Utkarsh Small Finance Bank को ₹188 करोड़ का झटका! Q4 में बैंक घाटे में, NII भी 9% गिरा

क्यों हुआ इतना बड़ा घाटा?

बैंक के नतीजों पर नजर डालें तो इस तिमाही में प्रोविजनिंग (Provisioning) यानी बैड लोन के लिए अलग रखे गए पैसे में काफी बढ़ोतरी हुई है, जो घाटे का मुख्य कारण बनी।

हालांकि, इन नतीजों के बीच बैंक की एसेट क्वालिटी (Asset Quality) में सुधार देखने को मिला है। बैंक के ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (Gross NPAs) घटकर 7.7% पर आ गए, जो पिछले साल की इसी तिमाही में 9.4% थे। वहीं, बैंक की कुल डिपॉजिट (Deposits) में मामूली 0.4% की बढ़ोतरी हुई और यह ₹21,654 करोड़ पर पहुंच गई।

डायवर्सिफिकेशन पर फोकस

Utkarsh Small Finance Bank अपनी बिजनेस स्ट्रेटेजी में बदलाव कर रही है। बैंक अब जॉइंट लायबिलिटी ग्रुप (JLG) लोन पोर्टफोलियो के बाहर अपने बिजनेस को बढ़ाने पर जोर दे रहा है। इसका मकसद माइक्रोफाइनेंस सेगमेंट पर निर्भरता कम करना है, जो हाल के दिनों में कुछ चुनौतियों और रेगुलेटरी जांच के दायरे में रहा है। पिछले साल जुलाई 2023 में हुए बैंक के आईपीओ (IPO) से मिले फंड का इस्तेमाल इसी ग्रोथ और डाइवर्सिफिकेशन (Diversification) के लिए किया जा रहा है।

भविष्य की चुनौतियां

लगातार घाटे की स्थिति शेयरधारकों के लिए चिंता का विषय बन सकती है, क्योंकि इससे बैंक की प्रॉफिटेबिलिटी (Profitability) और दोबारा मुनाफा कमाने की क्षमता पर सवाल उठ सकते हैं। निवेशकों का भरोसा बनाए रखने के लिए मैनेजमेंट को NII बढ़ाने और प्रोविजनिंग को प्रभावी ढंग से मैनेज करने की रणनीति पर ध्यान देना होगा।

लगातार घाटा बैंक की कैपिटल बेस (Capital Base) को कमजोर कर सकता है और फंड की लागत बढ़ा सकता है। इसके अलावा, स्मॉल फाइनेंस बैंक सेक्टर से जुड़े रेगुलेटरी बदलाव भी चुनौतियां पेश कर सकते हैं। ऐसे में, बैंक के लिए फीस इनकम (Fee Income) बढ़ाना और ऑपरेशनल खर्चों (Operational Expenses) को कंट्रोल करना काफी अहम होगा।

तुलना करें तो, AU Small Finance Bank जैसी बैंकें लगातार मुनाफा कमा रही हैं और उनका लोन बुक (Loan Book) काफी डायवर्सिफाइड है। वहीं, Equitas Small Finance Bank भी अपने रिटेल और MSME सेगमेंट में एसेट क्वालिटी को मैनेज करते हुए स्थिर ग्रोथ पर काम कर रही है। Utkarsh SFB का हालिया घाटा इन प्रतिस्पर्धियों के मुकाबले अलग तस्वीर पेश करता है।

इस तिमाही के मुख्य आंकड़े: नेट प्रॉफिट/लॉस आफ्टर टैक्स (₹188) करोड़ (Q4 FY25 में ₹3 करोड़), नेट इंटरेस्ट इनकम ₹376 करोड़ (Q4 FY25 में ₹411 करोड़), और ग्रॉस NPAs सुधरकर 7.7% (Q4 FY25 में 9.4%)।

आगे चलकर, निवेशक मैनेजमेंट से यह जानने की कोशिश करेंगे कि प्रोविजनिंग क्यों बढ़ी और NII को कैसे बढ़ाया जाएगा। इसके अलावा, नॉन-JLG पोर्टफोलियो का प्रदर्शन, डिपॉजिट ग्रोथ, फंड की लागत और मुनाफे में वापसी की राह पर बैंक की क्या योजनाएं हैं, यह देखना महत्वपूर्ण होगा।