Whalesbook
FY26-ல் ஜானா SFB-யின் அதிரடி வளர்ச்சி
ஜானா ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் பேங்க், மார்ச் 31, 2026 அன்று முடிவடைந்த நிதியாண்டில் (FY26) சிறப்பான நிதிநிலையை பதிவு செய்துள்ளது. மொத்த நிகர லாபம் (PAT) ₹326 கோடி என உயர்ந்துள்ளது. குறிப்பாக, 2026 நிதியாண்டின் நான்காம் காலாண்டில் (Q4 FY26) மட்டும் ₹140 கோடி லாபம் ஈட்டியுள்ளது.
டெபாசிட் மற்றும் கடன் வளர்ச்சி
பேங்க்-ன் மொத்த டெபாசிட்கள் 23% அதிகரித்து ₹35,784 கோடி ஆக உயர்ந்துள்ளது. அதேபோல், மொத்த கடன்கள் (Advances) 22.8% வளர்ந்து ₹36,289 கோடி எட்டியுள்ளது. இதன் மூலம், பேங்க்-ன் சொத்து தரம் (Asset Quality) மேம்பட்டுள்ளது. மொத்த வாராக்கடன்கள் (Gross NPAs) 2.33% ஆக குறைந்துள்ளது. மேலும், கடன் வாங்கியதற்கான செலவையும் (Cost of Funds) குறைத்து 7.46% ஆக கொண்டு வந்துள்ளது.
டிஜிட்டல் மற்றும் பாதுகாப்பான கடன் மூலம் வெற்றி
இந்த சிறப்பான முடிவுகளுக்கு, பேங்க்-ன் பாதுகாப்பான கடன் (Secured Lending) மற்றும் டிஜிட்டல் முயற்சிகளில் (Digital Initiatives) அதிக கவனம் செலுத்தியதே முக்கிய காரணம். டெபாசிட் மற்றும் கடன் உயர்வு, குறைந்த கடன் செலவு, சிறந்த சொத்து தரம் ஆகியவை பேங்க்-ன் நிதிநிலையை வலுப்படுத்துகின்றன. அடுத்த நிதியாண்டில் (FY27) லாபம் 80%-க்கு மேல் அதிகரிக்கும் என பேங்க் கணித்துள்ளது.
பேங்க்-ன் வரலாறு மற்றும் எதிர்கால திட்டங்கள்
2006-ல் ஜனலட்சுமி ஃபைனான்ஷியல் சர்வீசஸ் என்ற மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனமாகத் தொடங்கப்பட்ட ஜானா SFB, 2018-ல் ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் பேங்க் உரிமம் பெற்றது. 2016 பணமதிப்பிழப்புக்குப் பிறகு ஏற்பட்ட பெரும் இழப்புகளில் இருந்து மீண்டு, 2019 செப்டம்பரில் மீண்டும் லாபகரமாக மாறியது. சமீபத்தில், டிஜிட்டல்மயமாக்கல் மற்றும் MSME, தங்கக் கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பான கடன்களில் கவனம் செலுத்தி, அதன் சொத்து தரத்தை மேம்படுத்தியுள்ளது. 2024 தொடக்கத்தில் நடந்த IPO மூலம் திரட்டப்பட்ட நிதி, விரிவாக்கத்திற்கும் தொழில்நுட்ப முதலீடுகளுக்கும் உதவியது. வரும் காலங்களில், பாதுகாப்பான கடன்களின் பங்கை அதிகரிக்கவும், புதிய தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்தவும், கிளை வலையமைப்பை விரிவுபடுத்தவும் திட்டமிட்டுள்ளது.
முக்கிய நிதி அளவீடுகள்
FY26-ல், பேங்க்-ன் நிகர வட்டி விகிதம் (Net Interest Margin - NIM) 7.6% ஆக இருந்தது. சொத்து மீதான வருவாய் (ROA) 0.8% மற்றும் பங்கு மீதான வருவாய் (ROE) 7.6% ஆக பதிவானது. FY26-ன் நான்காம் காலாண்டில், ROA 1.3% ஆகவும், ROE 12.8% ஆகவும் உயர்ந்துள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
FY27-க்கான பேங்க்-ன் இலக்குகளான கடன் வளர்ச்சி 19-21% மற்றும் டெபாசிட் வளர்ச்சி 23-25%-ஐ பேங்க் எவ்வாறு அடைகிறது என்பதை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாக கவனிப்பார்கள். வாராக்கடன்கள் குறைவது, புதிய தயாரிப்புகளின் அறிமுகம், கிளை விரிவாக்கம் ஆகியவை முக்கியமாக கவனிக்கப்பட வேண்டியவை.
போட்டியாளர்கள்
AU ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் பேங்க் (Q4 FY26 PAT ₹832 கோடி), உஜ்ஜிவன் ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் பேங்க் (Q3 FY26 PAT ₹186 கோடி, 70.8% உயர்வு), மற்றும் எக்விடாஸ் ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் பேங்க் (Q3 FY26 PAT ₹90 கோடி, 36% உயர்வு) போன்ற பேங்க்-களும் இதே துறையில் வலுவான வளர்ச்சியை கண்டு வருகின்றன.