ એક નફાકારકતા ગુણોત્તર છે જે માપે છે કે કંપની નફો ઉત્પન્ન કરવા માટે શેરધારકોના રોકાણનો કેટલો અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરી રહી છે.