Whalesbook
Non-JLG லோன்களால் அதிரடி வளர்ச்சி!
இந்த பிரம்மாண்ட வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணம், Non-JLG (Non-Joint Liability Group) லோன் பிரிவில் ஏற்பட்ட 51.4% ஏற்றம்தான். வங்கியின் மொத்த கடன் கையிருப்பு (Gross Loan Portfolio) முந்தைய காலாண்டிலிருந்து 5.6% உயர்ந்து ₹19,333 கோடியை எட்டியுள்ளது.
டெபாசிட்கள் மற்றும் பணப்புழக்கம்
டெபாசிட்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த காலாண்டில் 0.4% மட்டுமே வளர்ச்சி கண்டு, ₹21,654 கோடியாக உள்ளது. ஆனாலும், குறைந்த செலவிலான CASA டெபாசிட்கள் 10.6% ஆண்டு வளர்ச்சி கண்டுள்ளன. இதனால், வங்கியின் CASA விகிதம் 24.0% ஆக உயர்ந்துள்ளது. மேலும், வங்கியின் பணப்புழக்க விகிதம் (LCR) 177% ஆக ஆரோக்கியமாக உள்ளது.
வியூக மாற்றம் மற்றும் பின்னணி
Non-JLG லோன் பிரிவில் ஏற்பட்டுள்ள இந்த வலுவான வளர்ச்சி, தனிநபர் மற்றும் சில்லறை கடன் வாய்ப்புகளில் வங்கி அதிக கவனம் செலுத்துவதைக் காட்டுகிறது. 2016-ல் தொடங்கப்பட்ட Utkarsh SFB, 2017-ல் செயல்படத் தொடங்கியது. தற்போது, குழு கடன்களில் (Group Loans) இருந்து வெளியேறி, Non-JLG மற்றும் சில்லறை கடன்களுக்கு முக்கியத்துவம் அளித்து வருகிறது. 2023 ஜூலையில் நடந்த IPO மூலம் ₹500 கோடி திரட்டியது.
அடுத்தகட்ட நகர்வுகள் மற்றும் ரிஸ்க்குகள்
அடுத்தகட்டமாக, Utkarsh SFB தனிநபர் மற்றும் சில்லறை கடன் பிரிவுகளின் வளர்ச்சியைத் தொடரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த மூலோபாயம் வங்கியின் வட்டி வருவாயை (Net Interest Margins) அதிகரிக்கும் வாய்ப்புள்ளது. CASA மற்றும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களை அதிகரிப்பது நிதி நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்தும். இருப்பினும், இந்த முடிவுகள் தற்காலிகமானவை என்பதையும், தணிக்கைக்குப் பிறகு மாறக்கூடும் என்பதையும் முதலீட்டாளர்கள் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். கடன் வளர்ச்சிக்கு ஏற்ப சொத்துக்களின் தரத்தையும் (Asset Quality) தக்கவைப்பது முக்கியம்.
ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கை
முன்னதாக, SEBI விதிமுறைகளை மீறியதாக ₹1.24 கோடி அபராதம் செலுத்தி ஒரு வழக்கை Utkarsh SFB ஏப்ரல் 2024-ல் முடித்தது குறிப்பிடத்தக்கது.
போட்டி வங்கிகளுடன் ஒப்பீடு
போட்டி வங்கிகளான AU Small Finance Bank கடன் வழங்கலில் 25.1% வளர்ச்சியையும், Equitas Small Finance Bank வட்டி வருவாய் வளர்ச்சியையும், Ujjivan Small Finance Bank கடன் வழங்கல் அதிகரிப்பையும் பதிவு செய்துள்ளன. இருப்பினும், சில வங்கிகள் லாபத்தில் சரிவையும் சந்தித்துள்ளன.