Whalesbook
PNB அறிவித்துள்ள இந்த ₹5,225 கோடி நிகர லாபம், Q4 FY26 காலகட்டத்தில் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதிலும், கடன் வழங்கும் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துவதிலும் அடைந்த மகத்தான வெற்றியைக் காட்டுகிறது.
கடன் வழங்கல் மற்றும் டெபாசிட் போன்ற பேங்கின் ஒட்டுமொத்த பிசினஸ் ₹29.7 லட்சம் கோடி என்ற அளவை எட்டியுள்ளது, இது 10.7% வளர்ச்சியைக் குறிக்கிறது. டெபாசிட்கள் மட்டும் ₹17.11 லட்சம் கோடி என 9.2% உயர்ந்துள்ளன.
கடன் தரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் காணப்படுகிறது. Gross NPA விகிதம் முந்தைய ஆண்டின் 3.95% இலிருந்து 2.95% ஆக குறைந்துள்ளது. அதேபோல், Net NPA விகிதமும் 0.40% இலிருந்து 0.29% ஆகக் குறைந்துள்ளது. Provision Coverage Ratio (PCR) 97.14% ஆக வலுவாக உள்ளது.
PNB நிர்வாகம், குறைந்த வருவாய் தரும் கார்ப்பரேட் கடன்களைக் குறைத்து, அதிக வருவாய் தரக்கூடிய ரீடெய்ல், விவசாயம் மற்றும் MSME (RAM) பிரிவுகளில் கவனம் செலுத்தி வருகிறது. இதன் ஒரு பகுதியாக, International Banking and Portfolio Credit (IBPC) சொத்துக்களில் இருந்து ₹18,231 கோடி குறைக்கப்பட்டுள்ளன.
வரும் FY27 ஆண்டிற்கான கணிப்புகளும் சாதகமாக உள்ளன. கடன் வளர்ச்சி 12% முதல் 13% வரையும், Net Interest Income (NII) வளர்ச்சி 7% வரையிலும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. Net Interest Margin (NIM) 2.6% முதல் 2.7% வரை இருக்கும் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
இருப்பினும், டெபாசிட் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பாண்ட் யீல்டுகள் அதிகரிப்பதால், NIM இல் அழுத்தம் ஏற்படலாம். CASA விகிதங்களின் ஏற்ற இறக்கங்களும் ஃபண்டிங் செலவுகளை பாதிக்கலாம். Special Mention Accounts (SMA) ₹41,534 கோடி ( 3.30% ) ஆக உள்ளது, இதைத் தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டும்.
போட்டி பேங்க்களான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI) Q4 FY24 இல் ₹20,698 கோடி லாபம், 2.1% NPA; பேங்க் ஆஃப் பரோடா ₹4,159 கோடி லாபம், 2.1% NPA; யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா ₹3,700 கோடி லாபம், 3.18% NPA உடன் ஒப்பிடுகையில் PNB சிறப்பான செயல்பாட்டைக் காட்டியுள்ளது.
PNB-யின் Capital Adequacy Ratio (CRAR) 17.74% ஆக உள்ளது. முதலீட்டாளர்கள், RAM பிரிவின் பங்களிப்பை 60% ஆக உயர்த்துவதில் PNB-யின் வெற்றி, டெபாசிட் செலவுகளை நிர்வகித்தல், NIM-ஐ மேம்படுத்துதல், மற்றும் சொத்துத் தரத்தில் மேலும் முன்னேற்றம் ஆகியவற்றைக் கவனிப்பார்கள்.