Whalesbook
முக்கிய டெபாசிட் இலக்கை எட்டிய Capital SFB!
Capital Small Finance Bank (SFB) லிமிடெட், இந்த நிதியாண்டின் நான்காம் காலாண்டில் (Q4 FY26) ஒரு முக்கிய மைல்கல்லை எட்டியுள்ளது. வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட மொத்த டெபாசிட்கள் ₹10,018 கோடியை எட்டியுள்ளன. இது கடந்த ஆண்டு இதே காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 20% உயர்வாகும். மேலும், வங்கியின் மொத்த கடன் விநியோகம் (Gross Advances) 20.9% அதிகரித்து ₹8,687 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. வங்கியின் கடன் புத்தகத்தில் 98% பாதுகாப்பான கடன்களாக (Secured Assets) இருப்பது, அதன் ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது.
நிதிநிலைமையில் சில முக்கிய நேர்மறை மாற்றங்கள் காணப்படுகின்றன. டெபாசிட்களுக்கான நிதி செலவினங்கள் (Funding Costs) குறைந்துள்ளன. முந்தைய காலாண்டில் 5.86% ஆக இருந்த டெபாசிட் செலவு, இந்த காலாண்டில் 5.75% ஆகக் குறைந்துள்ளது. வங்கியின் சொத்துத் தரம் (Asset Quality) படிப்படியாக மேம்பட்டுள்ளது. மொத்த வாராக்கடன் (Gross NPA) 2.54% ஆகவும், ஆரம்பகட்ட தாமதங்கள் (SMA-1 & SMA-2) 4.92% ஆகவும் குறைந்துள்ளன.
பஞ்சாபைத் தாண்டி, வங்கியின் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகள் விரிவடைந்து வருகின்றன. தற்போது, பஞ்சாபிற்கு வெளியே வழங்கப்படும் கடன்கள் மொத்த கடன் தொகையில் 24% ஆக உள்ளன. முந்தைய காலாண்டான Q3 FY26-ல், வங்கியின் மொத்த Advances ₹8,164 கோடியாகவும், டெபாசிட்கள் ₹9,931 கோடியாகவும் இருந்தன. வங்கியின் Initial Public Offering (IPO) பிப்ரவரி 2024-ல் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டது.
வங்கி நிர்வாகம் எதிர்காலத்திற்கான லட்சிய இலக்குகளை நிர்ணயித்துள்ளது. FY27-ல் Advances 22%-க்கும் மேல் வளரும் என்றும், FY29-க்குள் 1.35%-1.4% ROA மற்றும் 15%-க்கு மேல் ROE-யை எட்டுவதையும் இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. புதிய கிளைகளின் விரிவாக்கம் மூலம் அதிக வாடிக்கையாளர்களை சென்றடையவும், சந்தைப் பங்களிப்பை அதிகரிக்கவும் வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது.
இருப்பினும், சில அபாயங்களும் கவனிக்கத்தக்கவை. வங்கியின் கடன் பட்டியலில் 76% பஞ்சாபில் உள்ளதால், அந்த மாநிலப் பொருளாதாரம் பாதிக்கப்பட்டால் வங்கிக்கு பாதிப்பு ஏற்படலாம். விவசாயக் கடன்கள், பருவநிலை மாற்றங்கள் மற்றும் வாராக்கடன்கள் மீதான வட்டி தள்ளுபடிகள் (Interest Reversals) வருவாயைப் பாதிக்க வாய்ப்புள்ளது. மேலும், சிறிய NBFC-MFI பிரிவில் ஏற்பட்ட ஒருமுறை தவறுதல் (Slippage) அந்த குறிப்பிட்ட பிரிவில் NPA-க்களை அதிகரித்துள்ளது.
போட்டி சூழலில், AU Small Finance Bank இந்த காலாண்டில் நிகர லாபத்தில் 65% வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளது. Suryoday Small Finance Bank, Q3 FY26 நிலவரப்படி, ₹7,039 கோடி Advances மற்றும் ₹7,349 கோடி டெபாசிட்களைக் கொண்டிருந்தது. முதலீட்டாளர்கள், FY27-க்கான 22%+ கடன் வளர்ச்சி இலக்கு, பஞ்சாபிற்கு வெளியே விரிவாக்கத்தின் முன்னேற்றம், லாப இலக்குகளை எட்டுதல், விவசாயம் மற்றும் NBFC-MFI பிரிவில் சொத்துத் தரப் போக்குகள், கிளை விரிவாக்கத்தின் தாக்கம் மற்றும் டெபாசிட் செலவினங்கள் மேலும் குறைவது போன்றவற்றை உன்னிப்பாகக் கவனிக்க வேண்டும்.