ફાલતુ રોકડ ક્યાં રોકવી? લિક્વિડ ફંડ, અલ્ટ્રા શોર્ટ ફંડ કે FD - જાણો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ

તમારી બચત પર ઓછું વ્યાજ ન મેળવો. ફાલતુ પડેલા પૈસા માટે લિક્વિડ ફંડ, અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલના કરો અને સુરક્ષા, તરલતા અને સંભવિત વળતર વચ્ચે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ શોધો.

શું થયું?

ઘણા ભારતીય રોકાણકારો તેમની વધારાની રોકડ સામાન્ય સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં રાખે છે, જેના પર ખૂબ ઓછું વ્યાજ મળે છે જે મોંઘવારી સામે ટકી શકતું નથી. જે પૈસા થોડા અઠવાડિયાથી લઈને એક વર્ષ સુધીમાં જરૂર પડી શકે છે, તેના માટે સુરક્ષા અને સારા વળતર વચ્ચે સંતુલન પૂરું પાડતા ખાસ નાણાકીય સાધનો ઉપલબ્ધ છે. આમાં લિક્વિડ ફંડ, અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ અને ટૂંકા ગાળાની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) નો સમાવેશ થાય છે. યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવો એ તમને પૈસાની કેટલી ઝડપથી જરૂર છે અને બજારના ઉતાર-ચઢાવ સાથે તમે કેટલા સહજ છો તેના પર નિર્ભર કરે છે.

તમારા ટૂંકા ગાળાના વિકલ્પોની સરખામણી

લિક્વિડ ફંડ્સ એ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે 91 દિવસ સુધીની મેચ્યોરિટી ધરાવતા મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. આ અંતર્ગત રોકાણો ટૂંકા જીવનકાળના હોવાથી, તે વ્યાજ દરમાં થતા ફેરફારો પ્રત્યે ઓછા સંવેદનશીલ હોય છે, જે ફંડના ભાવ, એટલે કે નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) ને પ્રમાણમાં સ્થિર રાખવામાં મદદ કરે છે. આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે એવા પૈસા માટે હોય છે જેની તમને થોડા દિવસોથી ત્રણ મહિનામાં જરૂર પડી શકે છે. મોટાભાગના ઝડપી એક્સેસ પ્રદાન કરે છે, જેમાં રિડેમ્પશન સામાન્ય રીતે 1 વર્કિંગ ડે માં જમા થઈ જાય છે, અને કેટલીક ફંડ હાઉસ ₹50,000 સુધીની રકમ માટે ઇન્સ્ટન્ટ વિથડ્રોઅલ સુવિધા પણ પૂરી પાડે છે.

અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સમાં સામાન્ય રીતે થોડી લાંબી મેચ્યોરિટી, મુખ્યત્વે ત્રણ થી છ મહિના સુધીના રોકાણો હોય છે. થોડી વધુ ડ્યુરેશન લઈને, આ ફંડ્સ લિક્વિડ ફંડ્સ કરતાં વધુ વળતર મેળવવાનો હેતુ ધરાવે છે. જ્યારે તેઓ ઝડપી લિક્વિડિટી પણ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેમની પાસે સામાન્ય રીતે ઇન્સ્ટન્ટ વિથડ્રોઅલ સુવિધાઓ હોતી નથી. તેઓ સામાન્ય રીતે ત્રણ થી છ મહિના ના રોકાણ સમયગાળા માટે યોગ્ય માનવામાં આવે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) એ પરંપરાગત માર્ગ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી વિપરીત, જ્યાં તમારા પૈસા માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકવાય છે, FD એ બેંક સાથેનો કરાર છે જ્યાં તમને પસંદ કરેલા સમયગાળા માટે નિશ્ચિત વ્યાજ દર મળે છે. NAV ઘટવાનું કોઈ જોખમ નથી કારણ કે કોઈ NAV હોતું નથી. જોકે, લવચીકતાનો અભાવ એ એક ટ્રેડ-ઓફ છે; મેચ્યોરિટી તારીખ પહેલાં તમારા પૈસા ઉપાડવાથી સામાન્ય રીતે દંડ અને ઓછો વ્યાજ દર લાગે છે.

