Union Bank FY26: ₹18,697 கோடி லாபம்! செலவு டெபாசிட்களை குறைத்து மார்ஜினை உயர்த்திய பேங்க்

FY26 நிதி நிலை: லாபம் மற்றும் வட்டி வருமானம்

Union Bank of India, FY26 நிதியாண்டுக்கான தனது முழுமையான நிதி அறிக்கையை வெளியிட்டுள்ளது. இந்த நிதியாண்டில், பேங்க் ₹18,697 கோடி நிகர லாபத்தை ஈட்டியுள்ளது. மேலும், வட்டி வருமானம் (Interest Income) மட்டும் ₹1.06 லட்சம் கோடியை தாண்டியிருப்பது குறிப்பிடத்தக்கது. செலவு அதிகமுள்ள டெபாசிட்களைக் குறைத்து, நிதியாதார செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தி, லாப மார்ஜின்களை நிலைநிறுத்தும் உத்தியை பேங்க் கையாண்டுள்ளது.

டெபாசிட் உத்தி மற்றும் CASA உயர்வு

பேங்க் தனது நிதியாதார கட்டமைப்பில் (Funding Mix) ஒரு முக்கிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. அதிக வட்டி செலவை ஏற்படுத்தும் மொத்த டெபாசிட்களை (Bulk Deposits) ₹70,000 கோடி அளவிற்கு குறைத்துள்ளது. இதன் விளைவாக, பேங்க்கின் CASA (Current Account Savings Account) விகிதம் கடந்த ஆண்டின் 32.51% இலிருந்து 35.21% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது, மலிவான மற்றும் நிலையான சில்லறை வாடிக்கையாளர் நிதியை (Retail Funding) அதிகப்படுத்தும் பேங்க்கின் முயற்சியைக் காட்டுகிறது.

கடன் வளர்ச்சி மற்றும் நிதி திரட்டல்

FY26-ல், பேங்க்கின் அட்வான்ஸ் (Advances) அல்லது கடன் வளர்ச்சி 9.74% ஆக பதிவாகியுள்ளது. மொத்த டெபாசிட் வளர்ச்சி சற்று மிதமானதாக, அதாவது 2.72% ஆகவே இருந்துள்ளது. கடன் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, பேங்க் பல்வேறு பாண்ட் வெளியீடுகள் மூலம் ₹46,000 கோடி நிதியை திரட்டியுள்ளது.

சொத்துத் தரம் மேம்பாடு

சொத்துத் தரத்தைப் (Asset Quality) பொறுத்தவரை, பேங்க் நல்ல முன்னேற்றத்தைக் கண்டுள்ளது. Gross Non-Performing Assets (GNPAs) முந்தைய ஆண்டின் 4.19% இலிருந்து 2.82% ஆகக் குறைந்துள்ளது. மூலதனப் போதுமை விகிதங்களும் (Capital Adequacy Ratios) வலுவாக உள்ளன; CRAR 18.10% ஆகவும், CET1 15.69% ஆகவும் பதிவாகியுள்ளது.

Q4-ல் சவால்கள்: ஸ்லிப்பேஜஸ் மற்றும் NIM சரிவு

இருப்பினும், FY26-ன் நான்காம் காலாண்டில் (Q4) புதிய கடன் ஸ்லிப்பேஜஸ் (Slippages) முந்தைய காலாண்டான Q3-ல் இருந்த ₹1,660 கோடியிலிருந்து ₹2,023 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. மேலும், Net Interest Margins (NIMs) Q3-ல் இருந்த 2.76% இலிருந்து Q4-ல் 2.64% ஆக சற்று சரிந்துள்ளது.

