Mangalam Finance AI: अब AI से होगा NBFC का कायापलट, बढ़ेगी एफिशिएंसी!

Mangalam Finance के ऑपरेशंस में AI का दखल, NBFC बनने की राह पर बड़ा कदम

Mangalam Industrial Finance Ltd (MIFL) ने 11 अप्रैल, 2026 से अपने पूरे ऑपरेशनल ढांचे में एडवांस आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) को इंटीग्रेट करने का एक बड़ा रणनीतिक फैसला लिया है। कंपनी का मानना है कि AI से क्रेडिट असेसमेंट, फ्रॉड डिटेक्शन, लोन प्रोसेसिंग और कस्टमर एंगेजमेंट जैसे कामों में बड़ा बदलाव आएगा।

क्यों उठाया यह कदम?

किसी भी एनबीएफसी के लिए ऑपरेशनल एफिशिएंसी और रिस्क मैनेजमेंट सबसे अहम होता है। बदलते वित्तीय परिदृश्य में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए AI को अपनाना MIFL के लिए ज़रूरी है। यह कदम टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल करके कंपनी को पिछली परिचालन और परफॉरमेंस की चुनौतियों से उबरने और बेहतर सेवाएं देने में मदद करेगा।

कंपनी की पुरानी कहानी

Mangalam Industrial Finance ने पहले कई मुश्किल दौर देखे हैं, जिनमें अनियमित परफॉरमेंस और कम मुनाफ़ा शामिल रहा है। कंपनी का औसत रिटर्न ऑन इक्विटी (ROE) लगभग 2-4% रहा है। इन चुनौतियों के बावजूद, कंपनी पर लगभग कोई कर्ज़ नहीं है और पिछले दो सालों में रिटर्न ऑन कैपिटल एम्प्लॉयड (RoCE) और ROE में सुधार देखा गया है। कंपनी को स्टॉक की वोलैटिलिटी और डाइल्यूशन का भी सामना करना पड़ा है, खासकर 2025 के अंत में राइट्स इश्यू के बाद। हालांकि, अप्रैल 2026 की शुरुआत में आए वित्तीय आंकड़ों ने पिछले तीन सालों में सबसे ज़्यादा 367.06% की तिमाही-दर-तिमाही (QoQ) रेवेन्यू ग्रोथ दिखाई है, जो एक संभावित सुधार का संकेत है।

AI से क्या बदलेगा?

• क्रेडिट असेसमेंट: AI क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन ज़्यादा तेज़ी और सटीकता से करने में मदद करेगा।
• फ्रॉड डिटेक्शन: एडवांस्ड एल्गोरिदम से फ्रॉड एक्टिविटीज़ का पता लगाने और उन्हें रोकने में सुधार होगा।
• लोन प्रोसेसिंग: कंपनी को तुरंत लोन डिस्पर्स करने की क्षमता हासिल होगी।
• कस्टमर एंगेजमेंट: AI-संचालित पर्सनलाइज़ेशन से कस्टमर एक्सपीरियंस बेहतर होगा और फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स को उनकी ज़रूरत के हिसाब से तैयार किया जाएगा।
• ऑपरेशनल एफिशिएंसी: कुल मिलाकर, कंपनी की ऑपरेशनल एफिशिएंसी बढ़ेगी और मैन्युअल काम कम होगा।
• रिस्क मैनेजमेंट: रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क को और मज़बूत किया जाएगा।

जोखिम और चुनौतियाँ

AI इंटीग्रेशन से भले ही एफिशिएंसी बढ़ने की उम्मीद हो, लेकिन MIFL के वित्तीय प्रदर्शन की पिछली चुनौतियाँ और कमज़ोर नतीजे इस इंटीग्रेशन में जोखिम पैदा कर सकते हैं। कंपनी के छोटे पैमाने के ऑपरेशन और बड़े एक्वायरर्स द्वारा ऐसे लिस्टेड एंटिटीज़ से बचने की प्रवृत्ति, जो ज़्यादा जोखिम वाले माने जाते हैं, निगरानी के लायक हैं।

इंडस्ट्री में कहां है MIFL?

भारतीय एनबीएफसी सेक्टर में, Bajaj Finance और Aditya Birla Capital जैसे बड़े नाम पहले से ही एडवांस्ड AI पहलों पर काम कर रहे हैं। Bajaj Finance सैकड़ों AI एजेंट्स का इस्तेमाल कर रहा है, जबकि Aditya Birla Capital कई GenAI यूज़ केस पर काम कर रहा है। MIFL का AI इंटीग्रेशन, हालांकि शुरुआती दौर में है, लेकिन यह सेक्टर-व्यापी ट्रेंड के अनुरूप है, जो प्रतिस्पर्धा और रेगुलेटरी बदलावों से प्रेरित है। इसका लक्ष्य एफिशिएंसी और रिस्क मैनेजमेंट को बढ़ाना है।

ज़रूरी आंकड़े

• भारतीय एनबीएफसी सेक्टर कुल मिलाकर ₹54 ट्रिलियन से ज़्यादा की संपत्ति संभालता है, जिसमें AI को अपनाने से FY35 तक लोन CAGR में 17% की बढ़ोतरी होने का अनुमान है।
• AI-आधारित अंडरराइटिंग से लोन अप्रूवल का समय 30-50% तक कम हो सकता है और कलेक्शन रिकवरी एफिशिएंसी 25-40% तक सुधर सकती है।
• McKinsey का अनुमान है कि जेनरेटिव AI लोन प्रोसेसिंग के समय को 30-50% तक कम कर सकता है।