જોખમો સમજવા

રોકાણકારો માટે આ વિકલ્પોમાં સામેલ જોખમોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. લિક્વિડ અને અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ સહિતના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, માર્કેટ રિસ્ક ધરાવે છે. જ્યારે તેઓ મૂડી સંરક્ષણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ત્યારે તમારા રોકાણનું મૂલ્ય વ્યાજ દરમાં થતી હિલચાલ અને ફંડ દ્વારા રાખવામાં આવેલા બોન્ડની ક્રેડિટ ગુણવત્તાના આધારે બદલાઈ શકે છે. જો વ્યાજ દરો ઝડપથી વધે, તો બોન્ડના ભાવ ઘટે છે, જે ફંડના વળતરને અસર કરી શકે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ બેંકની સ્થિરતા સંબંધિત અલગ પ્રકારનું જોખમ ધરાવે છે. જોકે, બેંકમાં ₹5 લાખ સુધીની થાપણો ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) દ્વારા વીમાકૃત છે, જે એક સલામતી જાળ પૂરી પાડે છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઓફર કરતા નથી. રોકાણકારોએ બેંક ડિપોઝિટ દ્વારા આપવામાં આવતી મૂડી ગેરંટી સામે ફંડ્સમાં વધુ વળતરની સંભાવનાનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

ટેક્સેશન અને તમારું વળતર

તમારા પૈસા ક્યાં રોકવા તે નક્કી કરવામાં ટેક્સેશન એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. વર્તમાન નિયમો મુજબ, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાંથી થતી કમાણી અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ પર મળતું વ્યાજ બંને રોકાણકારના ઇન્કમ ટેક્સ સ્લેબ રેટ પર કરપાત્ર છે. આનો અર્થ એ છે કે જો તમે ઉચ્ચ ટેક્સ બ્રેકેટમાં છો, તો આ સાધનો પરનું પોસ્ટ-ટેક્સ વળતર તે મુજબ ઘટશે. FD વ્યાજ પર TDS લાગુ પડે છે જો તે અમુક મર્યાદાઓ કરતાં વધી જાય, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રિડેમ્પશન પર કરપાત્ર છે. તમારો નિર્ણય અંતિમ કરતા પહેલા પોસ્ટ-ટેક્સ વળતરની ગણતરી કરવી સમજદારીભર્યું છે.

રોકાણકારોએ શું ટ્રેક કરવું જોઈએ?

કોઈપણ સાધન પસંદ કરતા પહેલા, તમારી ચોક્કસ સમયમર્યાદા ઓળખો. જો તમને એક અઠવાડિયામાં પૈસાની જરૂર હોય, તો કેટલાક ફંડ્સના એક્ઝિટ લોડ સ્ટ્રક્ચરને ધ્યાનમાં રાખીને, લિક્વિડ ફંડ અથવા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ યોગ્ય હોઈ શકે છે. ત્રણ થી છ મહિના ના સમયગાળા માટે, અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ અથવા ટૂંકા ગાળાની FD જુઓ. વધુ વળતર મેળવવા માટે ફંડ વધુ પડતું જોખમ ન લે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે હંમેશા ફંડના પોર્ટફોલિયોની ક્રેડિટ ગુણવત્તા તપાસો. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે, વિવિધ બેંકોના વ્યાજ દરોની તુલના કરો, કારણ કે દરો નોંધપાત્ર રીતે બદલાઈ શકે છે. છેલ્લે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં એક્ઝિટ લોડ ધ્યાનમાં લો - કેટલાક ફંડ્સ જો તમે પ્રથમ સાત દિવસો ની અંદર તમારા રોકાણને રિડીમ કરો તો નાનો ચાર્જ લાગુ કરે છે.