ECL ஏற்பாடுகள் மற்றும் எதிர்கால தயார்நிலை

வரவிருக்கும் Expected Credit Loss (ECL) கட்டமைப்பு நடைமுறைக்கு ஏற்ப, பேங்க் Q4-ல் ₹700 கோடி தொகையை ஒதுக்கியுள்ளது. தற்போதுள்ள ECL ஷார்ட்பால் (shortfall) ₹4,300 கோடி என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

டெபாசிட் உத்தியின் முக்கியத்துவம்

செலவு அதிகமுள்ள மொத்த டெபாசிட்களிலிருந்து, மலிவான CASA டெபாசிட்களுக்கு மாறும் இந்த உத்தி, போட்டி நிறைந்த சந்தையில் பேங்க்கின் Net Interest Margins (NIMs)-ஐ பாதுகாக்கவும் மேம்படுத்தவும் மிகவும் அவசியம். அதிக CASA விகிதம் என்பது, பேங்க்கின் வட்டிச் செலவைக் குறைக்கும்.

நிதிநிலை மேம்பாடு மற்றும் கட்டுப்பாட்டு ஏற்பாடுகள்

ECL போன்ற புதிய கணக்கியல் தரநிலைகளுக்கு ஏற்ப முன்கூட்டியே ஏற்பாடுகளைச் செய்வது, பேங்க்கின் இருப்புநிலைக் குறிப்பை (Balance Sheet) வலுப்படுத்துவதோடு, எதிர்கால கடன் இழப்புகளுக்கு எதிராக ஒரு பாதுகாப்பையும் அளிக்கிறது.

பேங்க்கின் பரிணாம வளர்ச்சி

Union Bank of India, ஏப்ரல் 2020-ல் Andhra Bank மற்றும் Corporation Bank உடன் இணைக்கப்பட்டு, ஒரு பெரிய பொதுத்துறை வங்கியாக உருவானது. இணைப்புக்குப் பிறகு, சொத்துத் தரம் மற்றும் லாபத்தை மேம்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்தியுள்ளது.

முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை

FY27-ல் பேங்க் அதன் NIMs-ஐ எவ்வாறு கையாளப் போகிறது, எதிர்பார்க்கப்படும் 13-14% கடன் வளர்ச்சி இலக்கை அடைகிறதா, மற்றும் ஸ்லிப்பேஜஸ் போக்குகள் எவ்வாறு இருக்கும் என்பன போன்றவற்றை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்க வேண்டும். மேலும், குறைந்த செலவிலான சில்லறை டெபாசிட்களைப் பெற்று வளர்ச்சியைத் தக்கவைத்தல், மற்றும் NCLT-ல் உள்ள சொத்துக்களின் மீட்பு நிலவரங்கள் ஆகியவையும் முக்கியமாகக் கவனிக்கப்படும்.

போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பீடு

Union Bank-ன் FY26 நிகர லாபம் ₹18,697 கோடி, PNB (சுமார் ₹10,000 கோடி) மற்றும் Bank of Baroda (சுமார் ₹14,000 கோடி) விட அதிகமாகும். இருப்பினும், State Bank of India (சுமார் ₹40,000 கோடி) லாபத்துடன் ஒப்பிடுகையில் இது குறைவு. GNPA விகிதத்திலும் (2.82%), Union Bank, PNB (5.7%) மற்றும் BoB (3.5%) விட சிறப்பாக செயல்பட்டாலும், SBI (2.7%) உடன் ஒப்பிடுகையில் சற்று பின்தங்கியுள்ளது. எனினும், Q4-ல் Union Bank-ன் NIM (2.64%) அதன் போட்டியாளர்களை விட குறைவாக உள்ளது. இது, மார்ஜின்களைப் பாதுகாக்கும் அதன் தற்போதைய உத்தியின் அவசியத்தைக் காட்டுகிறது.

முக்கிய நிதி அளவீடுகள்

• CASA விகிதம்: 32.51% (FY25) இலிருந்து 35.21% (FY26)-ஆக உயர்வு.
• Gross NPA: 4.19% (FY25) இலிருந்து 2.82% (FY26)-ஆக மேம்பாடு.
• Net Interest Margin (NIM) Q4 FY26: 2.64%.