Whalesbook
லாபத்திற்கு என்ன காரணம்?
Regency Fincorp நிறுவனத்தின் இந்த சிறப்பான லாப வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணம், அவர்களின் வியாபார உத்தியில் (Business Strategy) செய்துள்ள மாற்றம். முன்பு பாதுகாப்பற்ற மைக்ரோஃபைனான்ஸ் (JLG) கடன்களில் கவனம் செலுத்திய நிறுவனம், இப்போது பாதுகாப்பான MSME கடன்கள் மற்றும் சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்களுக்கான டிஜிட்டல் கடன்கள் மீது அதிக கவனம் செலுத்தி வருகிறது.
வியாபார வளர்ச்சி மற்றும் இலக்குகள்
நிறுவனம் தனது unsecured microfinance (JLG) கடன்களை படிப்படியாக குறைத்து, அடுத்த ஒரு வருடத்தில் இதில் எந்த தொடர்பும் இல்லாமல் செயல்பட திட்டமிட்டுள்ளது. இதன் மூலம், மொத்த AUM-ல் பாதுகாப்பான MSME கடன்களின் பங்கு 18% என்ற நிலையில் இருந்து தற்போது 61% ஆக உயர்ந்துள்ளது. 'Cash My Salary' செயலி மூலம் டிஜிட்டல் கடன் சேவைகளை விரிவுபடுத்துவதிலும் தீவிரம் காட்டி வருகின்றனர். மேலும், AI அடிப்படையிலான கடன் மதிப்பீட்டு முறைகளையும் (AI-driven underwriting) பயன்படுத்துகின்றனர்.
இதன் மூலம், கடன் வாங்கும் செலவை (Borrowing Cost) தற்போது உள்ள 13-14% இல் இருந்து 11-12% ஆக குறைக்கவும், Operational Expenses (Opex) ஐ AUM-ன் 2.5% முதல் 2.75% வரை கட்டுப்படுத்தவும் இலக்கு நிர்ணயித்துள்ளது. அடுத்த FY27 இறுதிக்குள், நாடு முழுவதும் சுமார் 50 கிளைகளை திறக்கவும் திட்டமிட்டுள்ளது.
ரிஸ்க் மற்றும் முன்னேற்றம்
பாதுகாப்பற்ற JLG கடன்களை குறைக்கும் முயற்சியில், வாராக்கடன் (Net NPA) விகிதம் கடந்த ஆண்டின் 0.31% இல் இருந்து இந்த காலாண்டில் 0.74% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது குறிப்பிட்ட பிராந்தியங்களில் உள்ள மைக்ரோஃபைனான்ஸ் பிரச்சனைகளால் ஏற்பட்டதாக நிர்வாகம் தெரிவித்துள்ளது. இருப்பினும், நிறுவனத்தின் Capital Adequacy Ratio (CRAR) 57.6% ஆக வலுவாக உள்ளது.
போட்டி மற்றும் எதிர்காலம்
ICICI, Axis, Yes Bank போன்ற வங்கிகள் மற்றும் Non-Convertible Debentures (NCDs) மூலம் நிதி திரட்டும் Regency Fincorp, Cholamandalam Investment and Finance Company Ltd மற்றும் MAS Financial Services Ltd போன்ற நிறுவனங்களுடன் இந்த துறையில் போட்டியிடுகிறது. இந்த முக்கிய மாற்றங்கள், நிறுவனத்தின் நீண்டகால வளர்ச்சிக்கு வலுசேர்க்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.